Es ist eine der grausamsten Realitäten eines modernen Trauerfalls. Sie haben gerade einen Elternteil verloren. Sie bewegen sich durch den Nebel der Trauer, planen eine Beerdigung und versuchen, Ihre Familie zu trösten. Dann klingelt das Telefon.

Eine höfliche, aber bestimmte Stimme am anderen Ende sagt, sie rufe von einer Bank, einem Kreditkartenunternehmen oder einem Inkassobüro an. Sie erwähnen einen „offenen Saldo“. Sie fragen nach Zahlungsdetails. Vielleicht deuten sie sogar an, „dass es genau das wäre, was Ihr Vater gewollt hätte“, die Angelegenheit schnell zu regeln.

Panik setzt ein. Erbe ich die Schulden meines Vaters? Werde ich mein Haus verlieren, um seine Kreditkarte abzubezahlen?

Stopp.

Bevor Sie zu Ihrem eigenen Geldbeutel greifen, müssen Sie das Gesetz kennen. In der überwiegenden Mehrheit der Fälle in England und Wales erben Sie keine Schulden.

Die goldene Regel: Der Nachlass zahlt, nicht Sie

Das wichtigste Rechtsprinzip ist zu verstehen, dass die Schuld der Person gehört, nicht der Familie.

Wenn jemand stirbt, werden sein Geld, sein Eigentum und seine Besitztümer zu seinem „Nachlass“. Alle zurückgelassenen Schulden (Kreditkarten, Darlehen, Überziehungen) müssen mit Geld aus dem Nachlass beglichen werden.

Sie werden NICHT von Ihrem persönlichen Bankkonto bezahlt.

Wenn Sie der Testamentsvollstrecker (im Testament benannt) oder Nachlassverwalter sind, besteht Ihre Aufgabe darin, mit dem Geld des Verstorbenen seine Schulden zu bezahlen. Sie sind lediglich der Verwalter der Gelder. Sie sind nicht der Bürge.

Die Ausnahmen: Wann SIE zahlen könnten

Es gibt nur einige wenige konkrete Szenarien, in denen Sie persönlich haftbar sein könnten:

1. Gemeinsame Schulden: Wenn Sie mit dem Verstorbenen ein gemeinsames Bankkonto, ein Darlehen oder eine Hypothek hatten, haften Sie in der Regel für den gesamten noch offenen Betrag (nicht nur für die Hälfte).

2. Bürgen: Wenn Sie eine spezielle Vereinbarung unterschrieben haben, in der Sie als Bürge für sein Darlehen auftraten.

3. Die Falle des „autorisierten Nutzers“: Beachten Sie, dass es in der Regel NICHT dasselbe ist, auf einer Kreditkarte „Zusatzkarteninhaber“ zu sein, wie Kontomitinhaber zu sein. Wenn Sie lediglich eine zweite Karte für sein Konto hatten, gehört die Schuld wahrscheinlich weiterhin nur ihm allein.

Was, wenn kein Geld mehr da ist? (Insolvenz)

Das ist die häufigste Sorge. Papa hatte 5.000 £ Kreditkartenschulden, aber nur 500 £ auf seinem Bankkonto.

In diesem Fall ist der Nachlass „insolvent“.

Das Gesetz hat eine strenge „Rangfolge“, wer bezahlt wird. Im Allgemeinen:

1. Besicherte Gläubiger (z. B. Hypothekendarlehensgeber).

2. Bestattungskosten (angemessene Kosten haben in der Regel Vorrang vor Kreditkartenschulden).

3. Ungesicherte Gläubiger (Kreditkarten, unbesicherte Darlehen).

Wenn das Geld nach der Bezahlung der Beerdigung und der Hypothek aufgebraucht ist, bekommen die Kreditkartenunternehmen nichts. Der Rest der Schuld wird abgeschrieben. Sie können nicht auf Sie, Ihr Haus oder Ihre Ersparnisse zurückgreifen, um die Differenz auszugleichen.

Warum rufen sie immer wieder an?

Wenn das Gesetz so klar ist, warum belästigen Inkassobüros trauernde Familien?

Oft ist es ein „Fischzug“. Sie wissen, dass es Monate dauern kann, wenn sie auf das formelle Nachlassverfahren warten, und sie am Ende vielleicht nur Pfennige pro Pfund bekommen. Aber wenn sie einen trauernden Sohn oder eine trauernde Tochter aus Angst oder moralischem Pflichtgefühl dazu bringen können, heute per Karte zu zahlen, bekommen sie sofort 100 % des Geldes.

Sie setzen auf Ihre Verwirrung. Lassen Sie sie nicht gewinnen.

Die Verteidigungsstrategie: Ihr Vorgehen

Wenn Sie Anrufe von Gläubigern wegen der Schulden eines verstorbenen Angehörigen erhalten:

1. Stimmen Sie nichts zu.

Sagen Sie niemals „Ich werde das bezahlen.“ Geben Sie niemals Ihre persönlichen Kartendaten weiter.

2. Sagen Sie die Fakten.

Sagen Sie klar: „Bitte beachten Sie, dass [Name] verstorben ist. Ich bin der Testamentsvollstrecker/Nachlassverwalter. Alle Schulden werden zu gegebener Zeit über den Nachlass geregelt. Der Nachlass wird derzeit geprüft. Bitte setzen Sie dieses Konto auf Eis und rufen Sie mich nicht mehr an.“

3. Bestehen Sie auf allem schriftlich.

Weigern Sie sich, Einzelheiten telefonisch zu besprechen. Bitten Sie sie, eine formelle Aufstellung der Schuld an die Adresse des Testamentsvollstreckers/Nachlassverwalters zu senden.

4. Verwenden Sie die Vorlage „Im Streitfall“.

Wenn sie Sie weiterhin belästigen und behaupten, Sie seien persönlich haftbar, sollten Sie eine Vorlage wie die folgende verwenden:

An [Name des Gläubigers],

Betreff: Konto [Nummer] - Verstorben

Ich schreibe bezüglich des oben genannten Kontos des verstorbenen [Name].

Bitte beachten Sie, dass ich als Testamentsvollstrecker/Nachlassverwalter handle. Bitte beachten Sie, dass die Schuld eine Verbindlichkeit des Nachlasses ist, nicht meine persönliche. Ich werde keine Zahlungen aus meinen eigenen Mitteln leisten.

Der Nachlass wird derzeit verwaltet. Wenn ausreichende Mittel vorhanden sind, werden Gläubiger gemäß der gesetzlichen Rangfolge bezahlt. Wenn Sie mich weiterhin persönlich unter Zahlungsdruck setzen, werde ich dies als Belästigung beim Financial Ombudsman Service melden.

Mit freundlichen Grüßen,

[Ihr Name]

Fazit

Ein Trauerfall ist schon schwer genug ohne finanzielles Mobbing. Denken Sie daran: Die Schulden sind mit ihnen gestorben. Ihre Aufgabe ist es, den Papierkram zu erledigen, nicht die Last zu erben. Atmen Sie tief durch, lassen Sie Ihren Geldbeutel geschlossen und geben Sie dem Verfahren seinen Lauf.

Haftungsausschluss: Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Rechts-, Finanz- oder Steuerberatung dar.