Rédiger un testament est l’un des moyens les plus simples de protéger votre famille, pourtant beaucoup de personnes le repoussent pendant des années. Ce guide décompose le processus en six étapes claires pour l’Angleterre et le pays de Galles, avec des conseils pratiques pour éviter les erreurs courantes.
Vous apprendrez :
Ce qu’un testament fait et pourquoi vous devriez en avoir un
Les décisions clés que vous devez prendre avant la rédaction
Comment signer et conserver votre testament pour qu’il soit réellement valable
Les angles morts et les pièges qui peuvent causer des problèmes plus tard
Utilisez-le comme liste de contrôle, que vous utilisiez un modèle, un service en ligne ou un avocat.
Table des matières
Comprendre ce qu’un testament peut et ne peut pas faire
Étapes 1–3 : préparez la planification de votre testament
Étapes 4–5 : rédigez et signez correctement votre testament
Étape 6 : conservez, relisez et mettez à jour votre testament
Vérifications avant de vous fier à votre testament
1. Comprendre ce qu’un testament peut et ne peut pas faire
Un testament est un document juridique qui précise ce qu’il adviendra de votre succession lorsque vous mourrez.
Il peut :
Indiquer qui reçoit vos biens, votre argent et vos possessions
Nommez des exécuteurs testamentaires pour s’occuper de votre succession
Désigner des tuteurs pour les enfants de moins de 18 ans
Inclure des souhaits funéraires de base
Il ne peut pas :
Éviter tous les impôts ou les frais de soins
Modifier la façon dont des actifs détenus conjointement sont transmis automatiquement dans certains cas (par exemple, un bien en copropriété conjointe revient généralement au survivant)
Outrepasser certaines règles de désignation pour les pensions ou l’assurance-vie
Empêcher des membres de la famille de déposer une demande s’ils estiment avoir été injustement écartés (en vertu de l’Inheritance (Provision for Family and Dependants) Act 1975)
Angle mort :
Si vous avez des biens à l’étranger, des intérêts professionnels ou une famille recomposée, votre testament peut nécessiter des clauses supplémentaires, voire des testaments distincts pour différents pays.
2. Étapes 1–3 : préparez la planification de votre testament
Étape 1 : dressez la liste de vos actifs et de vos dettes
Notez :
Les biens immobiliers et leur valeur approximative (incluez les biens à l’étranger si nécessaire)
Les économies et les placements
Les pensions et l’assurance-vie (notez comment elles sont désignées)
Toutes dettes importantes (hypothèques, prêts, cartes de crédit)
Conseil :
Incluez les actifs numériques (comptes en ligne, photos, cryptomonnaies) ainsi que les intérêts professionnels.
Étape 2 : décidez qui doit en bénéficier
Pensez à :
Les membres de la famille, les amis et les associations caritatives
Déterminer si les legs doivent être des montants fixes ou des pourcentages
Ce qui doit se passer si quelqu’un meurt avant vous (bénéficiaires de remplacement)
Tous objets particuliers (bijoux, objets de famille, animaux de compagnie)
Angle mort :
Si vous avez des beaux-enfants, un partenaire non marié ou des proches avec qui vous êtes en froid, soyez clair sur vos souhaits — ces groupes n’héritent pas automatiquement s’ils ne sont pas nommés.
Étape 3 : choisissez vos exécuteurs testamentaires et vos tuteurs
Les exécuteurs testamentaires doivent être des personnes en qui vous avez confiance pour gérer les formalités et les décisions. Les tuteurs, si nécessaire, doivent être prêts et capables de s’occuper de vos enfants.
Conseil :
Pensez à désigner un exécuteur testamentaire ou un tuteur suppléant au cas où votre premier choix ne pourrait pas agir.
3. Étapes 4–5 : rédigez et signez correctement votre testament
Étape 4 : rédigez le testament
Vous pouvez :
Faire appel à un avocat pour un conseil sur mesure, surtout si votre situation est complexe (entreprise, biens à l’étranger, famille recomposée)
Utiliser un modèle ou un service en ligne pour les situations plus simples
Assurez-vous que le testament indique clairement :
Qui vous êtes
Qu’il révoque les testaments antérieurs
Qui sont les exécuteurs testamentaires (et les tuteurs si nécessaire)
Les legs et le reliquat (ce qui reste)
Problèmes courants :
Des legs très détaillés, mais aucune instruction claire sur le sort du reste de la succession (le reliquat)
Une rédaction faite maison difficile à interpréter ou en conflit avec d’autres parties du testament
Ne pas prévoir ce qui se passe si un bénéficiaire principal meurt avant vous
Étape 5 : signez et faites attester le testament
Pour qu’un testament soit valable en Angleterre et au pays de Galles, vous devez généralement :
Le signer en présence de deux témoins indépendants, tous deux âgés de plus de 18 ans
Faire signer les deux témoins en votre présence
Les témoins (ainsi que leurs conjoints ou partenaires civils) ne doivent pas être bénéficiaires, faute de quoi leurs legs peuvent être invalidés.
Angle mort :
Les règles de signature sont strictes. Si vous signez incorrectement, votre testament peut être invalide. N’utilisez pas de témoins nommés dans le testament ni leurs partenaires.
4. Étape 6 : conservez, relisez et mettez à jour votre testament
Conservation
Conservez l’original du testament dans un endroit sûr (cabinet d’avocat, banque, coffre ignifuge)
Indiquez à vos exécuteurs testamentaires où il se trouve et comment y accéder
Vérification
Vérifiez votre testament lorsque :
Vous vous mariez, divorcez ou vous séparez (le mariage révoque généralement un testament, sauf s’il a été rédigé en contemplation du mariage)
Vous achetez ou vendez un bien important
Votre situation familiale change (enfants, beaux-enfants, décès)
Les règles fiscales changent
Des modifications mineures peuvent être apportées au moyen d’un codicille, mais les changements majeurs nécessitent généralement un nouveau testament.
Angle mort :
Si votre testament est perdu ou endommagé, seules des copies peuvent être disponibles — elles sont beaucoup plus difficiles à utiliser dans le cadre de la succession.
5. Vérifications avant de vous fier à votre testament
Avant de signer votre testament ou de vous y fier :
Vérification juridique : Pour toute succession plus complexe qu’une succession très simple, demandez à un avocat de relire le projet.
Vérification de la clarté : Lisez-le à voix haute pour vous assurer que vos souhaits sont clairs et sans ambiguïté.
Vérification des conflits : Confirmez que votre testament fonctionne avec toute détention conjointe, les désignations de pension et les contrats d’assurance-vie.
Vérification de la protection familiale : Demandez-vous si quelqu’un pourrait se sentir injustement écarté et pourrait déposer une demande.
Des outils alimentés par l’IA peuvent vous aider à comprendre les clauses, comparer les versions et préparer des questions pour votre conseiller.
Utiliser Caira pour lire des testaments en projet ou existants
Si vous avez déjà un projet de testament, un ancien testament ou un modèle, vous pouvez le téléverser dans Caira, un assistant juridique alimenté par l’IA pour l’Angleterre et le pays de Galles.
Avec Caira, vous pouvez :
Téléverser des PDF, des documents Word, des tableurs et des photos ou captures d’écran du document.
Poser des questions comme 'Que fait réellement cette clause ?' ou 'Qui hérite si cette personne est déjà décédée ?'.
Obtenir une explication en langage clair que vous pouvez discuter avec l’avocat que vous avez choisi.
Caira adopte une approche axée sur la confidentialité et s’appuie, avec votre téléversement, sur une bibliothèque de plus de 10 000 documents juridiques et fiscaux pour l’Angleterre et le pays de Galles.
Vous pouvez essayer Caira avec un essai gratuit de 14 jours sans carte bancaire. Ensuite, c’est un service mensuel abordable à 15 £/mois — un moyen relativement économique de gagner en confiance avant et après un conseil formel en planification successorale.
Si vous avez besoin de plus de détails, notre 7 étapes pour déposer une demande de divorce en Angleterre et au pays de Galles, Royaume-Uni peut vous aider.
Vous pourriez aussi trouver utile Litiges de vente d’entreprise : étapes techniques pour résoudre les problèmes de valorisation par l’expert-comptable et de sortie.
