Kurz gesagt: Ersterwerber sind oft überrascht, wie viel sie zusätzlich zur Anzahlung brauchen. Zwischen Anwaltskosten, Gutachten, Recherchen, Umzugskosten und sofortigen Reparaturen können zusätzlich zu Ihrer Anzahlung und der Grunderwerbsteuer 5.000 bis 15.000 Pfund nötig sein. Hier ist das ganze Bild.

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Die erwarteten Kosten

Die meisten Ersterwerber haben eingeplant:

• Anzahlung: Typischerweise 5 % bis 15 % des Kaufpreises. Bei einer Immobilie in Sheffield für 165.000 Pfund sind das 8.250 bis 24.750 Pfund. Bei einer Wohnung in Süd-London für 450.000 Pfund sind es 22.500 bis 67.500 Pfund

• Grunderwerbsteuer: Ersterwerber zahlen auf die ersten 300.000 Pfund nichts (ab April 2025), danach 5 % auf die nächsten 200.000 Pfund. Ab 500.000 Pfund gibt es keine Vergünstigung

1. Anwalts- und Abwicklungsgebühren

Ihr Abwickler übernimmt die rechtliche Eigentumsübertragung. Die Kosten variieren:

• Rechtsgebühren: 800 bis 2.000 Pfund zzgl. MwSt. (höher bei Erbpacht)

• Auslagen: 200 bis 500 Pfund (Grundbuchanfragen, Gebühren des Land Registry, Banküberweisungsgebühren)

Käufe mit Erbpacht sind komplexer und daher teurer. Wenn Sie eine Wohnung mit Erbpacht kaufen, rechnen Sie mit 200 bis 500 Pfund mehr als bei einem Haus im Volleigentum.

2. Gutachterkosten

Ihr Hypothekengeber wird eine einfache Bewertung beauftragen, aber diese dient seinem Vorteil, nicht Ihrem. Sie prüft, ob die Immobilie genug wert ist, um das Darlehen abzusichern. Sie prüft nicht, ob das Dach undicht ist.

• RICS-Hausgutachten Stufe 2 (Homebuyer Report): 400 bis 700 Pfund. Geeignet für die meisten Standardimmobilien

• RICS-Hausgutachten Stufe 3 (Baugutachten): 600 bis 1.500 Pfund. Empfohlen für ältere Immobilien, ungewöhnliche Bauweisen oder Objekte, die Sie renovieren möchten

Ein Gutachten auszulassen ist eines der häufigsten Bedauern. Ein Ersterwerber in Sunderland zahlte 450 Pfund für ein Gutachten der Stufe 2, das einen Feuchtigkeitsschaden über 15.000 Pfund aufdeckte. Ein Käufer in Bath verzichtete bei einer georgianischen Umwandlungswohnung für 375.000 Pfund auf das Gutachten und entdeckte sechs Monate später strukturelle Bewegungen. Beim Gutachten ist der falsche Ort, um zu sparen.

3. Hypothekenbearbeitungsgebühren

Viele attraktive Hypothekenzinsen sind mit Bearbeitungsgebühren von 500 bis 2.000 Pfund verbunden. Diese können Sie in der Regel zum Hypothekensaldo hinzufügen, müssen dann aber über die gesamte Laufzeit Zinsen darauf zahlen. Eine "gebührenfreie" Hypothek mit einem etwas höheren Zinssatz kann über zwei oder fünf Jahre manchmal günstiger ausfallen. Es lohnt sich, die Zahlen mit einem Makler durchzurechnen.

4. Umzugskosten

• Professioneller Umzug: 500 bis 1.500 Pfund je nach Entfernung und Umfang

• Transporter-Miete (Selbstumzug): 50 bis 200 Pfund

• Einlagerung (falls nötig): 50 bis 150 Pfund pro Monat

• Postweiterleitung: 48 Pfund für drei Monate über Royal Mail

5. Sofortige Kosten nach dem Einzug

Diese übersehen die meisten:

• Gebäude- und Hausratversicherung: Von Ihrem Kreditgeber ab dem Vertragsaustausch vorgeschrieben. Typischerweise 200 bis 600 Pfund pro Jahr

• Gemeindesteuer: Prüfen Sie die Steuerklasse vor dem Kauf. Sie kann zwischen 1.200 und mehr als 3.000 Pfund pro Jahr liegen

• Einrichtung und Kautionen für Versorgungsverträge: Internetanschluss, Energieversorger, Wasser. Planen Sie für den ersten Monat 200 bis 400 Pfund ein

• Einfache Reparaturen und Grundausstattung: Neue Schlösser, Vorhänge, Geräte. Planen Sie mindestens 500 bis 1.000 Pfund ein

Ein realistisches Budgetbeispiel

Für einen Ersterwerber, der eine Immobilie für 250.000 Pfund mit 10 % Anzahlung kauft:

• Anzahlung: 16.500 Pfund

• Grunderwerbsteuer: 0 Pfund (Vergünstigung für Ersterwerber)

• Anwalt: 1.200 Pfund

• Auslagen: 350 Pfund

• Gutachten: 500 Pfund

• Hypothekengebühr: 1.000 Pfund

• Umzug: 700 Pfund

• Versicherung/Gemeindesteuer/Versorger (erster Monat): 400 Pfund

• Grundausstattung: 500 Pfund

• Insgesamt zusätzlich zur Anzahlung: ungefähr 4.650 Pfund

FAQ

Kann ich alle Kosten zur Hypothek hinzufügen?

Nur die Hypothekenbearbeitungsgebühr kann in der Regel zum Darlehen hinzugefügt werden. Anwaltskosten, Gutachten und andere Kosten müssen meist aus Ersparnissen bezahlt werden.

Gibt es Unterstützung für Ersterwerber?

Das Lifetime ISA bietet einen staatlichen Bonus von 25 % (bis zu 1.000 Pfund pro Jahr) auf Ersparnisse für den Kauf eines ersten Eigenheims im Wert von bis zu 450.000 Pfund. Einige Kommunen und Wohnungsbaugesellschaften bieten außerdem Modelle für Teilkauf oder Eigenkapitaldarlehen an.

Haftungsausschluss: Dieser Artikel enthält allgemeine Informationen und keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.