Планирование наследства — это гораздо больше, чем просто составление завещания. Это комплексный процесс, который обеспечивает уважение к вашим пожеланиям и защиту ваших близких как сейчас, так и в будущем. Многие считают, что одного завещания достаточно, но есть и другие документы и практические шаги, которые могут действительно многое изменить — особенно когда жизнь принимает неожиданный поворот.
Почему планирование наследства важно
Продуманный план наследства дает вам контроль над тем, что произойдет с вашим имуществом, вашими иждивенцами и даже с вашим собственным уходом, если вы утратите дееспособность. Без него ваше наследство может быть распределено по жестким правилам наследования по закону, а решения о вашем здоровье или финансах могут перейти к людям, которых вы бы не выбрали. Это может привести к семейным спорам, задержкам и ненужному стрессу в и без того трудный период.
Основные документы
Завещание
Ваше завещание — основа плана наследства. В нем указывается, кто должен унаследовать ваше имущество и кто будет заботиться о ваших детях, если им меньше 18 лет. Завещание также можно использовать, чтобы сделать конкретные подарки, создать трасты и назначить исполнителей завещания для реализации ваших пожеланий. Если вы умрете без завещания, закон сам определит, кто и что получит, и это может не соответствовать вашим намерениям — особенно если у вас смешанная семья или вы хотите обеспечить друзей либо благотворительные организации.
Долгосрочные доверенности (LPA)
Существует два вида LPA:
LPA по имуществу и финансовым делам: позволяет людям, которым вы доверяете, управлять вашими финансами, если вы утратите дееспособность.
LPA по вопросам здоровья и благополучия: позволяет выбранным вами поверенным принимать решения о вашем лечении, уходе и условиях проживания.
Без LPA вашей семье может потребоваться обращаться в Court of Protection, чтобы принимать решения за вас, а это может быть дорого и долго.
Предварительное распоряжение (Living Will)
Предварительное распоряжение позволяет указать ваши предпочтения относительно медицинского лечения и ухода в конце жизни. Это может включать отказ от определенных видов лечения или указание обстоятельств, при которых вы хотели бы, чтобы поддерживающие жизнь меры не применялись. Хотя оно не всегда имеет обязательную юридическую силу, оно дает врачам и близким четкие указания.
Письмо с пожеланиями
Письмо с пожеланиями не имеет обязательной юридической силы, но может дать вашим исполнителям завещания и доверительным управляющим дополнительные ориентиры. Вы можете использовать его, чтобы объяснить, почему приняли те или иные решения, предложить, как распределить личные вещи, или изложить свои пожелания относительно воспитания детей.
Финансовое и практическое планирование
Перечень активов
Ведите актуальный список своих активов, включая банковские счета, инвестиции, страховые полисы и документы на недвижимость. Это значительно облегчает исполнителям завещания поиск всего имущества и снижает риск того, что какие-то активы будут упущены.
Цифровые активы
Не забудьте о своей цифровой жизни — онлайн-аккаунтах, социальных сетях, цифровых фотографиях и даже криптовалюте. Составьте список этих активов и способов доступа к ним, но никогда не включайте пароли в завещание (поскольку после probate оно становится публичным документом).
Пожелания относительно похорон и донорства органов
Вы можете включить в план наследства свои пожелания относительно похорон и донорства органов. Хотя пожелания о похоронах, указанные в завещании, не имеют обязательной юридической силы, они могут помочь вашей семье в трудный момент. Что касается донорства органов, убедитесь, что вы зарегистрированы, и сообщите семье о своих пожеланиях.
Для владельцев бизнеса: особые моменты
Если вы ведете бизнес, план преемственности жизненно важен. Проверьте любые партнерские соглашения или соглашения акционеров и храните их вместе с другими важными документами. Это поможет обеспечить продолжение бизнеса или его ликвидацию в соответствии с вашими пожеланиями.
Поддерживайте план в актуальном состоянии
Жизненные изменения — брак, развод, рождение ребенка или существенное изменение ваших активов — должны стать поводом пересмотреть план наследства. Даже если ничего серьезного не изменилось, разумно пересматривать документы каждые три-пять лет, чтобы убедиться, что они по-прежнему отражают ваши пожелания и действующее право.
Хранение и доступность
Храните оригиналы документов в надежном месте, например у solicitor, в банке или в домашнем сейфе. Сообщите исполнителям завещания и поверенным, где их найти, и подумайте о хранении защищенных цифровых копий для удобного доступа. Передача копий соответствующим людям также поможет избежать путаницы или задержек.
Распространенные ошибки и как их избежать
Забыть обновить завещание после важных событий в жизни: это может привести к появлению нежелательных наследников или спорам.
Не оформить LPA: если вы утратите дееспособность без LPA, вашей семье придется проходить длительную и дорогостоящую процедуру, чтобы получить контроль.
Не учитывать цифровые активы: они могут быть утрачены навсегда, если никто не знает об их существовании или о том, как к ним получить доступ.
Считать, что пожелания о похоронах в завещании обязательны: это не так, поэтому обсудите свои предпочтения с семьей.
Не сообщать важную информацию: если ваши исполнители завещания или поверенные не знают, где находятся документы, все тщательное планирование может оказаться напрасным.
Чек-лист по планированию наследства
Завещание: указывает, кто наследует ваше имущество, и назначает опекунов для несовершеннолетних детей.
Долгосрочная доверенность (LPA): для имущества, финансовых дел, здоровья и благополучия.
Предварительное распоряжение: определяет ваши пожелания относительно медицинского лечения и ухода в конце жизни.
Письмо с пожеланиями: необязательные рекомендации для исполнителей завещания и доверительных управляющих.
Перечень активов: полный список всех ваших активов и мест их хранения.
Цифровые активы: список онлайн-аккаунтов и инструкции по доступу.
Пожелания относительно похорон и донорства органов: четко зафиксированы и доведены до сведения.
План преемственности бизнеса: для владельцев бизнеса.
Регулярные пересмотры: после важных событий в жизни и каждые 3-5 лет.
Планирование наследства — это не разовая задача. Регулярные пересмотры помогают поддерживать ваш план актуальным и эффективным, даря вам и вашим близким спокойствие.
Меньше тревоги, больше уверенности:
Caira — ваш новый bestie! 👱🏼♀️🌸 Получайте ответы и черновики за секунды по public, family, probate, conveyancing, criminal, employment, medical negligence, commercial и public law. Все основано на 10,000 юридических документов для England and Wales.
Загружайте документы, скриншоты и фото, чтобы получать еще более релевантные ответы. Бесплатный 14-дневный trial за 1 мин — кредитная карта не требуется, затем всего £15/месяц на нашем сайте. Начните чат прямо сейчас. https://www.unwildered.co.uk
Отказ от ответственности: эта статья блога содержит общую информацию только в образовательных целях. Это не является юридической консультацией. Результаты могут отличаться в зависимости от ваших личных обстоятельств.
Если вам нужно больше деталей, может помочь наша Цифровые активы в планировании наследства: защита вашего онлайн-наследия.
Также может быть полезна Планирование наследства для семейного бизнеса: как сохранить капитал в семье.
По связанным вопросам см. Что происходит без завещания: правила наследования по закону в UK.
