立遺囑是保障家人的最簡單方法之一，但很多人一拖就是幾年。本指南將英格蘭及威爾斯的整個流程拆分為六個清晰步驟，並提供實用貼士，助你避免常見錯誤。
你將會學到：
遺囑的作用，以及為何你應該立遺囑
起草前需要作出的關鍵決定
如何正確簽署及保管遺囑，確保其真正生效
日後可能引致問題的盲點與陷阱
無論你是使用範本、網上服務，還是律師，這份清單都可作為你的核對表。
目錄
了解遺囑可以做及不能做的事
第1至3步：準備規劃你的遺囑
第4至5步：正確起草及簽署遺囑
第6步：保管、檢視及更新你的遺囑
在依賴遺囑前的檢查事項
1. 了解遺囑可以做及不能做的事
遺囑是一份法律文件，列明你去世後遺產應如何處理。
它可以：
說明誰可取得你的財產、金錢及物品
指定遺囑執行人處理你的遺產
為18歲以下子女委任監護人
載列基本喪葬意願
它不能：
避免所有稅項或護理費用
在某些情況下改變聯名資產的自動轉移方式（例如，聯權共有物業通常會轉予尚存一方）
凌駕某些退休金或人壽保險的提名規則
阻止家人如認為自己被不公平排除在外而提出申索（根據《1975年遺產（家庭及受養人供養）法》）
盲點：
如果你在海外有物業、商業權益，或屬重組家庭，你的遺囑可能需要額外條款，甚至就不同國家分別訂立遺囑。
2. 第1至3步：準備規劃你的遺囑
第1步：列出你的資產及債務
寫下：
物業及大約價值（如適用，亦包括海外物業）
儲蓄及投資
退休金及人壽保險（註明其提名方式）
任何重大債務（按揭、貸款、信用卡）
貼士：
包括數碼資產（網上帳戶、相片、加密貨幣）及商業權益。
第2步：決定誰應受益
考慮：
家人、朋友及慈善機構
贈與應為固定金額還是百分比
如有人先於你去世，應如何處理（替代受益人）
任何特別物品（珠寶、傳家之寶、寵物）
盲點：
如果你有繼子女、未婚伴侶或疏遠親屬，請清楚表達你的意願——這些人士不會自動繼承，除非在遺囑中列明。
第3步：選擇你的遺囑執行人及監護人
遺囑執行人應是你信任、可處理文件及決定的人。如有需要，監護人應願意並有能力照顧你的子女。
貼士：
可考慮指定後備遺囑執行人或監護人，以防首選人選無法履職。
3. 第4至5步：正確起草及簽署遺囑
第4步：起草遺囑
你可以：
聘請律師提供度身訂造的意見，尤其當你的事務較複雜（業務、海外物業、重組家庭）
在較簡單的情況下使用範本或網上服務
確保遺囑清楚列明：
你的身份
撤銷之前的遺囑
委任遺囑執行人（如有需要，亦包括監護人）
列明贈與及剩餘遺產（餘產）
常見問題：
贈與內容非常詳細，但沒有清楚說明遺產其餘部分（餘產）如何處理
自擬措辭難以詮釋，或與遺囑其他部分互相矛盾
沒有處理主要受益人先於你去世時的安排
第5步：簽署及見證遺囑
在英格蘭及威爾斯，要使遺囑有效，通常必須：
在兩名獨立見證人面前簽署，兩人均須年滿18歲
兩名見證人都在你面前簽署
見證人（及其配偶或民事伴侶）不應是受益人，否則其贈與可能無效。
盲點：
簽署規則非常嚴格。如你簽署不當，遺囑可能無效。切勿使用在遺囑中列明的人士或其伴侶作見證人。
4. 第6步：保管、檢視及更新你的遺囑
保管
將正本遺囑存放在安全地方（律師樓、銀行、防火箱）
告知遺囑執行人遺囑存放位置及取用方法
檢視
在以下情況檢查你的遺囑：
你結婚、離婚或分居（結婚通常會撤銷遺囑，除非是在預見婚姻情況下訂立）
你購買或出售重大物業
你的家庭狀況有變（子女、繼子女、死亡）
稅務規則有變
小改動可透過附錄遺囑（codicil）作出，但重大改動通常需要新遺囑。
盲點：
如果你的遺囑遺失或損毀，可能只剩副本——在遺產承辦程序中，副本會難以使用。
5. 在依賴遺囑前的檢查事項
在簽署或依賴你的遺囑前：
法律審閱檢查：如遺產不只是非常簡單，請律師審閱草稿。
清晰度檢查：大聲讀出來，確保你的意願清楚且無歧義。
衝突檢查：確認你的遺囑可與任何聯名擁有、退休金提名及人壽保單配合。
家庭供養檢查：考慮是否有人可能覺得自己被不公平排除，並可能提出申索。
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如果你已經有草擬遺囑、舊遺囑或範本，你可以上載至 Caira——一個適用於英格蘭及威爾斯的 AI 驅動法律助理。
使用 Caira，你可以：
上載 PDF、Word 文件、試算表，以及文件相片或截圖。
提出問題，例如「這條款實際上有甚麼作用？」或「如果此人已經去世，誰會繼承？」。
取得淺白易明的解釋，方便你與所選律師討論。
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