केयर होम की फीस आपके पीछे छोड़ी जाने वाली संपत्ति पर गहरा असर डाल सकती है।
खासकर तब जब आपकी अधिकांश कमाई आपके घर या बचत में लगी हो।
लंबी उम्र और बढ़ती देखभाल लागतों की वजह से (जो कभी-कभी £2,000 से £6,000 प्रति माह तक हो सकती है),
कई परिवार इस बात से चिंतित रहते हैं कि उनके प्रियजनों के लिए कितना बचेगा।
यह चिंता का एक आम विषय है। सच तो यह है कि यदि किसी को कई वर्षों तक देखभाल की आवश्यकता हो,
तो एक साधारण संपत्ति भी तेजी से कम हो सकती है।
लेकिन पहले से प्लानिंग करके इस नुकसान को कम करने के तरीके मौजूद हैं।
मीन्स टेस्ट (Means Test) कैसे काम करता है
जब किसी को आवासीय देखभाल (residential care) की आवश्यकता होती है,
तो स्थानीय प्राधिकरण उनकी संपत्ति और आय का आकलन करता है।
इससे यह तय होता है कि देखभाल का खर्च कौन उठाएगा। 2025-26 के लिए मुख्य सीमाएं इस प्रकार हैं:
यदि आपके पास £23,250 से अधिक की संपत्ति (घर सहित) है, तो आपको अपनी देखभाल का पूरा खर्च खुद देना होगा।
यदि आपकी संपत्ति £14,250 और £23,250 के बीच है,
तो आप अपनी आय से कुछ योगदान देते हैं और अपनी जमा-पूंजी से एक "शुल्क" देते हैं।£14,250 से कम की संपत्ति होने पर, केवल आपकी आय पर ही विचार किया जाता है.
पारिवारिक घर को आमतौर पर इसमें शामिल किया जाता है।
केवल तभी छूट मिलती है जब पति/पत्नी, पार्टनर या कुछ खास रिश्तेदार वहां रह रहे हों।
यह एक बड़ा झटका हो सकता है, खासकर तब जब घर बच्चों को सौंपने के उद्देश्य से बनाया गया हो।
उदाहरण: केयर फीस का वास्तविक प्रभाव
मार्गरेट के पास £250,000 का घर और £40,000 की बचत है।
वह एक केयर होम में जाती हैं जिसका खर्च £3,500 प्रति माह (£42,000 प्रति वर्ष) है।
उनका इकलौता बच्चा अलग रहता है। स्थानीय प्राधिकरण मीन्स टेस्ट में उनके घर और बचत दोनों को जोड़ता है।
इस वजह से मार्गरेट को अपनी देखभाल का पूरा खर्च खुद उठाना पड़ता है।
यदि वह पांच साल तक केयर होम में रहती हैं, तो उनकी कुल फीस £210,000 तक पहुंच सकती है।
इस फीस के भुगतान के बाद, उनके बच्चे के लिए संपत्ति में से बहुत कम बचेगा।
खासकर खर्चों को पूरा करने के लिए घर बेचने के बाद।जॉन किराए के मकान में रहते हैं और उनके पास £18,000 की बचत है।
वह £2,500 प्रति माह (£30,000 प्रति वर्ष) के खर्च वाले केयर होम में जाते हैं।
क्योंकि उनकी संपत्ति ऊपरी सीमा से कम है, इसलिए वह अपनी आय से योगदान देंगे
और अपनी बचत से एक छोटा "शुल्क" देंगे। यदि वह तीन साल तक केयर होम में रहते हैं,
तो उनकी बचत धीरे-धीरे कम हो जाएगी, लेकिन उन्हें अपना घर बेचने की आवश्यकता नहीं होगी।
जैसे ही उनकी बचत निचली सीमा से नीचे जाएगी, स्थानीय प्राधिकरण बाकी खर्च उठाएगा।डेविड और शीला के पास £400,000 का घर और £60,000 की संयुक्त बचत है।
डेविड को £4,000 प्रति माह (£48,000 प्रति वर्ष) की आवासीय देखभाल की आवश्यकता है,
जबकि शीला घर पर रहना जारी रखती हैं। मीन्स टेस्ट में घर के मूल्य को शामिल नहीं किया जाता है,
क्योंकि शीला अभी भी वहां रह रही हैं। केवल डेविड की बचत के हिस्से का ही आकलन किया जाता है।
वह अपनी आय और पारिवारिक बचत से देखभाल का खर्च देते हैं, लेकिन घर सुरक्षित रहता है।
यदि डेविड सात साल तक देखभाल में रहते हैं, तो बचत समाप्त हो सकती है,
लेकिन दोनों की मृत्यु के बाद भी घर को अगली पीढ़ी को सौंपना संभव होगा।एवलिन के पास £600,000 का घर और £100,000 का निवेश है।
उनके साथ कोई पति/पत्नी या बच्चे नहीं रहते हैं। वह £5,500 प्रति माह (£66,000 प्रति वर्ष) के केयर होम में जाती हैं।
उनके घर और निवेश दोनों को मीन्स टेस्ट में शामिल किया जाता है, इसलिए वह पूरा खर्च स्वयं देती हैं।
यदि वह दस साल तक देखभाल में रहती हैं, तो उनकी कुल फीस £660,000 तक पहुंच सकती है।
इससे उनकी पूरी संपत्ति समाप्त हो सकती है और रिश्तेदारों के लिए कुछ नहीं बचेगा।पीटर ने देखभाल की आवश्यकता होने से पांच साल पहले अपना घर अपनी बेटी को ट्रांसफर कर दिया था।
स्थानीय प्राधिकरण जांच करता है और इसे केयर फीस से बचने के लिए "जानबूझकर किया गया वंचन" मानता है।
वे अभी भी मीन्स टेस्ट में घर के मूल्य को शामिल करते हैं, इसलिए पीटर को पूरा खर्च देना होगा।
इससे परिवार में तनाव पैदा हो सकता है, खासकर यदि बेटी को लगता था कि घर सुरक्षित है।
आम गलतियां और पारिवारिक विवाद
यह मान लेना कि गिफ्ट या ट्रस्ट स्वचालित रूप से संपत्तियों की रक्षा करते हैं—स्थानीय प्राधिकरण इन्हें चुनौती दे सकते हैं।
यह न समझना कि कोई जीवनसाथी या आश्रित न रहने पर घर को मीन्स टेस्ट में शामिल कर लिया जाता है।
भाई-बहनों में विवाद होना, जब किसी एक बच्चे को गिफ्ट मिलता है या वह घर "बचाने" के लिए वहां रहने आ जाता है।
प्रियजनों को संपत्ति देने की इच्छा और अच्छी देखभाल सुनिश्चित करने के बीच मानसिक तनाव होना।
जल्दी प्लानिंग न करना—केयर की तत्काल आवश्यकता होने तक फैसलों को टालने से आपके विकल्प सीमित हो जाते हैं।
भविष्य की प्लानिंग: आप क्या कर सकते हैं?
हालांकि इसका कोई जादुई समाधान नहीं है, लेकिन आप बच्चों की विरासत को केयर फीस से बचाने के लिए व्यावहारिक कदम उठा सकते हैं:
बातचीत जल्दी शुरू करें
अपनी इच्छाओं, संपत्तियों और चिंताओं के बारे में अपने परिवार से खुलकर बात करें।
जल्दी प्लानिंग करने से आपको अधिक विकल्प मिलते हैं और बाद की गलतफहमियों से बचा जा सकता है।अपनी वसीयत और पावर ऑफ अटॉर्नी की समीक्षा करें
सुनिश्चित करें कि आपकी वसीयत अपडेट हो और आपकी इच्छाओं को दर्शाती हो।
लास्टिंग पावर ऑफ अटॉर्नी सेट करने से यह सुनिश्चित होता है कि मानसिक क्षमता खोने पर कोई भरोसेमंद व्यक्ति निर्णय ले सके।संपत्ति के स्वामित्व की व्यवस्थाओं पर विचार करें
यदि आप किसी के साथ घर के मालिक हैं, तो जॉइंट टिनेंट से टिनेंट इन कॉमन में बदलना फायदेमंद हो सकता है।
इससे आप अपना हिस्सा सह-मालिक के अलावा किसी और के नाम कर सकते हैं।
यह घर के मूल्य के हिस्से को बचाने में मदद कर सकता है, लेकिन यह केयर फीस से बचने की गारंटी नहीं है।गिफ्ट देने के नियमों को समझें
देखभाल की आवश्यकता से कई साल पहले दिए गए उपहारों को चुनौती दिए जाने की संभावना कम होती है।
लेकिन इसकी कोई निश्चित समय सीमा नहीं है।
यदि स्थानीय प्राधिकरण को लगता है कि आपने फीस से बचने के लिए संपत्ति दान की है, तो वे इसे शामिल कर सकते हैं।
केवल उतने ही गिफ्ट दें जितने का खर्च आप उठा सकते हैं और अपने इरादों का स्पष्ट रिकॉर्ड रखें।सावधानी के साथ ट्रस्टों पर विचार करें
ट्रस्ट कुछ परिवारों के लिए उपयोगी हो सकते हैं, खासकर जहां कमजोर या आश्रित लाभार्थी हों।
लेकिन उन्हें केवल केयर लागतों से बचने के लिए नहीं, बल्कि वास्तविक कारणों से स्थापित किया जाना चाहिए।
इस पर सलाह लें कि क्या ट्रस्ट आपकी स्थिति के लिए सही है।NHS कंटिन्यूइंग हेल्थकेयर की जांच करें
कुछ मामलों में, यदि मुख्य रूप से स्वास्थ्य कारणों से देखभाल की आवश्यकता होती है,
तो NHS इसका पूरा खर्च उठा सकता है। इसके लिए कोई परीक्षण नहीं होता है, लेकिन इसके नियम बहुत कड़े हैं।अच्छा रिकॉर्ड रखें
किसी भी गिफ्ट, स्वामित्व में बदलाव या बड़े वित्तीय निर्णयों का विवरण लिखकर रखें।
यदि स्थानीय प्राधिकरण आपके इरादों पर सवाल उठाता है, तो इससे मदद मिल सकती है।अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
जीवन में बदलाव—शादी, तलाक, शोक या स्वास्थ्य में बदलाव—आपकी संपत्ति और देखभाल की जरूरतों को प्रभावित कर सकते हैं।
हर कुछ वर्षों में अपनी व्यवस्थाओं की समीक्षा करें।
प्लानिंग क्यों जरूरी है
केयर होम की फीस और विरासत से जुड़े नियम काफी जटिल और परिवर्तनशील हैं।
सबसे अच्छा तरीका यह है कि जल्दी योजना बनाएं, स्पष्ट रिकॉर्ड रखें और अपने परिवार के साथ खुलकर चर्चा करें।
अपनी प्राथमिकताओं पर विचार करें: विरासत की रक्षा करना, गुणवत्तापूर्ण देखभाल सुनिश्चित करना और पारिवारिक सद्भाव बनाए रखना।
इसका कोई एक तय जवाब नहीं है, लेकिन सिस्टम को समझने से आपको सही और बेहतर विकल्प चुनने में मदद मिलती है।
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संबंधित जानकारी के लिए, हमारा गाइड care fees से बचने के लिए घर गिफ्ट देना देखें।
अस्वीकरण: यह ब्लॉग पोस्ट केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए सामान्य जानकारी प्रदान करता है। यह कोई कानूनी सलाह नहीं है। परिणाम आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और उपलब्ध साक्ष्यों के आधार पर अलग हो सकते हैं।
यदि आपको अधिक विवरण की आवश्यकता है, तो हमारा डिप्रीवेशन ऑफ एसेट्स: केयर होम फीस से बचने के लिए दिए गए उपहारों को लोकल अथॉरिटी कब चुनौती देगी? लेख आपकी मदद कर सकता है।
शायद आपको मृत्यु के बाद केयर होम की फीस वापस पाना (Reclaiming care home fees after death) भी उपयोगी लगे।
संबंधित मसलों के लिए, सेक्शन 27 नोटिस: अज्ञात देनदारियों से निष्पादकों (executors) को बचाना देखें।
