立遺囑是保護家人最簡單的方法之一，但很多人一拖就是幾年。本指南會把整個流程拆成英格蘭及威爾斯適用的六個清晰步驟，並提供實用貼士，幫你避免常見錯誤。
你將學到：
遺囑的作用，以及為何你應該立一份
擬稿前需要作出的關鍵決定
如何簽署及妥善保存你的遺囑，確保它真正生效
日後可能引致問題的盲點與陷阱
無論你是使用範本、網上服務，還是律師，這都可作為你的核對清單。
目錄
了解遺囑可以做甚麼，不能做甚麼
步驟 1–3：為擬定遺囑做好準備
步驟 4–5：正確起草及簽署遺囑
步驟 6：保存、檢視及更新你的遺囑
在依賴遺囑前先檢查各項重點
1. 了解遺囑可以做甚麼，不能做甚麼
遺囑是一份法律文件，列明你身故後遺產應如何處理。
它可以：
說明誰會取得你的財產、金錢及物品
委任遺囑執行人處理你的遺產
為 18 歲以下子女指定監護人
列入基本喪禮意願
它不能：
避免所有稅項或護理費用
在某些情況下更改聯名持有資產自動轉移的方式（例如，聯權共有物業通常會轉給生存者）
覆蓋某些退休金或人壽保險的受益人指定規則
防止家庭成員如果覺得被不公平排除而提出申索（根據《Inheritance (Provision for Family and Dependants) Act 1975》）
盲點：
若你在海外有物業、商業權益，或屬混合家庭，你的遺囑可能需要額外條款，甚至為不同國家另立遺囑。
2. 步驟 1–3：為擬定遺囑做好準備
步驟 1：列出你的資產及債務
列出：
物業及大約價值（如適用，亦包括海外物業）
儲蓄及投資
退休金及人壽保險（註明其受益人安排）
任何重大債務（按揭、貸款、信用卡）
貼士：
包括數碼資產（網上帳戶、相片、加密貨幣）及商業權益。
步驟 2：決定誰應受益
請考慮：
家人、朋友及慈善機構
禮物應否以固定金額或百分比方式分配
如有人在你之前去世，應如何處理（替代受益人）
任何特別物品（珠寶、傳家之寶、寵物）
盲點：
若你有繼子女、未婚伴侶或疏遠親屬，請清楚寫明你的意願——這些群組不會自動繼承，除非有點名。
步驟 3：選擇你的遺囑執行人及監護人
遺囑執行人應是你信任、能處理文件及決定的人。如有需要，監護人亦應願意並有能力照顧你的子女。
貼士：
可考慮另外指定一名後備遺囑執行人或監護人，以防首選人選無法出任。
3. 步驟 4–5：正確起草及簽署遺囑
步驟 4：起草遺囑
你可以：
使用律師獲取度身訂造的建議，尤其當你的事務較複雜（生意、海外物業、混合家庭）
在情況較簡單時使用範本或網上服務
確保遺囑清楚列明：
你的身份
撤銷較早前的遺囑
委任遺囑執行人（如有需要，亦包括監護人）
列明贈與及剩餘遺產（餘下部分）
常見問題：
贈與條文很詳細，但沒有清楚說明遺產餘下部分如何處理
自行寫的措辭難以解讀，或與遺囑其他部分互相矛盾
沒有交代主要受益人在你之前去世時會怎樣
步驟 5：簽署及見證遺囑
要令遺囑在英格蘭及威爾斯有效，你通常必須：
在兩名獨立見證人面前簽署，而兩人都必須年滿 18 歲
讓兩名見證人都在你面前簽署
見證人（以及其配偶或民事伴侶）不應是受益人，否則他們的贈與可能會失效。
盲點：
簽署規則非常嚴格。如簽署方式不正確，你的遺囑可能無效。不要使用遺囑中有列名的人，或其伴侶作為見證人。
4. 步驟 6：保存、檢視及更新你的遺囑
保存
將原件存放在安全地方（律師事務所、銀行、防火箱）
告知遺囑執行人存放位置及如何取用
檢視
在以下情況下，請檢視你的遺囑：
你結婚、離婚或分居（婚姻通常會撤銷遺囑，除非是在預計結婚的情況下訂立）
你買入或賣出重大物業
你的家庭狀況有變（子女、繼子女、死亡）
稅務規則有變
小改動可用遺囑附錄（codicil）作出，但重大改動通常需要重新立一份遺囑。
盲點：
若你的遺囑遺失或損毀，可能只剩副本可用——在遺囑認證程序中，這些副本會難用得多。
5. 在依賴遺囑前先檢查各項重點
在簽署或依賴你的遺囑前：
法律審閱檢查：如屬不只是非常簡單的遺產，請律師審閱擬稿。
清晰度檢查：大聲讀出來，確保你的意願清楚且毫不含糊。
衝突檢查：確認你的遺囑能與任何聯名擁有、退休金受益人指定及人壽保單安排配合。
家庭供養檢查：考慮是否有人可能覺得被不公平排除，並可能提出申索。
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使用 Caira 閱讀擬稿或現有遺囑
如果你已經有遺囑擬稿、舊遺囑或範本，你可以將它上載至 Caira——一個適用於英格蘭及威爾斯的人工智能法律助手。
透過 Caira，你可以：
上載 PDF、Word 文件、試算表，以及文件相片或截圖。
詢問像「這條條文實際上做甚麼？」或「如果此人已經去世，誰會繼承？」之類的問題。
取得淺白英語解釋，方便你與所選律師討論。
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