Att skriva ett testamente är ett av de enklaste sätten att skydda din familj, men många skjuter upp det i åratal. Den här guiden delar upp processen i sex tydliga steg för England och Wales, med praktiska tips för att undvika vanliga misstag.
Du kommer att lära dig:
Vad ett testamente gör och varför du bör ha ett
De viktigaste besluten du behöver fatta innan du upprättar det
Hur du undertecknar och förvarar ditt testamente så att det faktiskt gäller
Blinda fläckar och fallgropar som kan orsaka problem senare
Använd detta som en checklista oavsett om du använder en mall, en onlinetjänst eller en solicitor.
Innehållsförteckning
Förstå vad ett testamente kan och inte kan göra
Steg 1–3: Förbered dig för att planera ditt testamente
Steg 4–5: Upprätta och underteckna ditt testamente korrekt
Steg 6: Förvara, granska och uppdatera ditt testamente
Kontrollpunkter innan du förlitar dig på ditt testamente
1. Förstå vad ett testamente kan och inte kan göra
Ett testamente är ett juridiskt dokument som anger vad som ska hända med din kvarlåtenskap när du dör.
Det kan:
Anges vem som ska få din egendom, dina pengar och dina tillhörigheter
Utse testamentsexekutorer som ska hantera din kvarlåtenskap
Utse vårdnadshavare för barn under 18 år
Inkludera grundläggande önskemål om begravning
Det kan inte:
Undvika all skatt eller vårdkostnader
Ändra hur samägda tillgångar automatiskt övergår i vissa fall (till exempel övergår egendom med joint tenancy vanligtvis till den efterlevande)
Åsidosätta vissa regler för pensions- eller livförsäkringsförmånstagare
Förhindra familjemedlemmar från att göra anspråk om de anser sig orättvist uteslutna (enligt Inheritance (Provision for Family and Dependants) Act 1975)
Blind fläck:
Om du har egendom utomlands, affärsintressen eller en bonusfamilj kan ditt testamente behöva extra klausuler eller till och med separata testamenten för olika länder.
2. Steg 1–3: Förbered dig för att planera ditt testamente
Steg 1: Lista dina tillgångar och skulder
Skriv ner:
Egendom och ungefärliga värden (inkludera utländsk egendom om det är relevant)
Sparande och investeringar
Pensioner och livförsäkring (notera hur de är förmånstagarförordnade)
Eventuella betydande skulder (bolån, lån, kreditkort)
Tips:
Inkludera digitala tillgångar (onlinekonton, foton, kryptovaluta) och affärsintressen.
Steg 2: Bestäm vem som ska gynnas
Tänk på:
Familjemedlemmar, vänner och välgörenhetsorganisationer
Om gåvor ska vara fasta belopp eller procentandelar
Vad som ska hända om någon dör före dig (ersättningsmottagare)
Eventuella särskilda föremål (smycken, arvegods, husdjur)
Blind fläck:
Om du har styvbarn, ogifta partner eller släktingar som du inte längre har kontakt med, var tydlig med dina önskemål—dessa grupper ärver inte automatiskt om de inte nämns vid namn.
Steg 3: Välj dina testamentsexekutorer och vårdnadshavare
Testamentsexekutorer bör vara personer du litar på för att hantera papper och beslut. Vårdnadshavare, om sådana behövs, bör vara villiga och kapabla att ta hand om dina barn.
Tips:
Överväg att utse en reservtestamentsexekutor eller vårdnadshavare om ditt förstahandsval inte kan agera.
3. Steg 4–5: Upprätta och underteckna ditt testamente korrekt
Steg 4: Upprätta testamentet
Du kan:
Anlita en solicitor för skräddarsydd rådgivning, särskilt om dina förhållanden är komplexa (företag, egendom utomlands, bonusfamiljer)
Använda en mall eller onlinetjänst för enklare situationer
Se till att testamentet tydligt:
Identifierar dig
Återkallar tidigare testamenten
Utser testamentsexekutorer (och vårdnadshavare om det behövs)
Anger gåvor och restförmögenhet (det som blir kvar)
Vanliga problem:
Mycket detaljerade gåvor men ingen tydlig instruktion om vad som händer med resten av kvarlåtenskapen (restförmögenheten)
Egenformulerad text som är svår att tolka eller som krockar med andra delar av testamentet
Att inte ta ställning till vad som händer om en huvudförmånstagare dör före dig
Steg 5: Underteckna och bevittna testamentet
För att ett testamente ska vara giltigt i England och Wales måste du vanligtvis:
Underteckna det i närvaro av två oberoende vittnen som båda är över 18 år
Låta båda vittnena underteckna i din närvaro
Vittnena (och deras makar eller civila partner) bör inte vara förmånstagare, annars kan deras gåvor bli ogiltiga.
Blind fläck:
Reglerna för undertecknande är strikta. Om du undertecknar felaktigt kan ditt testamente bli ogiltigt. Använd inte vittnen som nämns i testamentet eller deras partner.
4. Steg 6: Förvara, granska och uppdatera ditt testamente
Förvaring
Förvara originaltestamentet på en säker plats (solicitorns kontor, bank, brandsäker låda)
Berätta för dina testamentsexekutorer var det finns och hur de kommer åt det
Granskning
Kontrollera ditt testamente när:
Du gifter dig, skiljer dig eller separerar (äktenskap återkallar vanligtvis ett testamente om det inte upprättats med tanke på äktenskap)
Du köper eller säljer betydande egendom
Din familjesituation förändras (barn, styvbarn, dödsfall)
Skatteregler ändras
Små ändringar kan göras med ett codicil, men större ändringar kräver vanligtvis ett nytt testamente.
Blind fläck:
Om ditt testamente försvinner eller skadas kan endast kopior finnas tillgängliga—dessa är mycket svårare att använda i probate.
5. Kontrollpunkter innan du förlitar dig på ditt testamente
Innan du undertecknar eller förlitar dig på ditt testamente:
Kontroll av juridisk granskning: För allt som är mer än en mycket enkel kvarlåtenskap, be en solicitor granska utkastet.
Kontroll av tydlighet: Läs det högt för att säkerställa att dina önskemål är tydliga och entydiga.
Kontroll av konflikter: Bekräfta att ditt testamente fungerar tillsammans med eventuell samäganderätt, pensionsförmånstagare och livförsäkringar.
Kontroll av familjeförsörjning: Överväg om någon kan känna sig orättvist utesluten och kunna göra anspråk.
AI-drivna verktyg kan hjälpa dig att förstå klausuler, jämföra utkast och förbereda frågor till din rådgivare.
Använda Caira för att läsa utkast till eller befintliga testamenten
Om du redan har ett utkast till testamente, ett äldre testamente eller en mall kan du ladda upp det till Caira, en AI-driven juridisk assistent för England och Wales.
Med Caira kan du:
Ladda upp PDF-filer, Word-dokument, kalkylblad och foton eller skärmdumpar av dokumentet.
Ställa frågor som ‘’Vad gör egentligen den här klausulen?’’ eller ‘’Vem ärver om den här personen redan har avlidit?’’.
Få en förklaring på enkel engelska som du kan diskutera med den solicitor du valt.
Caira är integritetsfokuserad och bygger på ett bibliotek med mer än 10 000 juridiska och skattemässiga dokument för England och Wales tillsammans med din uppladdning.
Du kan prova Caira med en gratis 14-dagars provperiod som inte kräver kreditkort. Därefter är det en prisvärd månatlig tjänst för £15/månad – ett relativt billigt sätt att känna sig tryggare före och efter formell rådgivning om arvsplanering.
Om du behöver mer detaljer kan vår 7 steg för att ansöka om skilsmässa i England och Wales, Storbritannien hjälpa dig.
Du kan också ha nytta av Tvister vid företagsförsäljning: tekniska steg för att lösa frågor om värdering av revisor och exit.
