Составление завещания — один из самых простых способов защитить свою семью, однако многие откладывают это на годы. В этом руководстве процесс разбит на шесть понятных шагов для Англии и Уэльса, с практическими советами, как избежать распространённых ошибок.
Вы узнаете:
Что делает завещание и зачем оно вам нужно
Ключевые решения, которые нужно принять до составления
Как подписать и хранить завещание, чтобы оно действительно работало
Слепые зоны и подводные камни, которые могут создать проблемы позже
Используйте это как чек-лист, независимо от того, пользуетесь ли вы шаблоном, онлайн-сервисом или услугами солиситора.
Содержание
Поймите, что завещание может и чего не может
Шаг 1–3: Подготовьтесь к планированию завещания
Шаг 4–5: Правильно составьте и подпишите завещание
Шаг 6: Храните, пересматривайте и обновляйте завещание
Проверки перед тем, как полагаться на завещание
1. Поймите, что завещание может и чего не может
Завещание — это юридический документ, который определяет, что должно произойти с вашим наследством после вашей смерти.
Оно может:
Указать, кто получит ваше имущество, деньги и вещи
Назначить исполнителей завещания для урегулирования наследства
Назначить опекунов для детей младше 18 лет
Включить основные пожелания по похоронам
Оно не может:
Полностью избежать всех налогов или расходов на уход
Изменить порядок автоматического перехода некоторых активов, находящихся в совместной собственности (например, имущество в режиме joint tenancy обычно переходит пережившему совладельцу)
Отменить некоторые правила назначения по пенсиям или страхованию жизни
Помешать членам семьи подать иск, если они считают, что их несправедливо исключили (в соответствии с Inheritance (Provision for Family and Dependants) Act 1975)
Слепая зона:
Если у вас есть недвижимость за границей, бизнес-интересы или смешанная семья, вашему завещанию могут понадобиться дополнительные положения или даже отдельные завещания для разных стран.
2. Шаг 1–3: Подготовьтесь к планированию завещания
Шаг 1: Составьте список активов и долгов
Запишите:
Недвижимость и примерную стоимость (включите зарубежную недвижимость, если это актуально)
Сбережения и инвестиции
Пенсии и страхование жизни (отметьте, как они назначены)
Любые значительные долги (ипотека, кредиты, кредитные карты)
Совет:
Включите цифровые активы (онлайн-аккаунты, фотографии, криптовалюту) и бизнес-интересы.
Шаг 2: Решите, кто должен получить выгоду
Подумайте о:
Членах семьи, друзьях и благотворительных организациях
Должны ли подарки быть фиксированными суммами или процентами
Что должно произойти, если кто-то умрёт раньше вас (подназначенные бенефициары)
Особых предметах (ювелирные изделия, семейные реликвии, домашние животные)
Слепая зона:
Если у вас есть пасынки или падчерицы, не состоящий в браке партнёр или отчуждённые родственники, чётко изложите свои пожелания — эти группы не наследуют автоматически, если не указаны поимённо.
Шаг 3: Выберите исполнителей завещания и опекунов
Исполнителями завещания должны быть люди, которым вы доверяете в вопросах документов и решений. Опекуны, если они нужны, должны быть готовы и способны заботиться о ваших детях.
Совет:
Рассмотрите возможность назначить запасного исполнителя завещания или опекуна на случай, если ваш первый выбор не сможет действовать.
3. Шаг 4–5: Правильно составьте и подпишите завещание
Шаг 4: Составьте завещание
Вы можете:
Обратиться к солиситору за индивидуальной консультацией, особенно если ваши дела сложны (бизнес, недвижимость за границей, смешанные семьи)
Использовать шаблон или онлайн-сервис для более простых ситуаций
Убедитесь, что завещание ясно:
Идентифицирует вас
Отменяет предыдущие завещания
Назначает исполнителей завещания (и опекунов, если нужно)
Определяет подарки и остаток наследства (то, что остаётся)
Распространённые проблемы:
Очень подробные подарки, но нет чёткой инструкции о том, что происходит с остальной частью наследства (остатком)
Самодельные формулировки, которые трудно истолковать или которые противоречат другим частям завещания
Отсутствие указания на то, что происходит, если основной бенефициар умрёт раньше вас
Шаг 5: Подпишите завещание и обеспечьте его подписание свидетелями
Чтобы завещание было действительным в Англии и Уэльсе, обычно необходимо:
Подписать его в присутствии двух независимых свидетелей, которым обоим больше 18 лет
Чтобы оба свидетеля подписали его в вашем присутствии
Свидетели (и их супруги или гражданские партнёры) не должны быть бенефициарами, иначе их подарки могут быть недействительными.
Слепая зона:
Правила подписания строгие. Если вы подпишете неправильно, завещание может быть недействительным. Не используйте в качестве свидетелей лиц, указанных в завещании, или их партнёров.
4. Шаг 6: Храните, пересматривайте и обновляйте завещание
Хранение
Храните оригинал завещания в безопасном месте (в офисе солиситора, в банке, в огнестойком сейфе)
Сообщите исполнителям завещания, где оно находится и как к нему получить доступ
Пересмотр
Проверяйте завещание, когда:
Вы вступаете в брак, разводитесь или расстаётесь (брак обычно отменяет завещание, если оно не было составлено в предвидении брака)
Вы покупаете или продаёте значимую недвижимость
Меняется ваша семейная ситуация (дети, пасынки и падчерицы, смерти)
Меняются налоговые правила
Небольшие изменения можно внести с помощью codicil, но для серьёзных изменений обычно требуется новое завещание.
Слепая зона:
Если завещание потеряно или повреждено, могут быть доступны только копии — использовать их в probate гораздо сложнее.
5. Проверки перед тем, как полагаться на завещание
Перед подписанием или тем, как полагаться на завещание:
Проверка юридической экспертизы: Если речь идёт не о совсем простом наследстве, попросите солиситора проверить проект.
Проверка ясности: Прочитайте вслух, чтобы убедиться, что ваши пожелания ясны и недвусмысленны.
Проверка на конфликт: Убедитесь, что завещание работает вместе с любой совместной собственностью, назначениями по пенсиям и страховыми полисами жизни.
Проверка на семейное обеспечение: Подумайте, не может ли кто-то почувствовать себя несправедливо исключённым и подать иск.
Инструменты на базе ИИ могут помочь вам понять положения, сравнить проекты и подготовить вопросы для вашего консультанта.
Использование Caira для чтения проектов или существующих завещаний
Если у вас уже есть проект завещания, старое завещание или шаблон, вы можете загрузить его в Caira — юридического помощника на базе ИИ для Англии и Уэльса.
С Caira вы можете:
Загружать PDF, документы Word, таблицы и фотографии или скриншоты документа.
Задавать вопросы вроде ‘’Что на самом деле делает это положение?’’ или ‘’Кто наследует, если этот человек уже умер?’’.
Получить объяснение простым английским, которое можно обсудить с выбранным вами солиситором.
Caira ориентирована на конфиденциальность и использует библиотеку из более чем 10 000 юридических и налоговых документов для Англии и Уэльса вместе с вашим загруженным файлом.
Вы можете попробовать Caira в рамках бесплатного 14-дневного пробного периода, для которого не требуется кредитная карта. После этого это доступный ежемесячный сервис за £15/месяц — относительно недорогой способ чувствовать себя увереннее до и после официальной консультации по планированию наследства.
Если вам нужно больше деталей, наше 7 Steps to File for Divorce in England and Wales UK может помочь.
Вам также может быть полезна статья Business Sale Disputes: Technical Steps to Resolve Accountant Valuation & Exit Issues.
