الخلاصة السريعة: يتيح لك التملّك المشترك شراء حصة (عادةً بين 25% و75%) من العقار ودفع إيجار على الباقي. وهذا يجعل تملّك المنزل متاحًا لمن لا يستطيعون تحمّل دفعة مقدّمة كاملة. لكن عقد الإيجار أكثر تعقيدًا من شراء عقار بنظام الإيجار طويل الأجل المعتاد، كما أن الآثار المالية للتدرّج في التملّك والبيع والإصلاحات ليست دائمًا واضحة.
هل لديك مستند قانوني لا تفهمه؟ ارفعه بصيغة PDF أو DOCX أو TXT. تشرح Caira ذلك بلغة إنجليزية مبسطة. جرّبه مجانًا. جرّب Caira الآن
كيف يعمل التملّك المشترك
تشتري حصة من العقار برهن عقاري، وتدفع إيجارًا إلى جمعية إسكان عن الحصة المتبقية. ومع الوقت، يمكنك شراء حصص إضافية («التدرّج في التملّك») إلى أن تمتلك العقار بالكامل.
في شقة جديدة في نوتنغهام بسعر 250,000 جنيه إسترليني مع حصة 25%:
حصتك: 62,500 جنيه إسترليني
دفعتك المقدّمة (عادةً 5% من حصتك): 3,125 جنيهًا إسترلينيًا
رهنك العقاري: نحو 59,375 جنيهًا إسترلينيًا
الإيجار على الـ75% المتبقية: عادةً 2.75% من حصة جمعية الإسكان سنويًا، أي نحو 430 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
تكلفتك الشهرية الإجمالية هي سداد الرهن العقاري بالإضافة إلى الإيجار ورسوم الخدمة. ولا يكون ذلك دائمًا أرخص من الاستئجار، خصوصًا في السنوات الأولى مع حصة صغيرة.
1. عقد الإيجار مختلف
شراء عقار بنظام الإيجار طويل الأجل المعتاد يكون مباشرًا نسبيًا. أما عقد التملّك المشترك فيتضمن طبقات إضافية:
بنود مراجعة الإيجار: يُراجع إيجار حصة جمعية الإسكان عادةً سنويًا، وغالبًا ما يرتفع بمقدار RPI زائد 0.5% أو 1%. وعلى مدى عقد من الزمن، قد يؤدي ذلك إلى زيادات كبيرة
التزامات الإصلاح: رغم أنك تملك حصة فقط، فأنت عادةً مسؤول عن 100% من تكاليف الصيانة والإصلاح. ولا تشارك جمعية الإسكان فواتير الإصلاح بنسبة الحصة
قيود على التأجير من الباطن: تحظر معظم عقود التملّك المشترك التأجير من الباطن بالكامل
2. التدرّج في التملّك: شراء حصص إضافية
يمكنك عادةً التدرّج في التملّك بزيادات قدرها 10% أو أكثر. وفي كل مرة، يُعاد تقييم العقار وتشتري الحصة الإضافية بالسعر السوقي الحالي. إذا ارتفعت قيم العقارات، يصبح التدرّج في التملّك أكثر تكلفة. وإذا انخفضت، فأنت تشتري حصصًا إضافية في أصل متناقص القيمة.
تسمح بعض العقود بالوصول إلى ملكية 100%. بينما يضع بعضها حدًا أقصى عند 80%، خصوصًا في مواقع الاستثناء الريفية. تحقق من العقد قبل افتراض أنك ستتمكن في النهاية من امتلاك العقار بالكامل.
3. البيع ليس مباشرًا
إذا أردت البيع، فعادةً ما تكون لدى جمعية الإسكان «فترة ترشيح» - وهي نافذة زمنية (عادةً من 6 إلى 12 أسبوعًا) يكون لها خلالها الحق في العثور على مشترٍ من قائمة الانتظار لديها. ولا يمكنك البيع في السوق المفتوحة إلا إذا لم تعثر جمعية الإسكان على مشترٍ خلال هذه الفترة.
وقد يؤدي ذلك إلى إبطاء عملية البيع بشكل كبير ويحد من قدرتك على توقيت البيع.
4. الإصلاحات الأخيرة
أعلنت الحكومة إصلاحات على التملّك المشترك، بما في ذلك:
فترة أولية مدتها 10 سنوات تكون خلالها جمعية الإسكان مسؤولة عن الإصلاحات الكبرى (لعقود التملّك المشترك الجديدة من أبريل 2024)
التدرّج في التملّك بزيادات 1% خلال أول 15 عامًا (للعقود الجديدة)
تنطبق هذه التغييرات على عقارات التملّك المشترك الجديدة. إذا كنت تشتري عقار تملّك مشترك معاد بيعه، فتسري شروط العقد الأصلي.
الأسئلة الشائعة
هل التملّك المشترك مخصص فقط للمشترين لأول مرة؟
ليس دائمًا. تُمنح الأولوية للمشترين لأول مرة، لكن يمكن لمالكي المنازل الحاليين التقديم إذا كانوا ينوون الانتقال إلى منزل أصغر أو لا يستطيعون شراء عقار في السوق المفتوحة في منطقتهم. كما تُمنح الأولوية للعسكريين. وتضع كل جمعية إسكان معايير الأهلية الخاصة بها.
هل يمكنني مراجعة العقد قبل الالتزام؟
نعم، ويجب عليك ذلك. سيقوم محاميك بمراجعة العقد ضمن عملية نقل الملكية. ويمكنك أيضًا رفع العقد إلى أداة ذكاء اصطناعي مثل Unwildered بصيغة PDF أو مستند Word للحصول على ملخص مبسط لأهم الشروط المالية قبل موعدك مع المحامي. وهذا يساعدك على الحضور بأسئلة محددة.
ماذا يحدث إذا تأخرت في دفع الإيجار؟
يمكن لجمعية الإسكان اتخاذ إجراءات، بما في ذلك السعي إلى الاستحواذ على العقار. ويُنشئ عقد التملّك المشترك التزامات تجاه كل من جهة الإقراض العقاري وجمعية الإسكان. وقد يعرّضك التخلف عن السداد لأي منهما لخطر فقدان منزلك.
إخلاء مسؤولية: هذه المقالة معلومات عامة، وليست نصيحة مالية أو ضريبية أو قانونية.
