Ein Testament zu schreiben ist eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Familie zu schützen, doch viele Menschen schieben es jahrelang auf. Dieser Leitfaden gliedert den Prozess für England und Wales in sechs klare Schritte, mit praktischen Tipps, um häufige Fehler zu vermeiden.
Sie lernen:
Was ein Testament bewirkt und warum Sie eines haben sollten
Die wichtigsten Entscheidungen, die Sie vor dem Entwurf treffen müssen
Wie Sie Ihr Testament unterschreiben und aufbewahren, damit es tatsächlich wirksam ist
Blinde Flecken und Fallstricke, die später Probleme verursachen können
Nutzen Sie dies als Checkliste, egal ob Sie eine Vorlage, einen Online-Dienst oder einen Anwalt verwenden.
Inhaltsverzeichnis
Verstehen Sie, was ein Testament kann und was nicht
Schritt 1–3: Machen Sie sich bereit, Ihr Testament zu planen
Schritt 4–5: Entwerfen und unterschreiben Sie Ihr Testament korrekt
Schritt 6: Bewahren, prüfen und aktualisieren Sie Ihr Testament
Prüfpunkte, bevor Sie sich auf Ihr Testament verlassen
1. Verstehen Sie, was ein Testament kann und was nicht
Ein Testament ist ein rechtliches Dokument, das festlegt, was mit Ihrem Nachlass geschehen soll, wenn Sie sterben.
Es kann:
Festlegen, wer Ihr Eigentum, Geld und Ihre Besitztümer erhält
Testamentsvollstrecker benennen, die Ihren Nachlass regeln
Vormunde für Kinder unter 18 Jahren bestimmen
Grundlegende Wünsche für die Beerdigung festhalten
Es kann nicht:
Alle Steuer- oder Pflegekosten vermeiden
In manchen Fällen ändern, wie gemeinsam gehaltene Vermögenswerte automatisch übergehen (zum Beispiel geht Eigentum in einer Joint Tenancy normalerweise auf den Überlebenden über)
Bestimmte Regelungen für Renten oder Lebensversicherungen außer Kraft setzen
Familienmitglieder daran hindern, einen Anspruch geltend zu machen, wenn sie sich ungerecht ausgeschlossen fühlen (nach dem Inheritance (Provision for Family and Dependants) Act 1975)
Übersehener Punkt:
Wenn Sie Eigentum im Ausland, geschäftliche Beteiligungen oder eine Patchworkfamilie haben, braucht Ihr Testament möglicherweise zusätzliche Klauseln oder sogar separate Testamente für verschiedene Länder.
2. Schritt 1–3: Machen Sie sich bereit, Ihr Testament zu planen
Schritt 1: Listen Sie Ihr Vermögen und Ihre Schulden auf
Notieren Sie:
Immobilien und ungefähre Werte (einschließlich Auslandsimmobilien, falls relevant)
Sparen und Investitionen
Renten und Lebensversicherungen (beachten Sie, wie diese begünstigt sind)
Alle wesentlichen Schulden (Hypotheken, Darlehen, Kreditkarten)
Tipp:
Berücksichtigen Sie digitale Vermögenswerte (Online-Konten, Fotos, Kryptowährungen) und unternehmerische Beteiligungen.
Schritt 2: Entscheiden Sie, wer profitieren soll
Denken Sie an:
Familienmitglieder, Freunde und Wohltätigkeitsorganisationen
Ob Zuwendungen feste Beträge oder Prozentsätze sein sollen
Was geschehen soll, wenn jemand vor Ihnen stirbt (Ersatzerben)
Besondere Gegenstände (Schmuck, Erbstücke, Haustiere)
Übersehener Punkt:
Wenn Sie Stiefkinder, nicht verheiratete Partner oder entfremdete Verwandte haben, formulieren Sie Ihre Wünsche klar – diese Gruppen erben nicht automatisch, sofern sie nicht namentlich genannt sind.
Schritt 3: Wählen Sie Ihre Testamentsvollstrecker und Vormunde
Testamentsvollstrecker sollten Menschen sein, denen Sie vertrauen, wenn es um Unterlagen und Entscheidungen geht. Vormunde, falls erforderlich, sollten bereit und in der Lage sein, sich um Ihre Kinder zu kümmern.
Tipp:
Denken Sie daran, einen Ersatz-Testamentsvollstrecker oder -Vormund zu benennen, falls Ihre erste Wahl nicht handeln kann.
3. Schritt 4–5: Entwerfen und unterschreiben Sie Ihr Testament korrekt
Schritt 4: Entwerfen Sie das Testament
Sie können:
Einen Anwalt für maßgeschneiderte Beratung beauftragen, besonders wenn Ihre Angelegenheiten komplex sind (Unternehmen, Eigentum im Ausland, Patchworkfamilien)
Für einfachere Situationen eine Vorlage oder einen Online-Dienst nutzen
Stellen Sie sicher, dass das Testament klar:
Sie identifiziert
Frühere Testamente widerruft
Testamentsvollstrecker (und bei Bedarf Vormunde) benennt
Zuwendungen und den Restnachlass festlegt (was übrig bleibt)
Häufige Probleme:
Sehr detaillierte Zuwendungen, aber keine klare Anweisung dazu, was mit dem Rest des Nachlasses geschieht (dem Restnachlass)
Selbst formulierte Klauseln, die schwer auszulegen sind oder mit anderen Teilen des Testaments kollidieren
Keine Regelung dafür, was geschieht, wenn ein Hauptbegünstigter vor Ihnen stirbt
Schritt 5: Unterschreiben und bezeugen Sie das Testament
Damit ein Testament in England und Wales gültig ist, müssen Sie in der Regel:
Es in Anwesenheit von zwei unabhängigen Zeugen unterschreiben, die beide über 18 sind
Beide Zeugen in Ihrer Anwesenheit unterschreiben lassen
Zeugen (und ihre Ehe- oder Lebenspartner) sollten keine Begünstigten sein, sonst können ihre Zuwendungen ungültig werden.
Übersehener Punkt:
Die Regeln zur Unterschrift sind streng. Wenn Sie falsch unterschreiben, kann Ihr Testament ungültig sein. Verwenden Sie keine Zeugen, die im Testament genannt sind, oder deren Partner.
4. Schritt 6: Bewahren, prüfen und aktualisieren Sie Ihr Testament
Aufbewahrung
Bewahren Sie das Originaltestament an einem sicheren Ort auf (Anwaltskanzlei, Bank, feuerfester Kasten)
Informieren Sie Ihre Testamentsvollstrecker darüber, wo es aufbewahrt wird und wie sie darauf zugreifen können
Überprüfung
Prüfen Sie Ihr Testament, wenn:
Sie heiraten, sich scheiden lassen oder trennen (eine Heirat widerruft ein Testament normalerweise, sofern es nicht im Hinblick auf die Eheschließung erstellt wurde)
Sie bedeutendes Eigentum kaufen oder verkaufen
Sich Ihre familiäre Situation ändert (Kinder, Stiefkinder, Todesfälle)
Sich Steuerregeln ändern
Kleine Änderungen können mit einem Nachtrag vorgenommen werden, größere Änderungen erfordern meist ein neues Testament.
Übersehener Punkt:
Wenn Ihr Testament verloren geht oder beschädigt wird, stehen möglicherweise nur Kopien zur Verfügung – diese sind im Nachlassverfahren wesentlich schwieriger zu verwenden.
5. Prüfpunkte, bevor Sie sich auf Ihr Testament verlassen
Bevor Sie Ihr Testament unterschreiben oder sich darauf verlassen:
Prüfung durch einen Anwalt: Bei allem, was über einen sehr einfachen Nachlass hinausgeht, sollten Sie einen Anwalt bitten, den Entwurf zu prüfen.
Prüfung auf Klarheit: Lesen Sie es laut vor, um sicherzustellen, dass Ihre Wünsche klar und unmissverständlich sind.
Prüfung auf Konflikte: Bestätigen Sie, dass Ihr Testament zusammen mit eventuellem Miteigentum, Rentenbegünstigungen und Lebensversicherungen funktioniert.
Prüfung auf Familienansprüche: Überlegen Sie, ob sich jemand ungerecht ausgeschlossen fühlen und einen Anspruch geltend machen könnte.
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PDFs, Word-Dokumente, Tabellenkalkulationen sowie Fotos oder Screenshots des Dokuments hochladen.
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