अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को ट्रस्ट में रखना एक व्यावहारिक कदम है। इससे आपके प्रियजनों को बिना किसी कर या देरी के पूरा लाभ मिलता है। जब पॉलिसी को ट्रस्ट के तहत रखा जाता है, तो यह आपकी संपत्ति से बाहर मानी जाती है। इसलिए इस भुगतान पर आमतौर पर विरासत कर (IHT) नहीं लगता। साथ ही, लाभार्थियों को बिना प्रोबेट के जल्दी भुगतान मिल जाता है।

लाइफ इंश्योरेंस ट्रस्ट क्या है?

यह एक कानूनी व्यवस्था है, जहां आपकी पॉलिसी का मालिकाना हक ट्रस्टियों के पास होता है। इसके तहत मिलने वाला पैसा विरासत कर के दायरे में नहीं आता। इसका भुगतान वसीयत के बजाय ट्रस्ट की शर्तों के अनुसार होता है।

लाइफ इंश्योरेंस ट्रस्ट के लाभ

• विरासत कर की बचत: 
  यह भुगतान आपकी संपत्ति से बाहर है। इसलिए इस पर कोई कर नहीं लगता और परिवार को बड़ी बचत होती है।

• फंड तक तेज़ पहुँच: 
  लाभार्थियों को पैसा जल्दी मिल जाता है, क्योंकि उन्हें प्रोबेट का इंतज़ार नहीं करना पड़ता।

• नियंत्रण और लचीलापन: 
  आप तय करते हैं कि पैसा किसे मिलेगा। कुछ ट्रस्ट में वितरण का समय और तरीका भी आप तय कर सकते हैं।

• कमजोर लाभार्थियों की सुरक्षा: 
  बच्चों या कमजोर लाभार्थियों की सुरक्षा के लिए भुगतान को धीरे-धीरे जारी करने की व्यवस्था की जा सकती है।

ट्रस्ट के प्रकार

• विवेकाधीन ट्रस्ट (Discretionary trusts): 
  ट्रस्टियों के पास तय करने का अधिकार होता है कि पैसा कब और किसे देना है। यह लचीलापन देता है।

• बेयर ट्रस्ट (Bare trusts): 
  वयस्क होने पर लाभार्थी का पैसे पर पूरा अधिकार होता है। तब तक ट्रस्टी केवल पैसे की देखरेख करते हैं।

• स्प्लिट ट्रस्ट (Split trusts): 
  यह दोनों के फीचर्स को जोड़ता है। इसमें गंभीर बीमारी का लाभ आपके पास रहता है और डेथ कवर लाभार्थी को मिलता है।

ट्रस्ट बनाना

लाइफ इंश्योरेंस ट्रस्ट बनाने के लिए आपको ये कदम उठाने होंगे:

• भरोसेमंद ट्रस्टियों का चुनाव करें जो जिम्मेदारी से पैसे का प्रबंधन कर सकें।

• अपने लाभार्थियों का चयन करें।

• ट्रस्ट डीड पूरी करें, जो कि ट्रस्ट की शर्तों का कानूनी दस्तावेज है।

• पॉलिसी को ट्रस्टियों के नाम सौंपें, ताकि वे इसके कानूनी मालिक बन सकें।

मुख्य बातें

• ट्रस्ट जटिल हो सकते हैं: 
  कर के नियमों और ट्रस्टियों की ज़िम्मेदारियों को अच्छी तरह समझ लें।

• नियमित समीक्षा करें: 
  शादी, तलाक या बच्चे के जन्म जैसी पारिवारिक स्थितियों में बदलाव होने पर इसे अपडेट करें।

• ट्रस्टियों का चयन ध्यान से करें: 
  ट्रस्टियों के पास अहम काम होते हैं। हमेशा जिम्मेदार और अपनी इच्छा समझने वाले लोगों को चुनें।

लाइफ इंश्योरेंस ट्रस्ट मन की शांति और करों में बचत देता है, बशर्ते इसका प्रबंधन सही तरीके से किया जाए।

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अस्वीकरण: यह ब्लॉग केवल सामान्य जानकारी के लिए है। यह कानूनी सलाह नहीं है। नतीजे व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अलग हो सकते हैं।

अधिक जानकारी के लिए, हमारा लेख Alvina Collardeau v Michael Fuchs: महिलाओं के लिए ट्रस्ट और इंटरनेशनल प्रॉपर्टी पर सबक मददगार हो सकता है।

आप Discretionary Trusts: लचीले संपत्ति नियोजन के समाधान भी पढ़ सकते हैं।

संबंधित विषयों के लिए, देखें Life Interest Trusts: वे क्या हैं, और कीर स्टारमर की कहानी हमें क्या सिखाती है?।