Kort sagt: Förstagångsköpare blir ofta överraskade av hur mycket de behöver utöver kontantinsatsen. Utöver juristavgifter, besiktningar, sökningar, flyttkostnader och omedelbara reparationer kan du behöva 5 000 till 15 000 pund ovanpå kontantinsatsen och stämpelskatten. Här är hela bilden.

Har du ett juridiskt dokument du inte förstår? Ladda upp det som en PDF-, DOCX- eller TXT-fil. Caira förklarar det på enkel engelska. Gratis att prova. Testa Caira nu

Kostnaderna du förväntar dig

De flesta förstagångsköpare har räknat med:

• Kontantinsats: Vanligtvis 5 % till 15 % av köpesumman. För en bostad i Sheffield för 165 000 pund är det 8 250 till 24 750 pund. För en lägenhet i södra London för 450 000 pund är det 22 500 till 67 500 pund

• Stämpelskatt: Förstagångsköpare betalar inget på de första 300 000 punden (från april 2025), därefter 5 % på nästa 200 000 pund. Ingen lättnad finns för belopp över 500 000 pund

1. Avgifter för jurist och överlåtelsehandläggare

Din överlåtelsehandläggare sköter den juridiska överföringen. Kostnaderna varierar:

• Juristavgifter: 800 till 2 000 pund plus moms (högre för leasehold)

• Utgifter: 200 till 500 pund (sökningar, avgifter till Land Registry, banköverföringsavgifter)

Köp med leasehold är mer komplexa och därför dyrare. Om du köper en leasehold-lägenhet, räkna med att betala 200 till 500 pund mer än för ett friköpt hus.

2. Besiktningskostnader

Din bolånegivare kommer att beställa en enkel värdering, men den görs för deras skull, inte för din. Den kontrollerar om bostaden är värd tillräckligt för att säkra lånet. Den kontrollerar inte om taket läcker.

• RICS Home Survey Level 2 (Homebuyer Report): 400 till 700 pund. Lämplig för de flesta standardbostäder

• RICS Home Survey Level 3 (Building Survey): 600 till 1 500 pund. Rekommenderas för äldre fastigheter, ovanlig konstruktion eller fastigheter du planerar att renovera

Att hoppa över en besiktning är en av de vanligaste ångrarna. En förstagångsköpare i Sunderland betalade 450 pund för en Level 2-besiktning som upptäckte ett fuktproblem värt 15 000 pund. En köpare i Bath hoppade över besiktningen på en georgiansk ombyggd bostad för 375 000 pund och upptäckte strukturförflyttning sex månader senare. Det är inte på besiktningen du ska spara pengar.

3. Uppläggningsavgifter för bolån

Många attraktiva bolåneräntor kommer med uppläggningsavgifter på 500 till 2 000 pund. Du kan vanligtvis lägga till detta i bolåneskulden, men då betalar du ränta på det under hela löptiden. Ett "avgiftsfritt" bolån med något högre ränta kan ibland bli billigare över två eller fem år. Värt att räkna på med en mäklare.

4. Flyttkostnader

• Professionell flytthjälp: 500 till 1 500 pund beroende på avstånd och volym

• Hyra av flyttbil (gör-det-själv-flytt): 50 till 200 pund

• Förvaring (om det behövs): 50 till 150 pund per månad

• Eftersändning av post: 48 pund för tre månader via Royal Mail

5. Omedelbara kostnader efter inflyttning

Det här är de som ofta överraskar folk:

• Boende- och lösöresförsäkring: Krävs av din långivare från kontraktsutväxlingen. Vanligtvis 200 till 600 pund per år

• Kommunal skatt: Kontrollera bandet innan du köper. Kan ligga från 1 200 till 3 000+ pund per år

• Uppstart och depositioner för tjänster: Installation av bredband, energileverantör, vatten. Räkna med 200 till 400 pund för första månaden

• Grundläggande reparationer och nödvändigheter: Nya lås, gardiner, vitvaror. Räkna med minst 500 till 1 000 pund

Ett verkligt budgetexempel

För en förstagångsköpare som köper en bostad för 250 000 pund med 10 % kontantinsats:

• Kontantinsats: 16 500 pund

• Stämpelskatt: 0 pund (lättnad för förstagångsköpare)

• Jurist: 1 200 pund

• Utgifter: 350 pund

• Besiktning: 500 pund

• Bolåneavgift: 1 000 pund

• Flytt: 700 pund

• Försäkring/kommunal skatt/tjänster (första månaden): 400 pund

• Nödvändigheter: 500 pund

• Totalt utöver kontantinsatsen: cirka 4 650 pund

Vanliga frågor

Kan jag lägga alla kostnader på bolånet?

Endast bolånets uppläggningsavgift kan vanligtvis läggas till lånet. Juristavgifter, besiktningar och andra kostnader behöver oftast betalas från sparade pengar.

Finns det hjälp för förstagångsköpare?

Lifetime ISA erbjuder en statlig bonus på 25 % (upp till 1 000 pund per år) på sparande till ett första hem som kostar upp till 450 000 pund. Vissa lokala myndigheter och bostadsföreningar erbjuder också delat ägande eller låneupplägg med eget kapital.

Ansvarsfriskrivning: Den här artikeln är allmän information, inte finansiell, skattemässig eller juridisk rådgivning.