Составление завещания — один из самых простых способов защитить свою семью, однако многие люди откладывают это на годы. Это руководство разбивает процесс на шесть понятных шагов для Англии и Уэльса, с практическими советами, как избежать распространённых ошибок.
Вы узнаете:
Что делает завещание и зачем оно вам нужно
Какие ключевые решения нужно принять до составления
Как подписать и хранить завещание, чтобы оно действительно работало
Слепые зоны и подводные камни, которые могут вызвать проблемы позже
Используйте это как чек-лист, независимо от того, пользуетесь ли вы шаблоном, онлайн-сервисом или солиситором.
Содержание
Поймите, что может и чего не может завещание
Шаг 1–3: Подготовьтесь к планированию завещания
Шаг 4–5: Правильно составьте и подпишите завещание
Шаг 6: Храните, пересматривайте и обновляйте завещание
Проверки перед тем, как полагаться на завещание
1. Поймите, что может и чего не может завещание
Завещание — это юридический документ, который определяет, что должно произойти с вашим имуществом после вашей смерти.
Оно может:
Указать, кто получает вашу собственность, деньги и имущество
Назначить исполнителей завещания, которые займутся вашим имуществом
Назначить опекунов для детей младше 18 лет
Включить базовые пожелания по похоронам
Оно не может:
Избежать всех налогов или расходов на уход
Изменить то, как в некоторых случаях автоматически переходят совместно принадлежащие активы (например, имущество, находящееся в совместной собственности, обычно переходит пережившему владельцу)
Отменить некоторые правила назначения пенсий или страхования жизни
Помешать членам семьи подать иск, если они считают, что их несправедливо исключили из завещания (в соответствии с Законом о наследовании (Provision for Family and Dependants) 1975 года)
Слабое место:
Если у вас есть недвижимость за границей, бизнес-интересы или смешанная семья, вашему завещанию могут понадобиться дополнительные пункты или даже отдельные завещания для разных стран.
2. Шаг 1–3: Подготовьтесь к планированию завещания
Шаг 1: Составьте список активов и долгов
Запишите:
Недвижимость и примерную стоимость (включая зарубежную недвижимость, если это актуально)
Сбережения и инвестиции
Пенсии и страхование жизни (укажите, кому они назначены)
Любые значительные долги (ипотека, кредиты, кредитные карты)
Совет:
Включите цифровые активы (онлайн-аккаунты, фотографии, криптовалюту) и бизнес-интересы.
Шаг 2: Решите, кто должен получить выгоду
Подумайте о:
Членах семьи, друзьях и благотворительных организациях
Должны ли подарки быть фиксированными суммами или процентами
Что должно произойти, если кто-то умрёт раньше вас (запасные получатели)
О каких-то особых вещах (ювелирные изделия, семейные реликвии, домашние животные)
Слабое место:
Если у вас есть пасынки и падчерицы, партнёры без официальной регистрации брака или родственники, с которыми вы не общаетесь, чётко изложите свои пожелания — эти группы не наследуют автоматически, если не указаны поимённо.
Шаг 3: Выберите исполнителей завещания и опекунов
Исполнителями завещания должны быть люди, которым вы доверяете в вопросах документов и решений. Опекуны, если они нужны, должны быть готовы и способны заботиться о ваших детях.
Совет:
Рассмотрите возможность назначить запасного исполнителя завещания или опекуна на случай, если ваш первый выбор не сможет действовать.
3. Шаг 4–5: Правильно составьте и подпишите завещание
Шаг 4: Составьте завещание
Вы можете:
Обратиться к солиситору за индивидуальной консультацией, особенно если у вас сложные дела (бизнес, недвижимость за границей, смешанные семьи)
Использовать шаблон или онлайн-сервис для более простых случаев
Убедитесь, что завещание ясно:
Идентифицирует вас
Отменяет более ранние завещания
Назначает исполнителей завещания (и опекунов, если нужно)
Указывает подарки и остаток имущества (то, что остаётся)
Распространённые проблемы:
Очень подробные подарки, но нет чёткой инструкции о том, что происходит с остатком имущества
Самостоятельно составленные формулировки, которые трудно истолковать или которые противоречат другим частям завещания
Отсутствие указания, что произойдёт, если главный выгодоприобретатель умрёт раньше вас
Шаг 5: Подпишите завещание и засвидетельствуйте его
Чтобы завещание было действительным в Англии и Уэльсе, обычно вы должны:
Подписать его в присутствии двух независимых свидетелей, которым обоим уже исполнилось 18 лет
Оба свидетеля должны подписать его в вашем присутствии
Свидетели (и их супруги или гражданские партнёры) не должны быть выгодоприобретателями, иначе их подарки могут не вступить в силу.
Слабое место:
Правила подписания строгие. Если вы подпишете неправильно, ваше завещание может быть недействительным. Не используйте в качестве свидетелей людей, которые указаны в завещании, или их партнёров.
4. Шаг 6: Храните, пересматривайте и обновляйте завещание
Хранение
Храните оригинал завещания в безопасном месте (в офисе солиситора, банке, огнестойком ящике)
Сообщите исполнителям завещания, где оно находится и как к нему получить доступ
Пересмотр
Проверяйте своё завещание, когда:
Вы вступаете в брак, разводитесь или расходитесь (брак обычно отменяет завещание, если только оно не было составлено с учётом брака)
Вы покупаете или продаёте значимую недвижимость
Меняется ваша семейная ситуация (дети, пасынки и падчерицы, смерти)
Меняются налоговые правила
Небольшие изменения можно внести с помощью кодицилла, но крупные изменения обычно требуют нового завещания.
Слабое место:
Если ваше завещание потеряно или повреждено, могут быть доступны только копии — их гораздо сложнее использовать при оформлении наследства.
5. Проверки перед тем, как полагаться на завещание
Перед подписанием или тем, как полагаться на завещание:
Проверка на юридическую экспертизу: Если речь идёт о чём-то более сложном, чем очень простое имущество, попросите солиситора проверить черновик.
Проверка ясности: Прочитайте его вслух, чтобы убедиться, что ваши пожелания ясны и недвусмысленны.
Проверка на конфликт: Убедитесь, что завещание работает вместе с любой совместной собственностью, назначениями по пенсиям и страховыми полисами жизни.
Проверка на семейные претензии: Подумайте, не может ли кто-то почувствовать себя несправедливо исключённым и подать иск.
Инструменты на базе ИИ могут помочь вам понять пункты, сравнить черновики и подготовить вопросы для вашего консультанта.
Как использовать Caira для чтения черновиков или существующих завещаний
Если у вас уже есть черновик завещания, более старое завещание или шаблон, вы можете загрузить его в Caira — юридического помощника на базе ИИ для Англии и Уэльса.
С Caira вы можете:
Загружать PDF, документы Word, таблицы, а также фото или скриншоты документа.
Задавать вопросы вроде «Что на самом деле делает этот пункт?» или «Кто наследует, если этот человек уже умер?».
Получать объяснение простым языком, которое можно обсудить с выбранным вами солиситором.
Caira ориентирована на конфиденциальность и опирается на библиотеку из более чем 10 000 юридических и налоговых документов для Англии и Уэльса, а также на загруженный вами материал.
Вы можете попробовать Caira в рамках бесплатного 14-дневного пробного периода без привязки кредитной карты. Затем это доступный ежемесячный сервис за £15 в месяц — сравнительно недорогой способ чувствовать себя увереннее до и после официальной консультации по планированию наследства.
Если вам нужны более подробные сведения, наш 7 шагов к подаче на развод в Англии и Уэльсе, Великобритания может помочь.
Вам также может быть полезен Споры при продаже бизнеса: технические шаги для решения вопросов оценки бухгалтером и выхода из сделки.
