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Warum Eigentum wichtig ist

Für viele Paare ist das Familienhaus nicht nur eine Immobilie. Es ist das Ergebnis von dreißig Jahren Hypothekenzahlungen, Heimwerken am Wochenende, Fahrten zur Schule, Weihnachten und Streit über die Küche. Daher überrascht es nicht, dass die Begriffe „joint tenants“ und „tenants in common“ viel zu klein wirken für das, worum es wirklich geht.

Aber die Wahl ist wichtig.

In England und Wales können Miteigentümer eine Immobilie als joint tenants oder tenants in common halten. Als joint tenants gehört Ihnen beiden die gesamte Immobilie gemeinsam. Stirbt einer von Ihnen, geht die Immobilie automatisch auf den Überlebenden über. Sie können Ihren Anteil an der Immobilie nicht in Ihrem Testament vererben.

Als tenants in common besitzt jeder von Ihnen einen Anteil. Das kann 50/50 sein oder eine andere Aufteilung. Ihr Anteil geht bei Ihrem Tod nicht automatisch auf den anderen Eigentümer über. Sie können ihn in Ihrem Testament vererben.

Dieser Unterschied ist enorm.

Beispiel: Raj und Elaine in Leicester

Nehmen wir Raj und Elaine in Leicester. Ihr Zuhause ist GBP 520,000 wert. Sie haben zwei erwachsene Kinder und einfache Spiegeltestamente, die zunächst alles dem jeweils anderen und dann den Kindern hinterlassen. Das wirkt normal. Wenn Raj zuerst stirbt, erhält Elaine das Haus vollständig. Aber was, wenn Elaine später wieder heiratet? Was, wenn sie ihr Testament ändert? Was, wenn sie langfristige stationäre Pflege benötigt? Was, wenn sich ein Kind mit ihr zerstreitet und das andere zu ihrer Hauptpflegeperson wird?

Keines dieser Ereignisse bedeutet, dass Elaine etwas falsch gemacht hat. Das Leben geht einfach weiter.

Wann tenants in common helfen können

Deshalb erwägen manche Paare, von joint tenants zu tenants in common zu wechseln und Testamente zu machen, die den Anteil der zuerst verstorbenen Person in einen Trust legen. Oft wird dies als property protection will oder asset protection will bezeichnet.

Ziel ist in der Regel nicht, den Überlebenden zu bestrafen. Eine gut gestaltete Struktur kann es dem Überlebenden ermöglichen, weiterhin im Haus zu wohnen, umzuziehen oder Einkommen oder andere Leistungen zu erhalten. Der Punkt ist, dass der Anteil der zuerst verstorbenen Person nicht einfach im Nachlass des Überlebenden aufgeht.

Das kann helfen, wenn das Paar sich Sorgen macht über:

• Kinder aus einer früheren Beziehung;

• Wiederheirat nach dem ersten Todesfall;

• Pflegekostenrisiken für den Überlebenden;

• mittelbare Enterbung;

• Druck durch ein Kind oder einen neuen Partner;

• die Sicherstellung, dass zumindest ein Teil des Hauses an die ausgewählten Begünstigten gelangt.

Aber es ist nicht automatisch für alle richtig.

Wenn das Haus bescheiden ist, die Familie einfach ist, der Überlebende volle Flexibilität braucht oder es Probleme mit Hypothek und Leistbarkeit gibt, kann ein Trust mehr Komplexität als Nutzen bedeuten. Wenn ein Paar keine Kinder hat und das Hauptziel darin besteht, den Überlebenden finanziell abgesichert zu halten, kann eine unmittelbare Zuwendung an den Überlebenden die beste emotionale und praktische Lösung sein.

Praktische nächste Schritte

Beginnen Sie damit, das Eigentum zu prüfen. Raten Sie nicht. Sehen Sie sich den Grundbuchauszug, die Kaufunterlagen an oder fragen Sie Ihren Conveyancer. Lesen Sie dann Ihre Testamente zusammen mit dem Eigentum. Eine tenants-in-common-Struktur ohne passende Testamente erreicht möglicherweise nicht das, was Sie denken.

Besprechen Sie dann die unangenehmen Szenarien:

• Wenn ich zuerst sterbe, vertraue ich darauf, dass du später alles den Kindern hinterlässt?

• Wenn du wieder heiratest, sollte dein neuer Ehepartner ein Recht haben, im Haus zu wohnen?

• Wenn einer von uns Pflege braucht, was soll mit der anderen Hälfte des Hauses geschehen?

• Sollen Kinder gleich erben, wenn ein Kind pflegt und ein anderes abwesend ist?

Überprüfen Sie den Plan alle paar Jahre. Ein Testament, das geschrieben wurde, als Ihre Kinder 12 waren, kann falsch sein, wenn sie 42, geschieden, wohlhabend, verletzlich, entfremdet oder im Ausland lebend sind.

Für manche Paare geht es um ein belastetes Haus und wenig freies Geld: Priorität ist, den Überlebenden abzusichern, ohne Kinder versehentlich zu enterben. Für andere steht die Eigentumsfrage neben Renten, ISAs, früherer Unterstützung bei der Anzahlung, mehreren Immobilien, Family Investment Companies, Trusts, vorehelicher Vorgeschichte oder GBP 10m-300m an investierbaren Vermögenswerten. Je mehr bewegliche Teile es gibt, desto weniger sicher ist es, das Grundbuch als kleines Verwaltungsdetail zu behandeln.

Caira kann Ihnen helfen, sich vorzubereiten, bevor Sie mit einem Solicitor sprechen. Laden Sie Ihre Eigentumsurkunde, Testamente, Hypothekenabrechnung oder ein Foto der Eigentumsklausel hoch, und bitten Sie Caira, die praktischen Fragen zu erklären, die Sie ansprechen sollten. Sie können auch um eine einfachere Erklärung bitten oder um Hilfe bei der Formulierung von Fragen in der Sprache, mit der Sie sich am wohlsten fühlen, sofern unterstützt, während die endgültigen Rechtsdokumente in dem erforderlichen formellen Englisch bleiben.

Quellen: HM Land Registry joint property ownership guidance; HM Land Registry Form SEV guidance; Wills Act 1837.

FAQ

Sind tenants in common nur etwas für Reiche?
Nein. Es kann bei gewöhnlichen Familienhäusern wichtig sein, insbesondere wenn Kinder aus früheren Beziehungen vorhanden sind, Sorgen wegen Wiederheirat bestehen oder der Anteil einer Person geschützt werden soll.

Wird mein Ehepartner verärgert sein, wenn ich auf tenants in common umstelle?
Das kann passieren, wenn es als Misstrauen dargestellt wird. Meist ist es besser, es als Planungsgespräch zu rahmen: Was soll beim ersten Tod, beim zweiten Tod, bei Pflege, Wiederheirat und Verkauf geschehen?

Kann ich im Grundbuch erkennen, ob wir joint tenants sind?
Manchmal gibt der Titel Hinweise, aber Familien sollten nicht raten. Bitten Sie einen Conveyancer oder Solicitor, das Eigentum zu bestätigen, bevor Sie Testamente ändern oder Trusts planen.

Bestimmt mein Testament meinen Anteil, wenn wir joint tenants sind?
In der Regel nein. Der Anteil eines joint tenant geht durch Anwachsung über, außerhalb des Testaments. Deshalb müssen Eigentum und Testamentsgestaltung gemeinsam geprüft werden.

Dieser Artikel dient nur allgemeinen Informationen. Er ist keine rechtliche, finanzielle, steuerliche oder medizinische Beratung