Behöver du förstå ett juridiskt dokument? Caira förklarar avtal, överenskommelser och juridiska brev på enkel engelska. Gratis att prova. Testa Caira nu

En av de vanligaste farhågorna efter att en förälder dör är att få brev från banker eller kreditkortsföretag som kräver betalning. Många oroar sig för att de ska hållas personligen ansvariga för sina föräldrars obetalda räkningar, lån eller bolån.

Det korta svaret i Storbritannien är nej, du "ärver" inte skulder. Däremot är sättet skulder betalas från ett dödsbo mer nyanserat. Den här guiden förklarar hur lagen skyddar dig och var de möjliga fallgroparna finns.

Grundregeln: Dödsboet betalar

När någon dör försvinner inte deras skulder – de blir dödsboets ansvar (allt de ägde: kontanter, egendom, tillhörigheter).

Boutredningsmannen eller administratören måste använda dödsboets tillgångar för att betala alla utestående skulder innan något arv delas ut. Om det finns 50 000 pund på banken och 10 000 pund i skuld, får förmånstagarna 40 000 pund.

Vad händer om dödsboet är insolvent?

Ett "insolvent dödsbo" betyder att skulderna överstiger tillgångarna. Till exempel kan en förälder dö med 5 000 pund i sparmedel men 20 000 pund i kreditkortsskulder.

Lagen (Administration of Insolvent Estates Order 1986) anger en strikt prioriteringsordning för betalningar – först begravningskostnader och skatter, sedan oprioriterade skulder som kreditkortsskulder. När pengarna tar slut skrivs återstående skulder av. Barn är inte skyldiga att betala mellanskillnaden.

När du KAN vara ansvarig: Undantagen

Det finns tre huvudsakliga situationer där du kan bli ansvarig för en förälders skuld:

• Gemensamma skulder: Om ni hade ett gemensamt bankkonto, lån eller bolån är du "solidariskt ansvarig". Banken kan kräva hela beloppet av dig.

• Borgen: Om du gick i borgen för ett lån åt din förälder fortsätter avtalet att gälla. Du är ansvarig om dödsboet inte kan betala.

• Överlåtelse av tillgångar före dödsfallet: Om en förälder gav dig tillgångar strax före dödsfallet för att undvika fordringsägare kan dessa fordringsägare ifrågasätta gåvan i domstol.

I praktiken: Kreditkortsjakten

James pappa dog med 15 000 pund i kreditkortsskulder och inga tillgångar. James fick aggressiva brev från ett inkassoföretag.

Efter att ha skickat ett formellt brev där det stod att dödsboet var insolvent och bifogat ett dödsbevis hade byrån inget rättsligt anspråk mot James. När de insåg att det inte fanns några tillgångar lade de ned ärendet.

Vanliga misstag att undvika

• Att betala "av skuldkänsla": Inkassobolag kan spela på känslor. Betala aldrig en förälders skuld från ditt eget konto om du inte är rättsligt ansvarig.

• Att dela ut arvet för tidigt: Boutredningsmän som betalar ut till förmånstagarna innan de kontrollerat om det finns skulder kan hållas personligen ansvariga om fordringsägare dyker upp senare. Vänta tills perioden för "lagstadgad kungörelse till fordringsägare" har gått ut.

• Att ignorera pappersarbetet: Boutredningsmän måste informera fordringsägarna om dödsfallet. Att ignorera dem kan leda till onödiga rättsliga hot.

Bästa tips för att hantera skulder

• Stoppa räntan: Meddela banker och fordringsägare snabbt. De flesta fryser konton och stoppar räntan från att växa.

• Kontrollera försäkringar: Vissa lån och kreditkort har betalningsskyddsförsäkring eller livförsäkring som betalar av skulden vid dödsfall.

• Leta efter "Notice to Creditors": Lägg in en annons i The Gazette och i en lokal tidning för att ge fordringsägarna en tidsfrist (vanligtvis två månader) att göra anspråk. Om de inte gör det kan du tryggt dela ut arvet.

Slutsats

I Storbritannien är skulder inte ärftliga. Om du inte skrev under som medägare eller borgensman dör dina föräldrars ekonomiska misstag med deras dödsbo. Genom att förstå reglerna för insolvens och vägra låta dig skrämmas av inkassobolag kan du fokusera på att hedra din förälders minne utan skuggan av deras skuld.

Ansvarsfriskrivning: Den här artikeln är allmän information. Det är inte juridisk, finansiell eller skattemässig rådgivning.