Att skriva testamente är ett av de enklaste sätten att skydda din familj, men många skjuter upp det i åratal. Den här guiden delar upp processen i sex tydliga steg för England och Wales, med praktiska tips för att undvika vanliga misstag.
Det här kommer du att lära dig:
Vad ett testamente gör och varför du bör ha ett
De viktigaste besluten du behöver fatta innan du upprättar det
Hur du undertecknar och förvarar ditt testamente så att det faktiskt gäller
Saker man lätt missar och fallgropar som kan orsaka problem senare
Använd detta som en checklista oavsett om du använder en mall, en onlinetjänst eller en jurist.
Innehåll
Förstå vad ett testamente kan och inte kan göra
Steg 1–3: Förbered dig för att planera ditt testamente
Steg 4–5: Upprätta och underteckna ditt testamente korrekt
Steg 6: Förvara, granska och uppdatera ditt testamente
Kontrollera följande innan du förlitar dig på ditt testamente
1. Förstå vad ett testamente kan och inte kan göra
Ett testamente är ett juridiskt dokument som anger vad som ska hända med din egendom när du dör.
Det kan:
Ange vem som får din egendom, dina pengar och dina tillhörigheter
Utse testamentsexekutorer som ska sköta dödsboet
Utse vårdnadshavare för barn under 18 år
Ta med grundläggande önskemål om begravningen
Det kan inte:
Undvika alla skatte- eller vårdkostnader
Ändra hur samägd egendom med överlevnadsrätt övergår automatiskt i vissa fall (till exempel går egendom med joint tenancy vanligtvis till den som överlever)
Åsidosätta vissa regler för förmånstagarförordnanden för pension eller livförsäkring
Hindra familjemedlemmar från att väcka anspråk om de känner sig orättvist uteslutna (enligt Inheritance (Provision for Family and Dependants) Act 1975)
Sak att lätt missa:
Om du har fastigheter utomlands, affärsintressen eller en bonusfamilj kan ditt testamente behöva extra klausuler eller till och med separata testamenten för olika länder.
2. Steg 1–3: Förbered dig för att planera ditt testamente
Steg 1: Lista dina tillgångar och skulder
Skriv ned:
Fastigheter och ungefärliga värden (inkludera fastigheter utomlands om det är relevant)
Sparande och investeringar
Pensioner och livförsäkringar (notera hur förmånstagare är angivna)
Eventuella betydande skulder (bolån, lån, kreditkort)
Tips:
Inkludera digitala tillgångar (onlinetjänster, foton, kryptovaluta) och affärsintressen.
Steg 2: Bestäm vem som ska få del av arvet
Tänk på:
Familjemedlemmar, vänner och välgörenhetsorganisationer
Om gåvorna ska vara fasta belopp eller procentandelar
Vad som ska hända om någon avlider före dig (ersättningsmottagare)
Särskilda föremål (smycken, arvegods, husdjur)
Sak att lätt missa:
Om du har styvbarn, sambor utan äktenskap eller avlägsna släktingar, var tydlig med dina önskemål—dessa grupper ärver inte automatiskt om de inte nämns vid namn.
Steg 3: Välj dina testamentsexekutorer och vårdnadshavare
Testamentsexekutorer bör vara personer du litar på för att sköta papper och beslut. Vårdnadshavare, om sådana behövs, bör vara villiga och kunna ta hand om dina barn.
Tips:
Överväg att utse en reservtestamentsexekutor eller vårdnadshavare om ditt förstahandsval inte kan agera.
3. Steg 4–5: Upprätta och underteckna ditt testamente korrekt
Steg 4: Upprätta testamentet
Du kan:
Använda en jurist för skräddarsydd rådgivning, särskilt om dina angelägenheter är komplexa (företag, egendom utomlands, bonusfamiljer)
Använda en mall eller onlinetjänst för enklare situationer
Se till att testamentet tydligt:
Identifierar dig
Återkallar tidigare testamenten
Utser testamentsexekutorer (och vårdnadshavare om det behövs)
Anger gåvor och restarv (det som blir kvar)
Vanliga problem:
Mycket detaljerade gåvor men ingen tydlig instruktion om vad som händer med återstoden av dödsboet (restarvet)
Egenformulerade skrivningar som är svåra att tolka eller som krockar med andra delar av testamentet
Att inte ta höjd för vad som händer om en huvudmottagare avlider före dig
Steg 5: Underteckna och bevittna testamentet
För att ett testamente ska vara giltigt i England och Wales måste du vanligtvis:
Underteckna det i närvaro av två oberoende vittnen som båda är över 18 år
Låta båda vittnena underteckna i din närvaro
Vittnena (och deras makar eller registrerade partners) bör inte vara förmånstagare, annars kan deras gåvor bli ogiltiga.
Sak att lätt missa:
Reglerna för undertecknande är strikta. Om du undertecknar fel kan testamentet vara ogiltigt. Använd inte vittnen som nämns i testamentet eller deras partner.
4. Steg 6: Förvara, granska och uppdatera ditt testamente
Förvaring
Förvara originaltestamentet på en säker plats (juristens kontor, bank, brandsäkert kassaskåp)
Berätta för dina testamentsexekutorer var det finns och hur de får tillgång till det
Granskning
Kontrollera ditt testamente när:
Du gifter dig, skiljer dig eller separerar (äktenskap återkallar vanligtvis ett testamente om det inte upprättats i avsikt att ingå äktenskap)
Du köper eller säljer betydande egendom
Din familjesituation ändras (barn, styvbarn, dödsfall)
Skattereglerna ändras
Små ändringar kan göras med ett tilläggstestamente, men större ändringar kräver vanligtvis ett nytt testamente.
Sak att lätt missa:
Om ditt testamente förloras eller skadas kan det bara finnas kopior kvar — dessa är mycket svårare att använda vid bouppteckning.
5. Kontrollera följande innan du förlitar dig på ditt testamente
Innan du undertecknar eller förlitar dig på ditt testamente:
Juridisk genomgång: För allt som är mer än ett mycket enkelt dödsbo, låt en jurist granska utkastet.
Tydlighetskontroll: Läs upp det högt för att försäkra dig om att dina önskemål är tydliga och entydiga.
Konfliktkontroll: Kontrollera att testamentet fungerar tillsammans med eventuell gemensam äganderätt, pensionsförmånstagare och livförsäkringar.
Kontroll av familjeanspråk: Överväg om någon kan känna sig orättvist utesluten och därmed kunna väcka anspråk.
AI-drivna verktyg kan hjälpa dig att förstå klausuler, jämföra utkast och förbereda frågor till din rådgivare.
Använda Caira för att läsa utkast till eller befintliga testamenten
Om du redan har ett utkast till testamente, ett äldre testamente eller en mall kan du ladda upp det till Caira, en AI-driven juridisk assistent för England och Wales.
Med Caira kan du:
Ladda upp PDF-filer, Word-dokument, kalkylblad samt foton eller skärmdumpar av dokumentet.
Ställa frågor som ”Vad gör egentligen denna klausul?” eller ”Vem ärver om den här personen redan har avlidit?”.
Få en lättförståelig förklaring som du kan diskutera med din valda jurist.
Caira sätter integritet först och bygger på ett bibliotek med mer än 10 000 juridiska och skattemässiga dokument för England och Wales tillsammans med din uppladdning.
Du kan prova Caira med en gratis 14-dagarsperiod som inte kräver kreditkort. Därefter är det en prisvärd månatlig tjänst för £15/månad – ett relativt billigt sätt att känna dig tryggare både före och efter formell rådgivning om dödsboplanering.
Om du behöver mer detaljer kan vår 7 steg för att ansöka om skilsmässa i England och Wales, Storbritannien hjälpa dig.
Du kanske också har nytta av Tvister vid företagsförsäljning: Tekniska steg för att lösa frågor om revisorsvärdering och exitfrågor.
