Кратко: Совместное владение позволяет купить долю (обычно от 25% до 75%) в недвижимости и платить аренду за остальную часть. Это делает покупку жилья доступной для тех, кто не может позволить себе полный первоначальный взнос. Но договор аренды сложнее, чем при стандартной покупке leasehold, а финансовые последствия staircasing, продажи и ремонта не всегда очевидны.

Есть юридический документ, который вы не понимаете? Загрузите его в формате PDF, DOCX или TXT. Caira объяснит его простым английским. Попробовать бесплатно. Попробовать Caira сейчас

Как работает совместное владение

Вы покупаете долю в недвижимости с помощью ипотеки и платите арендную плату жилищной ассоциации за оставшуюся долю. Со временем вы можете выкупать дополнительные доли («staircasing»), пока не станете полным собственником.

На примере новой квартиры в Ноттингеме стоимостью 250 000 фунтов с долей 25%:

• Ваша доля: 62 500 фунтов

• Ваш первоначальный взнос (обычно 5% от вашей доли): 3 125 фунтов

• Ваша ипотека: примерно 59 375 фунтов

• Аренда за оставшиеся 75%: обычно 2,75% от доли жилищной ассоциации в год, то есть примерно 430 фунтов в месяц

Ваши общие ежемесячные расходы — это ипотечный платеж плюс аренда плюс сервисный сбор. Это не всегда дешевле аренды, особенно в первые годы при небольшой доле.

1. Договор аренды отличается

Стандартная покупка leasehold относительно проста. Договор совместного владения содержит дополнительные уровни:

• Пункты о пересмотре аренды: Аренда за долю жилищной ассоциации обычно пересматривается ежегодно и, как правило, увеличивается на RPI плюс 0,5% или 1%. За десятилетие это может привести к значительному росту

• Обязанности по ремонту: Даже если вам принадлежит только доля, обычно вы несете ответственность за 100% расходов на обслуживание и ремонт. Жилищная ассоциация не делит счета за ремонт пропорционально

• Ограничения на субаренду: Большинство договоров совместного владения полностью запрещают субаренду

2. Staircasing: покупка дополнительных долей

Обычно вы можете увеличивать долю шагами по 10% или более. Каждый раз недвижимость переоценивается, и вы покупаете дополнительную долю по текущей рыночной цене. Если стоимость недвижимости выросла, staircasing становится дороже. Если она снизилась, вы покупаете дополнительные доли в обесценивающемся активе.

Некоторые договоры позволяют довести долю до 100% собственности. Другие ограничивают ее 80%, особенно на объектах rural exception sites. Проверьте договор, прежде чем считать, что в итоге сможете стать полным собственником.

3. Продажа не так проста

Если вы хотите продать, жилищная ассоциация обычно получает «период номинации» — окно (обычно от 6 до 12 недель), в течение которого она имеет право найти покупателя из своего списка ожидания. Вы можете продавать на открытом рынке только если жилищная ассоциация не найдет покупателя в этот срок.

Это может значительно замедлить процесс продажи и ограничить вашу возможность выбрать момент сделки.

4. Недавние реформы

Правительство объявило о реформах совместного владения, включая:

• 10-летний начальный период, в течение которого жилищная ассоциация отвечает за крупный ремонт (для новых договоров shared ownership с апреля 2024 года)

• Staircasing с шагом 1% в течение первых 15 лет (для новых договоров)

Эти изменения применяются к новым объектам shared ownership. Если вы покупаете объект shared ownership на вторичном рынке, действуют первоначальные условия договора.

FAQ

Совместное владение только для тех, кто покупает впервые?

Не всегда. Приоритет отдается покупателям впервые, но действующие собственники тоже могут подать заявку, если они уменьшают жилье или не могут позволить себе купить на открытом рынке в своем районе. Военнослужащие также получают приоритет. Каждая жилищная ассоциация устанавливает свои критерии соответствия.

Могу ли я изучить договор до принятия решения?

Да, и вам следует это сделать. Ваш solicitor проверит договор в рамках процесса conveyancing. Вы также можете загрузить договор в ИИ-инструмент, например Unwildered, в формате PDF или Word, чтобы получить понятное резюме ключевых финансовых условий до встречи с solicitor. Это поможет прийти с конкретными вопросами.

Что будет, если я начну задерживать аренду?

Жилищная ассоциация может предпринять меры, включая обращение за possession. Договор совместного владения создает обязательства как перед вашим ипотечным кредитором, так и перед жилищной ассоциацией. Пропуск платежей любому из них может поставить ваш дом под угрозу.

Отказ от ответственности: эта статья содержит общую информацию, а не финансовую, налоговую или юридическую консультацию.