यह आधुनिक शोक की सबसे क्रूर सच्चाइयों में से एक है। आपने अभी-अभी अपने माता-पिता को खोया है। आप दुख में डूबे हैं, अंतिम संस्कार की तैयारी कर रहे हैं और परिवार को संभाल रहे हैं। तभी फोन की घंटी बजती है।

दूसरी तरफ से एक विनम्र लेकिन सख्त आवाज आती है। वे कहते हैं कि वे किसी बैंक, क्रेडिट कार्ड कंपनी या कर्ज वसूली एजेंसी से बोल रहे हैं। वे "बकाया राशि" का जिक्र करते हैं। वे भुगतान का विवरण मांगते हैं। वे यह भी कह सकते हैं कि मामले को जल्दी निपटाना "आपके पिता भी यही चाहते।"

घबराहट होने लगती है। क्या मैं अपने पिता का कर्ज विरासत में पा रहा हूँ? क्या उनके क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए मुझे अपना घर बेचना पड़ेगा?

रुकिए।

अपनी जेब से पैसे देने से पहले, कानून को जान लें। इंग्लैंड और वेल्स में अधिकांश मामलों में, आपको कर्ज विरासत में नहीं मिलता है।

सुनहरा नियम: भुगतान एस्टेट करेगा, आप नहीं

समझने वाली सबसे जरूरी बात यह है कि कर्ज व्यक्ति का होता है, परिवार का नहीं।

जब किसी की मृत्यु होती है, तो उनके पैसे, जायदाद और संपत्ति को उनका "एस्टेट" माना जाता है। उनके छोड़े गए कर्ज (क्रेडिट कार्ड, लोन, ओवरड्राफ्ट) का भुगतान इसी एस्टेट के पैसे से किया जाना चाहिए।

इसके लिए आपके निजी बैंक खाते से भुगतान नहीं किया जाता है।

यदि आप वसीयतकर्ता (एक्जीक्यूटर) या प्रशासक हैं, तो आपका काम मृतक के पैसे से उनका कर्ज चुकाना है। आप केवल फंड के मैनेजर हैं, गारंटर नहीं।

अपवाद: जब आपको भुगतान करना पड़ सकता है

केवल कुछ ही स्थितियां हैं जहाँ आप व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी हो सकते हैं:

1. संयुक्त कर्ज: यदि मृतक के साथ आपका संयुक्त बैंक खाता, लोन या होम लोन था, तो आमतौर पर आप शेष राशि (केवल आधी नहीं) के लिए उत्तरदायी होते हैं।

2. गारंटर: यदि आपने उनके लोन के लिए गारंटर के रूप में किसी समझौते पर हस्ताक्षर किए थे।

3. "अधिकृत उपयोगकर्ता" का जाल: ध्यान दें कि क्रेडिट कार्ड पर केवल "अतिरिक्त कार्डधारक" होना संयुक्त खाताधारक होने जैसा बिल्कुल नहीं है। यदि आपके पास सिर्फ एक दूसरा कार्ड था, तो कर्ज अभी भी उनका ही माना जाएगा।

यदि कोई पैसा न बचे तो क्या होगा? (दिवालियापन)

यह सबसे आम चिंता है। पिता पर £5,000 का क्रेडिट कार्ड कर्ज था, लेकिन उनके बैंक खाते में केवल £500 थे।

ऐसी स्थिति में, एस्टेट को "दिवालिया" माना जाता है।

किसे पहले भुगतान मिलेगा, इसके लिए कानून का सख्त "प्राथमिकता क्रम" है। आमतौर पर:

1. सुरक्षित लेनदार (जैसे, होम लोन देने वाले)।

2. अंतिम संस्कार के खर्च (उचित खर्चों को आमतौर पर क्रेडिट कार्ड से पहले प्राथमिकता दी जाती है)।

3. असुरक्षित लेनदार (क्रेडिट कार्ड, बिना गारंटी वाले लोन)।

यदि अंतिम संस्कार और होम लोन चुकाने के बाद पैसे खत्म हो जाते हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनियों को कुछ नहीं मिलता। बाकी कर्ज माफ कर दिया जाता है। वे इसके लिए आपसे, आपके घर या आपकी बचत से पैसे नहीं मांग सकते।

वे लगातार फोन क्यों करते हैं?

यदि कानून इतना स्पष्ट है, तो वसूली एजेंसियां शोकाकुल परिवारों को परेशान क्यों करती हैं?

अक्सर, यह सिर्फ एक चाल होती है। वे जानते हैं कि औपचारिक प्रोबेट प्रक्रिया में महीनों लग सकते हैं और शायद उन्हें बहुत कम पैसे मिलें। लेकिन अगर वे डर या नैतिक जिम्मेदारी दिखाकर किसी बेटे या बेटी पर दबाव बना सकें, तो उन्हें तुरंत पूरा पैसा मिल जाता है।

वे आपके असमंजस का फायदा उठाते हैं। उन्हें जीतने न दें।

बचाव की रणनीति: आपकी कार्य योजना

यदि आपको किसी मृत रिश्तेदार के कर्ज के संबंध में फोन आते हैं:

1. किसी बात पर सहमत न हों।

कभी न कहें "मैं इसका भुगतान करूँगा।" अपनी निजी कार्ड जानकारी कभी न दें।

2. तथ्य स्पष्ट करें।

उन्हें साफ कहें: "कृपया ध्यान दें, [नाम] का निधन हो गया है। मैं एक्जीक्यूटर/प्रशासक हूँ। सभी कर्जों का निपटारा समय आने पर एस्टेट के माध्यम से किया जाएगा। वर्तमान में एस्टेट का आकलन किया जा रहा है। कृपया इस खाते को रोक दें और मुझे फोन करना बंद करें।"

3. सब कुछ लिखित में मांगें।

फोन पर विवरण पर बात करने से मना करें। उनसे कहें कि वे कर्ज का औपचारिक विवरण एक्जीक्यूटर के पते पर भेजें।

4. "विवादित" टेम्पलेट का उपयोग करें।

यदि वे आपको परेशान करना जारी रखते हैं और जताते हैं कि आप जिम्मेदार हैं, तो इस प्रकार के प्रारूप का उपयोग करें:

सेवा में [लेनदार का नाम],

विषय: खाता संख्या [नंबर] - मृतक

मैं स्वर्गीय [नाम] के उपरोक्त खाते के संबंध में लिख रहा हूँ।

कृपया ध्यान दें कि मैं एक्जीक्यूटर/प्रशासक के रूप में कार्य कर रहा हूँ। यह कर्ज एस्टेट की जिम्मेदारी है, मेरी व्यक्तिगत नहीं। मैं अपने निजी फंड से कोई भुगतान नहीं करूँगा।

एस्टेट का प्रशासन कार्य चल रहा है। पर्याप्त फंड होने पर, लेनदारों को प्राथमिकता के अनुसार भुगतान किया जाएगा। यदि आप मुझे व्यक्तिगत रूप से परेशान करना जारी रखते हैं, तो मैं इसकी शिकायत वित्तीय लोकपाल सेवा से करूँगा।

भवदीय,

[आपका नाम]

निष्कर्ष

शोक का समय पहले ही कठिन होता है, ऐसे में वित्तीय धमकी सहना ठीक नहीं है। याद रखें: कर्ज उनके साथ ही खत्म हो गया। आप केवल कागजी कार्रवाई संभालने के लिए हैं, बोझ उठाने के लिए नहीं। गहरी सांस लें, अपने पैसे बचाएं और प्रक्रिया को नियमानुसार चलने दें।

संबंधित जानकारी के लिए, हमारा गाइड देखें: क्या आपको माता-पिता से कर्ज विरासत में मिलता है।

अस्वीकरण: यह लेख केवल जानकारी के लिए है और इसे कानूनी, वित्तीय या टैक्स सलाह नहीं माना जाना चाहिए।