लाइफटाइम ट्रस्ट अक्सर ऐसे बेचे जाते हैं जैसे वे हर समस्या सुलझा देंगे।
घर ट्रस्ट में डालें, वहीं रहें, केयर फीस और टैक्स से बचें।
यह सब सुनने में बढ़िया लगता है, इसलिए आपको सावधान रहना होगा।
इंग्लैंड और वेल्स में, लाइफटाइम ट्रस्ट और विल ट्रस्ट अलग हैं।
विल ट्रस्ट मौत के बाद लागू होता है।
लाइफटाइम ट्रस्ट जीते जी बनता है। इससे टैक्स और कंट्रोल की समस्या हो सकती है।
केयर फीस से समझें। अगर आप फीस से बचने के लिए घर ट्रस्ट में डालते हैं, तो काउंसिल इसे संपत्ति को छिपाना मान सकती है।
इसके लिए 7 साल का कोई आसान नियम नहीं है।
काउंसिल आपकी उम्र, सेहत और ट्रांसफर की वजह देखेगी। पुराना ट्रस्ट भी जांच के दायरे में आ सकता है।
78 साल की ब्रेंडा को देखें। उनके घर की कीमत GBP 520,000 है।
एक सेमिनार के बाद, उन्होंने सुरक्षा के लिए GBP 5,500 देकर लाइफटाइम ट्रस्ट बनाया।
चार साल बाद उन्हें स्ट्रोक हुआ। सरकारी मूल्यांकन में ट्रस्ट का जिक्र होने पर बेटी हैरान रह गई। कागजी कार्रवाई से संपत्ति छिपी नहीं।
जब सोशल मीडिया या विज्ञापन आपको उलझन में डालें, तो Unwildered की Caira आपको तुरंत चैट पर सही सवाल पूछने और सच जानने में मदद कर सकती है।
उत्तराधिकार टैक्स की स्थिति और भी मुश्किल हो सकती है।
टैक्स-मुक्त सीमा GBP 325,000 है।
सीधे वारिसों को घर मिलने पर GBP 175,000 की अतिरिक्त छूट मिल सकती है।
यदि घर ट्रस्ट में है और आपकी मौत पर वह आपका नहीं है, तो आप यह छूट खो सकते हैं।
यह तोहफे के साथ शर्त रखने जैसी समस्या बन जाती है।
यदि आप घर ट्रांसफर करके भी वहां बिना किराए के रहते हैं, तो टैक्स विभाग इसे आपकी ही संपत्ति मानेगा।
इससे बचने के लिए आपको ट्रस्टियों को बाजार दर पर किराया देना होगा।
वह किराया ट्रस्टियों की टैक्स योग्य आय बन जाएगा। बचत का यह रास्ता महंगा साबित हो सकता है।
फिर प्रॉपर्टी ट्रस्ट शुल्क भी हैं।
कुछ लाइफटाइम ट्रस्टों में ट्रांसफर करने पर तुरंत टैक्स लग सकता है, यदि मूल्य सीमा से अधिक हो।
प्रॉपर्टी ट्रस्टों को हर दस साल में शुल्क देना पड़ सकता है। इसमें IHT100 और IHT100d जैसी रिपोर्टिंग भी जरूरी होती है।
चूंकि Unwildered की Caira एआई-संचालित है, यह आपको आसान विकल्प समझा सकती है: कुछ न करना, वसीयत बदलना, सीधे उपहार देना, या पति-पत्नी के साथ मिलकर संपत्ति सुरक्षा वसीयत बनाना।
मार्टिन और आयशा को देखें। दोनों की उम्र 62 वर्ष है और उनके पास GBP 700,000 का घर है।
केयर फीस के डर से वे लाइफटाइम ट्रस्ट चाहते हैं।
लेकिन उन पर लोन है और वे जगह बदलना चाहते हैं। ट्रस्ट लेने पर फैसले लेना धीमा और महंगा हो जाएगा।
अब 84 वर्षीय विधवा ऐलेन को देखें। उनकी संपत्ति GBP 900,000 की है।
वे पूछती हैं कि क्या ट्रस्ट से GBP 325,000 बाहर किए जा सकते हैं?
इसका जवाब सात साल के टैक्स नियमों, पुराने तोहफों और टैक्स-मुक्त सीमा पर निर्भर करेगा।
इसके लिए सटीक टैक्स विश्लेषण चाहिए, कोई बिकाऊ प्रोडक्ट नहीं।
सुरक्षित कदम उठाने का तरीका:
तय करें कि असल समस्या क्या है: केयर फीस, टैक्स, तलाक का जोखिम या पारिवारिक निष्पक्षता।
संपत्ति का मूल्यांकन करें और लागू होने वाले टैक्स स्लैब की जांच करें।
विचार करें कि क्या घर अपने नाम पर रखना और अन्य संपत्तियों से योजना बनाना बेहतर है।
जोड़ों के लिए, संयुक्त स्वामित्व और वसीयत ट्रस्टों के बारे में पूछें।
यदि लाइफटाइम ट्रस्ट का सुझाव मिले, तो केयर फीस, टैक्स, खर्चों और बाहर निकलने के विकल्पों पर लिखित सलाह मांगें।
जब तक लिखित दस्तावेज में नुकसान, बाहर निकलने का रास्ता और प्रबंधन स्पष्ट न हो, हस्ताक्षर न करें।
दस्तावेज जुटाने और विकल्पों की तुलना करने के दौरान, Unwildered की Caira मात्र £15/माह पर 24/7 सहायता देती है। यह झूठे दावे नहीं करती कि ट्रस्ट हर खतरे से बचाएगा।
लाइफटाइम ट्रस्ट विशेष योजनाओं में उपयोगी हो सकते हैं।
लेकिन जब तक टैक्स, केयर-फीस और बाहर निकलने के परिणाम साफ न हों, तब तक किसी भी डीड या ट्रांसफर पर हस्ताक्षर न करें।
अस्वीकरण: यह लेख सामान्य जानकारी है, कोई कानूनी, वित्तीय, टैक्स या चिकित्सा सलाह नहीं है।
