Rédiger un testament est l’un des moyens les plus simples de protéger votre famille, pourtant beaucoup de personnes le remettent à plus tard pendant des années. Ce guide décompose le processus en six étapes claires pour l’Angleterre et le pays de Galles, avec des conseils pratiques pour éviter les erreurs courantes.
Vous apprendrez :
Ce qu’un testament fait et ne fait pas
Les décisions clés à prendre avant la rédaction
Comment signer et conserver votre testament pour qu’il soit réellement valable
Les angles morts et pièges susceptibles de poser problème plus tard
Utilisez ceci comme liste de contrôle, que vous utilisiez un modèle, un service en ligne ou un solicitor.
Table des matières
Comprendre ce qu’un testament peut et ne peut pas faire
Étapes 1 à 3 : Préparez-vous à planifier votre testament
Étapes 4 à 5 : Rédigez et signez correctement votre testament
Étape 6 : Conservez, révisez et mettez à jour votre testament
Vérifications à effectuer avant de vous fier à votre testament
1. Comprendre ce qu’un testament peut et ne peut pas faire
Un testament est un document juridique qui précise ce qu’il doit advenir de votre succession à votre décès.
Il peut :
Indiquer qui reçoit vos biens, votre argent et vos possessions
Désigner des exécuteurs testamentaires pour régler votre succession
Nommer des tuteurs pour les enfants de moins de 18 ans
Inclure des souhaits funéraires de base
Il ne peut pas :
Éviter tous les impôts ou frais de soins
Modifier la manière dont certains biens détenus conjointement sont transmis automatiquement dans certains cas (par exemple, un bien en joint tenancy revient généralement au survivant)
Prévaloir sur certaines règles de désignation de pension ou d’assurance-vie
Empêcher des membres de la famille d’intenter une action s’ils estiment avoir été injustement exclus (en vertu de l’Inheritance (Provision for Family and Dependants) Act 1975)
Angle mort :
Si vous avez des biens à l’étranger, des intérêts commerciaux ou une famille recomposée, votre testament peut nécessiter des clauses supplémentaires, voire des testaments distincts pour différents pays.
2. Étapes 1 à 3 : Préparez-vous à planifier votre testament
Étape 1 : Dressez la liste de vos actifs et de vos dettes
Notez :
Les biens immobiliers et leur valeur approximative (incluez les biens à l’étranger si pertinent)
L’épargne et les placements
Les pensions et l’assurance-vie (notez la manière dont elles sont désignées)
Toutes dettes importantes (hypothèques, prêts, cartes de crédit)
Conseil :
Incluez les actifs numériques (comptes en ligne, photos, cryptomonnaie) et les intérêts commerciaux.
Étape 2 : Décidez qui doit en bénéficier
Réfléchissez à :
Les membres de la famille, les amis et les associations caritatives
Le fait que les legs doivent être des montants fixes ou des pourcentages
Ce qu’il faut faire si quelqu’un décède avant vous (bénéficiaires de substitution)
Les objets particuliers (bijoux, objets de famille, animaux de compagnie)
Angle mort :
Si vous avez des beaux-enfants, un partenaire non marié ou des proches avec lesquels vous êtes en froid, soyez clair sur vos souhaits — ces groupes n’héritent pas automatiquement s’ils ne sont pas nommés.
Étape 3 : Choisissez vos exécuteurs testamentaires et vos tuteurs
Les exécuteurs testamentaires doivent être des personnes en qui vous avez confiance pour gérer les formalités et les décisions. Les tuteurs, si nécessaire, doivent être disposés et capables de s’occuper de vos enfants.
Conseil :
Envisagez de nommer un exécuteur testamentaire ou un tuteur de remplacement au cas où votre premier choix ne pourrait pas agir.
3. Étapes 4 à 5 : Rédigez et signez correctement votre testament
Étape 4 : Rédigez le testament
Vous pouvez :
Faire appel à un solicitor pour un conseil sur mesure, surtout si votre situation est complexe (entreprise, biens à l’étranger, famille recomposée)
Utiliser un modèle ou un service en ligne pour les situations plus simples
Veillez à ce que le testament indique clairement :
Qui vous êtes
L’annulation des testaments antérieurs
La désignation des exécuteurs testamentaires (et des tuteurs si nécessaire)
Les legs et le reliquat (ce qui reste)
Problèmes courants :
Des legs très détaillés mais aucune instruction claire sur ce qu’il advient du reste de la succession (le reliquat)
Une formulation rédigée soi-même, difficile à interpréter ou en conflit avec d’autres parties du testament
Ne pas traiter le cas où un bénéficiaire principal décède avant vous
Étape 5 : Signez et faites attester le testament
Pour qu’un testament soit valable en Angleterre et au pays de Galles, vous devez généralement :
Le signer en présence de deux témoins indépendants, tous deux âgés de plus de 18 ans
Faire signer les deux témoins en votre présence
Les témoins (ainsi que leurs conjoints ou partenaires civils) ne doivent pas être bénéficiaires, sinon leurs legs peuvent être annulés.
Angle mort :
Les règles de signature sont strictes. Si vous signez incorrectement, votre testament peut être invalide. N’utilisez pas comme témoins des personnes nommées dans le testament ni leurs partenaires.
4. Étape 6 : Conservez, révisez et mettez à jour votre testament
Conservation
Conservez l’original du testament dans un endroit sûr (cabinet du solicitor, banque, boîte ignifugée)
Indiquez à vos exécuteurs testamentaires où il se trouve et comment y accéder
Révision
Vérifiez votre testament lorsque :
Vous vous mariez, divorcez ou vous séparez (le mariage révoque généralement un testament, sauf s’il a été rédigé en contemplation du mariage)
Vous achetez ou vendez un bien important
Votre situation familiale change (enfants, beaux-enfants, décès)
Les règles fiscales changent
De petites modifications peuvent être apportées au moyen d’un codicille, mais les changements importants nécessitent généralement un nouveau testament.
Angle mort :
Si votre testament est perdu ou endommagé, seules des copies peuvent être disponibles — elles sont beaucoup plus difficiles à utiliser dans le cadre d’une succession.
5. Vérifications à effectuer avant de vous fier à votre testament
Avant de signer ou de vous fier à votre testament :
Vérification juridique : Pour toute succession autre que très simple, demandez à un solicitor de relire le projet.
Vérification de clarté : Lisez-le à voix haute pour vous assurer que vos souhaits sont clairs et sans ambiguïté.
Vérification des conflits : Confirmez que votre testament fonctionne avec toute détention conjointe, les désignations de pension et les contrats d’assurance-vie.
Vérification de la protection familiale : Demandez-vous si quelqu’un pourrait se sentir injustement exclu et pourrait engager une action.
Les outils alimentés par l’IA peuvent vous aider à comprendre les clauses, comparer les projets et préparer des questions pour votre conseiller.
Utiliser Caira pour lire des testaments en projet ou existants
Si vous avez déjà un projet de testament, un ancien testament ou un modèle, vous pouvez le téléverser dans Caira, un assistant juridique alimenté par l’IA pour l’Angleterre et le pays de Galles.
Avec Caira, vous pouvez :
Téléverser des PDF, des documents Word, des feuilles de calcul et des photos ou captures d’écran du document.
Poser des questions comme ‘’Que fait réellement cette clause ?’’ ou ‘’Qui hérite si cette personne est déjà décédée ?’’.
Obtenir une explication en langage clair que vous pouvez discuter avec le solicitor de votre choix.
Caira est axé sur la confidentialité et s’appuie, avec votre document téléversé, sur une bibliothèque de plus de 10 000 documents juridiques et fiscaux pour l’Angleterre et le pays de Galles.
Vous pouvez essayer Caira avec un essai gratuit de 14 jours sans carte bancaire. Ensuite, il s’agit d’un service mensuel abordable à 15 £/mois — une solution relativement peu coûteuse pour vous sentir plus en confiance avant et après un conseil formel en planification successorale.
Si vous avez besoin de plus de détails, notre 7 étapes pour déposer une demande de divorce en Angleterre et au pays de Galles, Royaume-Uni peut vous aider.
Vous pourriez également trouver utile Litiges liés à la vente d’entreprise : étapes techniques pour résoudre les problèmes de valorisation par l’expert-comptable et de sortie.
