立遺囑是保護家人最簡單的方法之一，但許多人會拖延數年。本指南為英格蘭和威爾斯地區拆解為六個清晰步驟，並提供實用建議以避免常見錯誤。
你將學到：
遺囑的作用以及為何你需要立遺囑
在起草前需要做出的關鍵決定
如何簽署和保存遺囑以使其切實生效
日後可能導致問題的盲點和陷阱
不論你是使用範本、網上服務還是律師，都可將其用作清單。
目錄
了解遺囑可以和不可以做甚麼
步驟 1–3：準備規劃你的遺囑
步驟 4–5：正確起草和簽署遺囑
步驟 6：保存、檢視和更新遺囑
在採用遺囑前的檢視清單
1. 了解遺囑可以和不可以做甚麼
遺囑是一份法律文件，列明你去世後應如何處理你的遺產。
它可以：
說明誰會繼承你的物業、資金和財產
提名遺囑執行人來處理你的遺產
為 18 歲以下子女指定監護人
列出基本的喪禮意願
它不可以：
規避所有稅項或護理費用
改變聯名資產在某些情況下的自動過渡（例如，聯名業權物業通常會自動過渡予未亡人）
推翻某些退休金或人壽保險的指定受益人規則
阻止家庭成員在涉嫌在被不公分配時提出索償（根據《1975年遺產（為家屬提供供養）條例》）
盲點：
如果你在外地擁有物業、商業利益或重組家庭，你的遺囑可能需要額外條款，甚至需要為不同國家制定獨立遺囑。
2. 步驟 1–3：準備規劃你的遺囑
步驟 1：列出你的資產與債務
寫下：
物業和大概價值（如適用，包括海外物業）
存款和投資
退休金和人壽保險（記下指定的受益人安排）
任何重大債務（按揭、貸款、信用卡）
提示：
請包括數碼資產（網上帳戶、照片、加密貨幣）以及商業權益。
步驟 2：決定受益人
思考：
家庭成員、朋友和慈善機構
贈禮應為固定金額還是百分比
若有人先你一步離世時的安排（替補受益人）
任何特別物品（珠寶、傳家寶、寵物）
盲點：
如果你有繼子女、未婚伴侶或關係疏遠的親屬，請明確寫下你的意願——除非特別指明，否則這些群體不會自動繼承。
步驟 3：選擇你的遺囑執行人和監護人
執行人應為你信任、能處理文書工作和決定的人。如有需要，監護人應是願意且有能力照顧你子女的人。
提示：
可考慮指定備用執行人或監護人，以防你的首選無法履行職責。
3. 步驟 4–5：正確起草和簽署遺囑
步驟 4：起草遺囑
你可以：
諮詢律師以獲得量身定制的建議，在事務複雜（如擁有商業、海外物業、重組家庭）時尤為重要
對於較簡單的情況，可以使用範本或網上服務
確保遺囑清晰地：
識別你的身份
撤銷以往的遺囑
指定執行人（及有需要時的監護人）
列明贈禮以及剩餘遺產（其餘的所有財產）
常見問題：
贈禮列得非常詳細，卻沒有對其餘財產（剩餘遺產）如何處理給出清晰指示
自行撰寫的措辭難以理解，或與遺囑的其他部分產生衝突
未處理主要受益人先你一步離世時的安排
步驟 5：簽署遺囑並安排見證人
在英格蘭和威爾斯，要令遺囑生效通常必須：
在兩名 18 歲以上的獨立見證人面前簽署
要求兩位見證人在你在場的情況下簽署
見證人（及他們的配偶或民事夥伴）不應是受益人，否則其獲贈的遺產可能會失效。
盲點：
簽署規則非常嚴格。如果簽署方式不正確，你的遺囑可能會失效。切勿使用遺囑中指名的受益人或其伴侶作為見證人。
4. 步驟 6：保存、檢視和更新遺囑
保存
將遺囑原件存放在安全的地方（律師事務所、銀行、防火箱）
告知執行人存放地點以及如何提取
檢視
在以下情況請檢視你的遺囑：
你結婚、離婚或分居時（除非是在預期結婚的情況下制定，否則結婚通常會使遺囑失效）
你買入或賣出重大物業
你的家庭狀況有變（子女出生、繼子女、親屬離世）
稅務政策改變時
微小的改動可以使用遺囑附錄進行，但重大的改動通常需要重新制定一份新遺囑。
盲點：
如果你的遺囑丟失或損毀，可能只有複印本可用——這在遺囑認證時會難以操作得多。
5. 在採用遺囑前的檢視清單
在簽署或採用遺囑前：
法律檢視：除非遺產極其簡單，否則請諮詢律師以檢視遺囑草案。
清晰度檢查：大聲朗讀一遍，確保你的意願清晰且無歧義。
衝突檢查：確保你的遺囑與任何聯名業權、退休金指定受益人和人壽保單協調一致。
家庭保障檢查：考慮是否有人會覺得被不公地排除在外，並可能提出索償。
AI 驅動的工具可以幫助你理解條款、比較草案，並為諮詢專業顧問準備問題。
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如果你已準備好草案、舊遺囑或範本，可將其上傳到 Caira，它是專為英格蘭和威爾斯設計的 AI 法律助手。
透過 Caira，你可以：
上傳 PDF、Word 文檔、試算表、以及照片或文檔螢幕截圖。
詢問類似「此條款實際上有何作用？」或「如果此人已先去世，由誰繼承？」等問題。
獲得通俗易懂的解釋，你可以與你選擇的律師進行討論。
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如需更多細節，我們的在英格蘭和威爾斯申請離婚的 7 個步驟（英國）指南可能會有所幫助。
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