Vous ne savez pas comment votre logement est détenu ? Téléversez les titres de propriété, testaments ou e-mails de votre solicitor à Caira by Unwildered pour obtenir une liste de points à clarifier en langage simple, des explications plus accessibles et des questions à l’état de projet. Propulsées par les derniers modèles d’IA, les réponses de Caira s’appuient sur plus de 10 000 documents juridiques d’Angleterre et du pays de Galles.
Commencez avec Caira

Pourquoi la propriété compte

Pour de nombreux couples, le logement familial n’est pas qu’un bien immobilier. C’est le résultat de trente ans de mensualités de prêt immobilier, de bricolage le week-end, de trajets scolaires, de Noëls et de disputes sur la cuisine. Il n’est donc pas surprenant que les mots « joint tenants » et « tenants in common » paraissent bien trop petits au regard de ce qui est réellement en jeu.

Mais le choix compte.

En Angleterre et au pays de Galles, des copropriétaires peuvent détenir un bien en joint tenants ou en tenants in common. En joint tenants, vous détenez tous deux l’intégralité du bien ensemble. Si l’un de vous décède, le bien revient automatiquement au survivant. Vous ne pouvez pas léguer votre part du bien dans votre testament.

En tenants in common, chacun détient une quote-part. Elle peut être de 50/50, ou selon une autre répartition. Votre part ne revient pas automatiquement à l’autre propriétaire lorsque vous décédez. Vous pouvez la léguer dans votre testament.

Cette différence est énorme.

Exemple : Raj et Elaine à Leicester

Prenons Raj et Elaine à Leicester. Leur maison vaut 520 000 GBP. Ils ont deux enfants adultes et des testaments miroirs simples laissant tout à l’autre, puis aux enfants. Cela paraît normal. Si Raj décède le premier, Elaine reçoit la maison en pleine propriété. Mais que se passe-t-il si Elaine se remarie plus tard ? Si elle modifie son testament ? Si elle a besoin de soins de longue durée en établissement ? Si l’un des enfants se brouille avec elle et que l’autre devient son principal aidant ?

Aucun de ces événements ne signifie qu’Elaine a mal agi. La vie avance, tout simplement.

Quand les tenants in common peuvent aider

C’est pourquoi certains couples envisagent de passer de joint tenants à tenants in common et de rédiger des testaments plaçant la part du premier décédé dans une trust. On parle souvent de property protection will ou d’asset protection will.

L’objectif n’est généralement pas de léser le survivant. Une structure bien rédigée peut permettre au survivant de continuer à vivre dans le logement, de déménager ou de percevoir des revenus ou d’autres avantages. L’idée est que la part du premier ne soit pas simplement absorbée dans la succession du survivant.

Cela peut aider lorsque le couple s’inquiète :

• des enfants issus d’une première relation ;

• d’un remariage après le premier décès ;

• d’une exposition aux frais de soins pour le survivant ;

• d’une déshéritation indirecte ;

• de la pression d’un enfant ou d’un nouveau partenaire ;

• de garantir qu’au moins une partie du logement revienne aux bénéficiaires choisis.

Mais ce n’est pas automatiquement la bonne solution pour tout le monde.

Si la maison est modeste, la famille simple, si le survivant a besoin d’une flexibilité totale, ou s’il existe des questions de prêt immobilier et d’accessibilité financière, une trust peut apporter plus de complexité que de valeur. Si un couple n’a pas d’enfants et que son objectif principal est de maintenir le survivant à l’aise, un legs en pleine propriété au survivant peut être la meilleure réponse, tant sur le plan émotionnel que pratique.

Étapes pratiques suivantes

Commencez par vérifier la propriété. Ne devinez pas. Consultez le titre, les documents d’achat ou demandez à votre conveyancer. Puis lisez vos testaments en parallèle de la propriété. Une structure en tenants in common sans testaments correspondants peut ne pas produire l’effet attendu.

Ensuite, discutez des scénarios inconfortables :

• Si je décède le premier, ai-je confiance que vous laisserez tout aux enfants plus tard ?

• Si vous vous remariez, votre nouveau conjoint devrait-il avoir le droit de vivre dans le logement ?

• Si l’un de nous a besoin de soins, que doit-il advenir de l’autre moitié de la maison ?

• Les enfants devraient-ils hériter à parts égales si l’un s’occupe de nous et l’autre est absent ?

Réexaminez le plan tous les quelques années. Un testament rédigé lorsque vos enfants avaient 12 ans peut être inadapté lorsqu’ils en ont 42, qu’ils sont divorcés, aisés, vulnérables, brouillés avec vous ou vivent à l’étranger.

Pour certains couples, il s’agit d’un seul logement financé par un prêt et de peu d’épargne disponible : la priorité est de protéger le survivant sans déshériter accidentellement les enfants. Pour d’autres, la question de la propriété s’inscrit dans un ensemble plus large comprenant pensions, ISA, aide antérieure pour les apports, plusieurs logements, family investment companies, trusts, historique prénuptial ou 10 à 300 millions GBP d’actifs investissables. Plus il y a d’éléments en mouvement, moins il est prudent de traiter le registre foncier comme un simple détail administratif.

Caira peut vous aider à préparer votre dossier avant de parler à un solicitor. Téléversez votre titre de propriété, vos testaments, votre relevé de prêt immobilier ou une photo de la clause de propriété, et demandez à Caira d’expliquer les questions pratiques à soulever. Vous pouvez aussi demander une explication plus simple, ou de l’aide pour préparer des questions dans la langue avec laquelle vous êtes le plus à l’aise lorsque cela est pris en charge, tout en conservant les documents juridiques finaux dans le formalisme anglais requis.

Sources : guidance du HM Land Registry sur la copropriété ; guidance du HM Land Registry Form SEV ; Wills Act 1837.

FAQ

Les tenants in common sont-ils réservés aux personnes riches ?
Non. Cela peut compter pour des logements familiaux ordinaires, surtout lorsqu’il y a des enfants issus de relations antérieures, des inquiétudes liées au remariage ou la volonté de protéger la part de l’un des deux.

Le passage en tenants in common va-t-il contrarier mon conjoint ?
Oui, si cela est présenté comme un manque de confiance. Il est généralement préférable de le présenter comme une discussion de planification : que doit-il se passer au premier décès, au second décès, en cas de soins, de remariage et de vente ?

Puis-je savoir au Land Registry si nous sommes en joint tenants ?
Parfois, le titre donne des indices, mais les familles ne devraient pas deviner. Demandez à un conveyancer ou à un solicitor de confirmer la propriété avant de modifier les testaments ou de prévoir des trusts.

Mon testament contrôle-t-il ma part si nous sommes en joint tenants ?
En général non. L’intérêt d’un joint tenant passe par survivance, en dehors du testament. C’est pourquoi la propriété et la rédaction du testament doivent être vérifiées ensemble.

Cet article fournit des informations générales. Il ne constitue pas un conseil juridique, financier, fiscal ou médical