Kort sagt: Förstagångsköpare blir ofta överraskade.
Det krävs mycket mer pengar än bara till kontantinsatsen.
Utöver handpenning och stämpelskatt behövs ofta 5 000 till 15 000 pund.
Detta går till advokater, besiktning, flytt och akuta reparationer.
Här är hela bilden.

Har du ett juridiskt dokument du inte förstår? Ladda upp det som PDF, DOCX eller TXT.
Caira förklarar det på enkel engelska.
Helt gratis att testa. Prova Caira nu

Kostnaderna du förväntar dig

De flesta förstagångsköpare har räknat med:

• Kontantinsats: Ofta 5 % till 15 % av köpeskillingen.
  För en fastighet värd 165 000 pund i Sheffield krävs 8 250 till 24 750 pund.
  För en lägenhet i södra London värd 450 000 pund krävs 22 500 till 67 500 pund.

• Stämpelskatt: Förstagångsköpare betalar ingenting på de första 300 000 punden (från april 2025).
  Därefter betalar man 5 % på nästa 200 000 pund.
  Skattelättnaden gäller inte över 500 000 pund.

1. Juridiska avgifter

Din jurist hanterar den lagliga överlåtelsen.
Kostnaderna varierar:

• Arvoden: 800 till 2 000 pund plus moms (mer för tomträtt/leasehold)

• Utlägg: 200 till 500 pund (sökningar, avgifter till fastighetsregister och bank)

Köp av tomträtt är mer komplicerat och dyrare.
Om du köper en sådan lägenhet får du räkna med 200 till 500 pund extra jämfört med friköpt tomt.

2. Besiktningskostnader

Banken gör en enkel värdering, men den är till för dem.
Den kollar bara om bostaden är värd nog för lånet. Den kollar inte om taket läcker.

• RICS Home Survey Level 2: 400 till 700 pund.
  Passar för de flesta vanliga bostäder.

• RICS Home Survey Level 3: 600 till 1 500 pund.
  Rekommenderas för äldre hus eller om du ska renovera.

Att skippa besiktningen är ett vanligt misstag.
En köpare i Sunderland betalade 450 pund för en Level 2-besiktning.
Det räddade honom från fuktskador för 15 000 pund.
En köpare i Bath skippade besiktningen och upptäckte sättningsskador efter ett halvår.
Här ska du inte spara pengar.

3. Uppläggningsavgift för lån

Många bra räntor har en avgift på 500 till 2 000 pund.
Du kan lägga till den på lånet, men då betalar du ränta på den under hela löptiden.
Ett lån utan avgift och lite högre ränta kan ibland bli billigare.
Räkna på det med en låneförmedlare.

4. Flyttkostnader

• Flyttfirma: 500 till 1 500 pund beroende på avstånd och volym

• Hyra flyttbil själv: 50 till 200 pund

• Magasinering: 50 till 150 pund per månad

• Eftersändning av post: 48 pund för tre månader via Royal Mail

5. Akuta kostnader vid inflyttning

Det är dessa kostnader som brukar överraska:

• Hem- och villaförsäkring: Krävs av banken från kontraktsskrivning.
  Normalt 200 till 600 pund per år.

• Kommunalskatt: Kolla skatteklassen innan köp.
  Kan ligga på 1 200 till över 3 000 pund per år.

• Bredband och el: Startavgifter och abonnemang.
  Räkna med 200 till 400 pund första månaden.

• Småfix och basvaror: Nya lås, gardiner och vitvaror.
  Räkna med minst 500 till 1 000 pund.

En realistisk budget

För en förstagångsköpare av en bostad för 250 000 pund med 10 % insats:

• Kontantinsats: 16 500 pund

• Stämpelskatt: 0 pund (skattelättnad för förstagångsköpare)

• Jurist: 1 200 pund

• Utlägg: 350 pund

• Besiktning: 500 pund

• Låneavgift: 1 000 pund

• Flytt: 700 pund

• Försäkring/skatt/el (första månaden): 400 pund

• Det absolut nödvändigaste: 500 pund

• Totalt utöver insatsen: cirka 4 650 pund

FAQ

Kan jag lägga alla avgifter på lånet?

Vanligtvis kan bara bankens uppläggningsavgift läggas till lånet.
Juristarvoden, besiktning och andra utlägg måste oftast betalas med sparade pengar.

Finns det stöd för förstagångsköpare?

Lifetime ISA ger 25 % i statlig bonus (upp till 1 000 pund per år) för sparande till första hemmet upp till 450 000 pund.
Vissa kommuner erbjuder även delat ägande.

Mer information finns i vår guide om vad en jurist gör för förstagångsköpare.

Se även vår guide om tomträtt kontra friköpt tomt för förstagångsköpare.

Friskrivning: Artikeln är endast allmän information och inte ekonomisk eller juridisk rådgivning.