這是現代喪親中最殘酷的現實之一。您剛失去了父母，正努力走出悲痛、籌辦喪禮，並安慰家人。此時，電話響起。

電話那頭傳來禮貌但堅定的聲音。對方自稱來自銀行、信用卡公司或追債公司，並提到有「未清餘額」。他們要求付款，甚至暗示「這也是您父親希望」盡快解決的事。

恐慌隨之而來。我會繼承父親的債務嗎？我會因為要還他的信用卡債而失去房子嗎？

請停下來。

在您掏出自己的錢包之前，您必須了解法律。在英格蘭和威爾斯，絕大多數情況下您都不會繼承債務。

黃金法則：由遺產償還，而非您

最核心的法律原則是：債務屬於逝者個人，而非其家人。

當有人去世時，其資金、物業及財產會成為「遺產」。他們留下的任何債務（信用卡、貸款、透支），都必須使用遺產中的資金來償還。

這些債務絕對不需要用您的個人銀行賬戶來支付。

若您是遺囑執行人（遺囑中指定）或遺產管理人，您的職責是使用逝者的資金去償還其債務。您僅是資金的管理人，而非擔保人。

例外情況：哪些時候您可能需要付款？

只有在以下少數特定情況下，您才可能需要承擔個人責任：

1. 聯名債務：若您與逝者持有聯名銀行賬戶、貸款或按揭，您通常需要承擔全部剩餘餘額（而非僅是一半）。

2. 擔保人：若您簽署了特定協議，擔任其貸款的擔保人。

3. 「授權用戶」陷阱：請注意，信用卡上的「附屬卡持有人」通常與聯名戶口持有人不同。若您只是持有該賬戶的第二張卡，債務很可能仍只屬於逝者個人。

如果沒有剩餘資金怎麼辦？（資不抵債）

這是最常見的擔憂。例如父親有 £5,000 的信用卡債，但銀行賬戶裏只有 £500。

在這種情況下，該遺產屬於「資不抵債」。

法律對於誰先獲得還款有嚴格的「優先順序」。一般而言：

1. 有抵押債權人（例如按揭放貸機構）。

2. 喪葬費用（合理費用通常比信用卡優先）。

3. 無抵押債權人（信用卡、無抵押貸款）。

如果在支付了喪禮和按揭後資金耗盡，信用卡公司將無法獲得任何還款，餘下的債務會被註銷。他們不能向您、您的房子或您的儲蓄追討差額。

為什麼他們還是一直打電話來？

既然法律如此明確，為什麼追債公司還要騷擾悲痛的家人？

這通常是一次「試探」。他們知道，如果等待正式的遺產承辦程序，可能需要數月時間，而且最終能收回的款項可能極少。但如果他們能出於恐懼或道德義務，施壓讓悲痛的子女今天就用卡付款，他們就能立即拿到 100% 的錢。

他們利用您的混亂心理。別讓他們得逞。

防禦策略：您的行動計劃

如果您接到債權人關於已故親屬債務的電話：

1. 不要答應任何事情。

絕不要說「我會付這筆錢」。絕不要提供您的個人銀行卡資料。

2. 陳述事實。

清楚地告訴他們：「請注意，[姓名] 已經去世。我是遺囑執行人/遺產管理人。所有債務將在適當時候通過遺產處理。目前正在評估遺產。請暫停此賬戶，並停止給我打電話。」

3. 要求一切以書面形式為準。

拒絕在電話中討論細節。要求他們將正式的債務聲明寄到執行人的地址。

4. 使用「爭議中」範本。

如果他們繼續騷擾並暗示您需承擔個人責任，請考慮準備類似以下的範本：

致 [債權人名稱]：

關於：[號碼] 賬戶 - 逝者

本人現就已故 [姓名] 的上述賬戶致函。

請注意，本人正擔任遺囑執行人/遺產管理人。此債務為遺產的負債，而非本人個人債務。本人不會使用個人資金付款。

遺產目前正在管理中。如有足夠資金，債權人將按照法定優先順序獲得償還。若您繼續聯絡本人並要求付款，本人將向金融申訴專員服務處舉報此騷擾行為。

此致，

[您的姓名]

結語

面對喪親之痛已足夠艱難，不應再承受財務上的欺凌。請記住：債務隨他們而去。您的職責是處理文書工作，而非繼承負擔。深呼吸，收好錢包，讓程序自然進行。

如需相關指引，請參閱我們的您會繼承父母的債務嗎指南。

免責聲明：本文僅供參考，不構成法律、財務或稅務建議。