Die Arbeit bei Deloitte UK bringt eine Reihe von Mitarbeiterleistungen mit sich, darunter Zugang zu privater medizinischer Versicherung (PMI). Die Details dazu, was abgedeckt ist, wie die Besteuerung gehandhabt wird und was zu tun ist, wenn ein Anspruch abgelehnt wird, können jedoch weniger klar sein. Dieser Leitfaden hilft Deloitte-Mitarbeitenden, ihr Benefits-Portal zu nutzen, zu verstehen, worauf sie achten sollten, und praktische Schritte zu unternehmen, wenn Probleme auftreten.
Prüfen Sie Ihren Krankenversicherungsschutz: Beginnen Sie mit Ihrem Portal
Bevor Sie Annahmen darüber treffen, was Ihre Deloitte-Krankenversicherung abdeckt, melden Sie sich in Ihrem Benefits-Portal an oder bitten Sie die Personalabteilung um Ihre aktuellen Versicherungsunterlagen. Tarife können sich von Jahr zu Jahr ändern, und selbst Kolleginnen und Kollegen im selben Team können je nach Einstufung, Standort oder Eintrittsdatum unterschiedliche Optionen haben. Verlassen Sie sich niemals nur auf Hörensagen oder frühere Erfahrungen.
Vorerkrankungen: Moratorium vs. vollständige medizinische Risikoprüfung
Eine der häufigsten Unsicherheiten ist, ob bestehende Gesundheitsprobleme abgedeckt sind. Die meisten großen britischen Gruppenversicherungen – einschließlich derer von Bupa, AXA Health, Aviva, Vitality und WPA – verwenden entweder ein Moratorium oder eine vollständige medizinische Risikoprüfung:
Moratorium-Risikoprüfung: Schließt in der Regel die Behandlung von Erkrankungen aus, wegen derer Sie in den letzten fünf Jahren Symptome hatten, behandelt wurden oder ärztlichen Rat eingeholt haben – es sei denn, Sie bleiben zwei aufeinanderfolgende Jahre symptom- und behandlungsfrei.
Vollständige medizinische Risikoprüfung: Erfordert einen Gesundheitsfragebogen. Einige Erkrankungen können dauerhaft ausgeschlossen sein, andere können nach Prüfung abgedeckt werden.
Maßnahme: Laden Sie die Risikoprüfungs-Erklärung Ihrer Police aus dem Portal herunter oder fordern Sie sie bei der Personalabteilung an. Suchen Sie den Abschnitt zu „Vorerkrankungen“ und bewahren Sie eine Kopie für Ihre Unterlagen auf.
Praktisches Beispiel: Das schwierige Dilemma mit Rückenschmerzen
Angenommen, Sie hatten 2020 gelegentlich Rückenschmerzen, waren 2021 bei einer Physiotherapeutin bzw. einem Physiotherapeuten und sind 2023 zu Deloitte gekommen. Nun benötigen Sie ein MRT. Ihr Versicherer könnte sagen, dass dies unter die Moratoriumsklausel fällt, es sei denn, Sie können eine zweijährige symptomfreie Phase nachweisen. Wenn Sie sich an die genauen Daten nicht erinnern, suchen Sie alte Schreiben der Hausarztpraxis, Rechnungen der Physiotherapie oder sogar E-Mails an Ihre Führungskraft über Krankheitsurlaub heraus. Das Hochladen dieser Unterlagen in Caira by Unwildered kann Ihnen helfen, Nachweise zu ordnen, den Wortlaut der Police zu vergleichen und Fragen an Ihren Versicherer zu formulieren – keine Frage ist zu grundlegend.
Akut vs. chronisch: Wofür zahlt die Police tatsächlich?
Die meisten PMI-Tarife von Arbeitgebern in Großbritannien decken akute (kurzfristige, behandelbare) Erkrankungen ab, schließen aber chronische (langfristige, fortlaufende) Erkrankungen aus. Streitigkeiten entstehen oft darüber, in welche Kategorie Ihre Behandlung fällt. Diabetes ist zum Beispiel in der Regel als chronisch ausgeschlossen, aber eine plötzliche Krankenhausaufnahme wegen einer Komplikation könnte als akut abgedeckt sein.
Praktischer Schritt: Wenn Ihr Anspruch abgelehnt wird, bitten Sie den Versicherer (oder die Personalabteilung), schriftlich zu bestätigen, ob Ihre Erkrankung als akut oder chronisch eingestuft wird, und den relevanten Wortlaut der Police bereitzustellen. Bewahren Sie die gesamte Korrespondenz auf.
Steuern und National Insurance: Worauf Sie achten sollten
Vom Arbeitgeber bezahlte medizinische Versicherung ist in der Regel ein steuerpflichtiger geldwerter Vorteil (BiK). Sofern keine spezielle Befreiung gilt, zahlen Sie normalerweise Einkommensteuer auf den Wert der Prämie, die Deloitte in Ihrem Namen zahlt. Dies wird entweder auf einem P11D-Formular oder über die Lohnabrechnung gemeldet – je nachdem, wie Deloitte die Leistungen verwaltet.
Ab dem 6. April 2027 plant HMRC, die Lohnversteuerung bestimmter Leistungen, einschließlich medizinischer Leistungen, verpflichtend zu machen. Prüfen Sie bis dahin Ihre Gehaltsabrechnung oder Ihr P11D auf den steuerpflichtigen Wert und stellen Sie sicher, dass Ihr Steuercode korrekt ist. Wenn Sie unsicher sind, fragen Sie die Personalabteilung oder die Lohnbuchhaltung:
„Wird meine Krankenversicherungsleistung dieses Jahr über die Lohnabrechnung versteuert oder über P11D gemeldet?“
„Wie hoch ist der gesamte steuerpflichtige Wert meiner medizinischen Leistung in diesem Steuerjahr?“
Bewahren Sie Kopien von Gehaltsabrechnungen, P11Ds und allen E-Mails mit der Personalabteilung oder Lohnbuchhaltung zu Ihrer Leistung auf. Wenn Sie glauben, dass Ihr Steuercode falsch ist, wenden Sie sich direkt an HMRC und halten Sie Ihre Kommunikation fest.
Streitfälle: Wenn Ansprüche abgelehnt werden oder Bedingungen unklar sind
Streitigkeiten können sich über Ausschlüsse, Vorerkrankungen oder darüber ergeben, welche Krankenhäuser und Fachärzte abgedeckt sind. Wenn Ihr Anspruch abgelehnt wird:
Fordern Sie eine schriftliche Begründung von Ihrem Versicherer an und verweisen Sie auf den konkreten Wortlaut der Police.
Wenden Sie sich an das interne Benefits-Team von Deloitte, wenn Sie glauben, dass die Police falsch angewendet wurde.
Wenn nach acht Wochen keine Lösung gefunden wurde, können Sie sich an den Financial Ombudsman Service wenden, der Streitigkeiten zu privater medizinischer und zahnärztlicher Versicherung bearbeitet.
Checkliste für die Anfechtung eines abgelehnten Anspruchs:
Kopie Ihrer Versicherungsunterlagen und Ihres Versicherungsscheins
Schriftliche Ablehnung des Versicherers
Chronologie der Ereignisse (Überweisungsdaten, Termine, Symptome)
Relevante medizinische Nachweise (Schreiben der Hausarztpraxis, Facharztnotizen, Rechnungen)
Jegliche Korrespondenz mit der Personalabteilung von Deloitte oder dem Versicherer
Wie Caira by Unwildered helfen kann
Wenn Sie sich über Ihren Versicherungsschutz unsicher sind, einen Streitfall haben oder einfach Ordnung schaffen möchten, kann Caira by Unwildered helfen. Sie können Versicherungsunterlagen, Schreiben, Screenshots, E-Mails, medizinische Notizen und Rechnungen hochladen. Caira kann den Wortlaut Ihrer Police vergleichen, Ihre Nachweise ordnen, Fragen oder E-Mails entwerfen und Ihnen helfen, Ihre nächsten Schritte zu verstehen – rund um die Uhr. Keine Frage ist zu grundlegend.
Nützliche Ausgangspunkte
GOV.UK: Hinweise zu medizinischer oder zahnärztlicher Behandlung und Versicherung
HMRC: Hinweise zur verpflichtenden Lohnversteuerung von geldwerten Vorteilen
Financial Ombudsman: Beschwerden zu privater medizinischer und zahnärztlicher Versicherung
Dieser Artikel enthält allgemeine Informationen und stellt keine rechtliche, steuerliche, versicherungsbezogene, finanzielle oder medizinische Beratung dar.
