立遗嘱是保护家人的最简单方法。
然而，许多人多年来一直拖延。
本指南将英格兰与威尔士的流程拆为六步。
并提供避免常见错误的实用建议。
您将学到：
遗嘱的作用及为什么您需要它
起草前您需要做出的关键决定
如何签署和保管您的遗嘱以确保有效
在未来可能会解决出问题的盲区与隐患
无论使用模版、在线服务还是专业律师，这均可作为清单。
目录
了解遗嘱能做和不能做的事
步骤 1–3：准备规划您的遗嘱
步骤 4–5：正确起草并签署遗嘱
步骤 6：保管、审查和更新遗嘱
依赖遗嘱前需进行的审查核对
1. 了解遗嘱能做和不能做的事
遗嘱是一份法律文件，规定在您去世后该如何处理您的财产。
它可以：
指明谁将获得您的房产、资金及财产
指定执行人来处理您的遗产
为 18 岁以下的孩子指定监护人
列出基本的葬礼意愿
它不能：
规避所有的税收或护理费用
改变某些联名资产的自动继承机制（例如，共有房产通常归生存者）
推翻部分养老金或人寿保险的提名规章
阻止感觉分配不公的家庭成员提出申诉（依据 1975 年遗嘱赡养法）
盲区：
如果您拥有海外财产、商业利益或重组家庭，遗嘱可能需要额外条款，甚至针对不同国家拟定独立遗嘱。
2. 步骤 1–3：准备规划您的遗嘱
步骤 1：列出您的资产和债务
写下：
房产及估值（若适用，包含海外房产）
储蓄与投资
养老金及人寿保险（注明提名的受益人）
任何重大债务（按揭贷款、贷款、信用卡）
提示：
列入数字资产（在线账户、照片、加密货币）和商业利益。
步骤 2：决定受益人
考虑以下内容：
家庭成员、朋友与慈善机构
赠予物应为固定金额还是特定百分比
若有人先于您去世时的处理方式（替代受益人）
特定物件（珠宝、传家宝、宠物）
盲区：
若有继子女、未婚伴侣或关系疏远的亲属，请明确您的意愿——除非点名，否则这些人不会自动继承遗产。
步骤 3：选择您的遗嘱执行人与监护人
执行人应为您信任能够处理繁琐手续和决定的人。如需要，监护人应是愿意并有能力照料您孩子的人。
提示：
建议指定一名备用执行人或监护人，以防首选人员无法履行职责。
3. 步骤 4–5：正确起草并签署遗嘱
步骤 4：起草遗嘱
您可以：
寻求律师的定制建议——特别是当您的事务复杂时（商业、境外财产、重组家庭）
若是较简单的情况，可使用模板或者在线服务
确保遗嘱清晰：
能够辨明您的身份
废除先前的遗嘱
指定执行人（和必要的监护人）
列明赠品与剩余财产（遗留下的部分）
常见问题：
对赠予礼品列得极其详细，但对剩下财产的归属没有清晰的处理指示
自拟文字难以理解，或者与遗嘱的其他部分内容相冲突
未解决主要受益人比您先去世时的情况
步骤 5：签署遗嘱并有见证人在场
要在英格兰和威尔士使遗嘱生效，通常必须：
在两位年满 18 岁的独立见证人面前签字
要求两位见证人在您面前签字
见证人（及配偶或民事伴侣）不应为受益人，否则其受赠遗产可能失效。
盲区：
签字规则极其严格。若不合规签字，您的遗嘱可能无效。请勿选择遗嘱内提名人或其伴侣作为见证人。
4. 步骤 6：保管、审查和更新遗嘱
保管
将遗嘱原件保存在安全地点（律师楼、银行、防火箱）
告知执行人其放置位置及获取方法
审查
在以下情况时检查您的遗嘱：
结婚、离婚或分居（通常婚姻会使旧遗嘱失效，除非该遗嘱基于结婚考虑而制定）
购买或出售重大资产
家庭成员变化（如有孩子诞生、继子女或亲属去世）
税法有所变更
可以使用遗嘱修改附录做微调。但重大更改通常需要制订新遗嘱。
盲区：
遗嘱若丢失或损坏，可能仅留副本。副本在遗嘱认证阶段使用难度极大。
5. 依赖遗嘱前需进行的审查核对
在签署或赖以执行遗嘱前：
法律审查：除了极简单的财产规划，建议请专业律师审阅遗嘱草稿。
清晰度检查：出声朗读以确保您的意愿清晰无歧义。
矛盾交叉检查：核实遗嘱是否与联名资产、养老金提名及人寿保单一致。
家属抚养权检查：考虑可能觉得分配不公从而提出诉求的家属。
AI辅助工具可以帮您理解条款，比较草案，并为向顾问咨询准备好提问。
使用 Caira 阅读遗嘱草案或已有遗嘱
若已有遗嘱草稿、旧遗嘱或模板，可将其上传至 Caira——英格兰及威尔士的 AI 法律助手。
借助 Caira，您可以：
上传 PDF、Word、电子表格或该文档的照片和截图。
提出“这项条款实际如何起作用？”或“若此人已去世，谁将继承？”等问题。
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