Ein Treuhandfonds (Trust) sichert die Zukunft Ihrer Enkel.
Er hilft, Geld barrierefrei und sinnvoll zu übergeben.
Diese Anleitung erklärt den Ablauf verständlich für Familien.

Warum ein Trust für Enkelkinder?

Mit einem Trust schenken Sie Vermögen und bestimmen die Regeln.
Das ist besonders sinnvoll für folgende Ziele:

• Finanzierung von Ausbildung oder der ersten Immobilie.

• Entlastung der Eltern bei Verwaltung und Auszahlung.

• Schutz des Geldes vor unbedachten Ausgaben.

Gängige Trust-Arten für Enkel:

• Discretionary Trust: Treuhänder entscheiden flexibel über Zahlungen nach Ihren Vorgaben.

• Interest in Possession: Zahlt regelmäßige Erträge für laufende Ausbildungskosten.

• Bare Trust: Das Kind besitzt das Geld direkt und erhält mit 18 vollen Zugriff.

Schritt für Schritt zum Trust für Enkel

1. Ziel und Zeitpunkt klären

Definieren Sie Ihr Ziel in einem Satz.
Beispiel: „Mias Ausbildung sichern, Rest mit 23 auszahlen.“
Das schafft Klarheit für alle Beteiligten.

2. Treuhänder bestimmen

Wählen Sie zwei zuverlässige, gut organisierte Personen.
Oft sind ein Elternteil und ein Onkel/eine Tante ideal.
Besprechen Sie vorab, wofür Geld fließen soll (z. B. Laptop, Miete).
Tipp: Treuhänder müssen einfache Protokolle führen können.

3. Urkunde und Wunschbrief verfassen

Die Treuhandurkunde regelt Begünstigte und Befugnisse.
Halten Sie sie kurz und verständlich.
Ergänzen Sie einen formlosen Wunschbrief mit Beispielen.
Nennen Sie konkrete Meilensteine wie Uni-Abschluss oder Hauskauf.
Dies erleichtert spätere Entscheidungen enorm.

4. Konto eröffnen und einzahlen

Nutzen Sie ein Treuhandkonto (kurzfristig) oder Depot (langfristig).
Depots laufen auf den Namen der Treuhänder.
Anbieter verlangen dafür die Treuhandurkunde.
Beispiel: Investieren Sie langfristig und schichten Sie jährlich um.

5. Einfache Notizen führen

Sammeln Sie Belege und notieren Sie den Grund jeder Zahlung.
Das erleichtert Steuerformulare wie das R185-Formular.
Tipp: Nutzen Sie dafür einen gemeinsamen Online-Ordner.

Beispiele aus der Praxis

• Fokus Ausbildung: Zahlung von Büchern und Miete während des Studiums. Bonus zum Abschluss.

• Handwerk: Finanzierung von Werkzeug und Prüfungen für die Ausbildung.

• Eigenheim: Jährliche Zuschüsse für das Bausparen und die Anzahlung.

Risiken und praktische Lösungen

Zugriff mit 18 (Bare Trust): Verhindern Sie dies durch einen Discretionary Trust mit Auszahlungsstufen (z.B. mit 21 oder 25).

Zu viel Bürokratie: Zu starre Regeln blockieren Entscheidungen.
Lösung: Nutzen Sie kurze Urkunden und flexible Wunschbriefe.

Marktschwankungen: Aktienwerte können vorübergehend fallen.
Lösung: Priorisieren Sie im Wunschbrief stets die Ausbildung.

Familienstreit: Konflikte drohen bei mangelnder Absprache.
Lösung: Wählen Sie harmonische Treuhänder und teilen Sie Berichte.

Nächste Schritte

• Wählen Sie die passende Trust-Art für Ihre Ziele.

• Bestimmen Sie Treuhänder und verfassen Sie den Wunschbrief.

• Eröffnen Sie das Konto und leisten Sie die Ersteinzahlung.

• Planen Sie kurze, vierteljährliche Updates unter Treuhändern ein.

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Wichtiger Hinweis

Dies ist keine Rechts-, Finanz- oder Steuerberatung.
Jede Familie ist anders; passen Sie den Trust an Ihren Fall an.
Halten Sie alles einfach und schriftlich fest.
Eine gute Planung sichert die Zukunft Ihrer Enkelkinder optimal ab.

Mehr Details erhalten Sie unter: Behinderten-Trusts für Angehörige in UK.

Hilfreich ist auch: CTF-Auszahlung mit 18 – Hürden und Fristen.

Für Steuerfragen siehe: R185-Formular für Treuhanderträge richtig nutzen.