पति/पत्नी और बच्चों की सुरक्षा चाहते हैं? Caira by Unwildered वसीयत, संपत्ति के तथ्य, मसौदा बयान और पारिवारिक चिंताओं को
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असहज सवाल

एस्टेट प्लानिंग के सबसे कठिन सवालों में से एक,
ज़ोर से बोलने में भी सबसे असहज है:

"मैं चाहता/चाहती हूँ कि मेरा नया जीवनसाथी सुरक्षित रहे,
लेकिन मैं नहीं चाहता/चाहती कि मेरे बच्चों को पारिवारिक घर से वंचित होना पड़े।"

कोई भी संदिग्ध लगना नहीं चाहता।
कोई भी नए जीवनसाथी पर बुरे इरादों का आरोप नहीं लगाना चाहता।
और वयस्क बच्चे अक्सर तब उत्तराधिकार की चिंता करने पर अपराधबोध महसूस करते हैं, जब माता-पिता जीवित हों।
लेकिन मिश्रित परिवार की योजना लालच के बारे में नहीं है।
यह इस बात की है कि प्रेम, शोक, संपत्ति और धारणाएँ बाद में टकराएँ नहीं।

उदाहरण: चेल्टनहैम में पीटर

मान लीजिए चेल्टनहैम का पीटर।
उसके पास £700,000 का घर है।
उसकी पहली पत्नी की दस साल पहले मृत्यु हो गई थी।
उसकी दो बेटियाँ हैं।
वह 73 की उम्र में दोबारा शादी करता है।
उसकी नई पत्नी, अन्ना, दयालु है और उसका अपना वयस्क बेटा है।
पीटर की वसीयत सब कुछ अन्ना को देती है, क्योंकि वह चाहता है कि वह सुरक्षित रहे।
वह अपनी बेटियों से कहता है, "चिंता मत करो।
अन्ना जानती है कि यह घर आखिरकार तुम लड़कियों का है।"

रविवार के खाने पर यह वादा पर्याप्त लग सकता है।
कानूनी रूप से, यह कमजोर है।

अनौपचारिक वादे कमजोर क्यों हैं

अगर पीटर घर सीधे अन्ना को दे देता है, तो वह अन्ना की संपत्ति बन जाता है।
वह अपनी वसीयत बदल सकती है।
वह इसे अपने बेटे को दे सकती है।
उसे देखभाल की ज़रूरत पड़ सकती है।
वह फिर शादी कर सकती है।
उसका पीटर की बेटियों से झगड़ा हो सकता है।
या ज़िंदगी महँगी होने पर वह बस पैसे खर्च कर सकती है।

अन्ना का खलनायक होना ज़रूरी नहीं, ताकि बेटियों का नुकसान हो जाए।

यहीं जीवन-हित ट्रस्ट उपयोगी हो सकता है।
सादे शब्दों में, पीटर की वसीयत अन्ना को उसके जीवनकाल में संपत्ति में रहने या उससे लाभ लेने दे सकती है।
और मूल पूँजी को पीटर के चुने हुए लाभार्थियों, अक्सर उसके बच्चों, के लिए सुरक्षित रख सकती है।

भावनात्मक बात अहम है: विकल्प हमेशा "जीवनसाथी बनाम बच्चे" नहीं होता।
सावधानी से ड्राफ्टिंग करने पर, दोनों की रक्षा संभव हो सकती है।

सोचने के लिए सवाल:

• क्या अन्ना को जीवन भर घर में रहने की अनुमति होनी चाहिए?

• अगर वह चेल्टनहैम से ब्रिस्टल के एक फ्लैट में छोटा घर चाहती है, तो?

• मरम्मत, बीमा और सर्विस चार्ज कौन देगा?

• क्या संपत्ति बेची जा सकती है और सस्ता घर खरीदा जा सकता है?

• क्या अन्ना को निवेश किए गए बिक्री-राशि से आय मिलनी चाहिए?

• अगर वह साथ रहने लगे, दोबारा शादी करे या देखभाल में जाए, तो क्या होगा?

• परिवार के दुख को युद्धक्षेत्र बनाए बिना ट्रस्टी के रूप में कौन काम करेगा?

संतुलित योजना कैसे बनाएं

पहले, स्वामित्व के तथ्य जानें।
अगर पीटर और अन्ना संपत्ति के संयुक्त स्वामी हैं, यानी जॉइंट टेनेंट्स हैं, तो संपत्ति वसीयत से बाहर अपने-आप अन्ना को जा सकती है।
अगर वे टेनेंसी इन कॉमन के रूप में मालिक हैं, तो पीटर का हिस्सा उसकी वसीयत से नियंत्रित हो सकता है.

फिर वसीयत की सावधानी से ड्राफ्टिंग चाहिए।
"मुझे भरोसा है अन्ना सही करेगी" जैसी धुंधली बात योजना नहीं है।
और न ही वसीयत के विरुद्ध लिखी गई घर की नोट है।
एक सही वसीयत में रहने के अधिकार, ट्रस्टी शक्तियाँ, बदली हुई संपत्ति के नियम और अंतिम लाभार्थी तय किए जा सकते हैं।

संचार भी मायने रखता है।
कुछ परिवारों को शांत बैठक चाहिए।
दूसरों को इच्छाओं का पत्र चाहिए।
हर बात पर सबके साथ चर्चा ज़रूरी नहीं, लेकिन गोपनीयता संदेह पैदा कर सकती है।
अगर पीटर की बेटियों को व्यवस्था के बारे में पहली बार अंतिम संस्कार के बाद पता चले, तो समझदारी भरी योजना भी विश्वासघात जैसी लग सकती है।

अगर मुख्य संपत्ति बंधक वाली या आंशिक रूप से चुकाई गई घर है, और साथ में पेंशन है, तो योजना ऐसी होनी चाहिए कि नया जीवनसाथी बेघर न हो और बच्चे अदृश्य न हों।
अगर बड़ा घर, बचत, मृत्यु-सेवा लाभ या पेंशन नामांकन हैं, तो उन दस्तावेज़ों को भी उसी दिशा में होना चाहिए।
अगर पारिवारिक संपत्ति में निजी व्यवसाय के शेयर, ट्रस्ट, विदेश में घर, या £10m-300m निवेश-योग्य संपत्ति शामिल है, तो ट्रस्टी शक्तियाँ और कर सलाह सजावटी नहीं, बल्कि केंद्रीय हो जाती हैं।

Caira by Unwildered से आप ड्राफ्टिंग पर खर्च करने से पहले परिवार का नक्शा बना सकते हैं।
मौजूदा वसीयत, संपत्ति का टाइटल, परिवार वृक्ष, या यहाँ तक कि "किसे और क्यों सुरक्षित रखना है" का लिखित सारांश अपलोड करें।
Caira इसे सॉलिसिटर-तैयार चेकलिस्ट में बदल सकता है, जिसमें रहने का अधिकार, दोबारा शादी, देखभाल, ट्रस्टी और अंतिम लाभार्थियों पर सवाल शामिल हों।

स्रोत: वसीयत अधिनियम 1837; उत्तराधिकार (परिवार और आश्रितों के लिए प्रावधान) अधिनियम 1975; ट्रस्टी अधिनियम 1925; ट्रस्टी अधिनियम 2000.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मैं अपने माता-पिता के नए जीवनसाथी को लेकर चिंता कर के लालची हूँ?
ज़रूरी नहीं। एक देर से हुआ रिश्ता प्रेमपूर्ण हो सकता है, और फिर भी कानूनी जोखिम पैदा कर सकता है। सवाल यह नहीं कि "खराब कौन है?" बल्कि यह कि "अगर ज़िंदगी बदल जाए तो क्या होगा?"

क्या पिताजी बस नए जीवनसाथी से कह सकते हैं कि वह घर बाद में हमें दे दे?
वह कह सकते हैं, लेकिन अनौपचारिक वादा आपको सुरक्षा नहीं दे सकता। अगर संपत्ति सीधे चली गई, तो नया जीवनसाथी अपनी वसीयत बदलने या पैसे खर्च करने के लिए स्वतंत्र हो सकता है।

क्या जीवन-हित ट्रस्ट नए जीवनसाथी को बाहर कर सकता है?
इसे लापरवाही से नहीं लिखा जाना चाहिए।
सावधानी से बना ट्रस्ट आवास, छोटा घर लेना या आय दे सकता है, जबकि मूल पूँजी चुने हुए लाभार्थियों के लिए सुरक्षित रहती है।

क्या वयस्क बच्चों को वसीयत बैठक में शामिल होना चाहिए?
कभी-कभी, लेकिन हमेशा नहीं।
वसीयत बनाने वाले व्यक्ति को स्वतंत्र सलाह और दबाव से आज़ादी चाहिए।
इच्छाओं का अलग पत्र निर्णय समझाने में मदद कर सकता है।

यह लेख सामान्य जानकारी है। यह कानूनी, वित्तीय, कर या चिकित्सीय सलाह नहीं है