Das Wichtigste: Erstkäufer sind oft überrascht, wie viel Geld sie neben der Anzahlung benötigen.
Zwischen Notargebühren, Gutachten, Recherchen, Umzug und Reparaturen können zusätzlich 5.000 bis 15.000 Pfund anfallen.
Hier ist die Übersicht.
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Die erwarteten Kosten
Die meisten Erstkäufer planen folgendes ein:
Anzahlung: Meist 5% bis 15% des Kaufpreises.
Bei einer Immobilie für 165.000 Pfund in Sheffield sind das 8.250 bis 24.750 Pfund.
Bei einer Wohnung für 450.000 Pfund in Süd-London sind es 22.500 bis 67.500 Pfund.Stempelsteuer: Erstkäufer zahlen nichts auf die ersten 300.000 Pfund (ab April 2025).
Danach fallen 5% auf die nächsten 200.000 Pfund an.
Ab 500.000 Pfund gibt es keine Erleichterung mehr.
1. Notar- und Grundbuchkosten
Ihr Anwalt übernimmt die rechtliche Übertragung. Die Kosten variieren:
Anwaltsgebühren: 800 bis 2.000 Pfund plus MwSt. (höher bei Erbpacht)
Auslagen: 200 to 500 Pfund (Recherchen, Grundbuch- und Bankgebühren)
Der Kauf von Erbpacht-Objekten ist komplexer und teurer.
Rechnen Sie bei einer Erbpachtwohnung mit 200 bis 500 Pfund mehr als bei einem Eigentumshaus.
2. Kosten für das Gutachten
Ihr Kreditgeber veranlasst eine einfache Bewertung. Diese dient aber nur seinen Interessen, nicht Ihren.
Geprüft wird nur der Wert der Immobilie für den Kredit. Ein undichtes Dach wird nicht gesucht.
RICS Home Survey Level 2: 400 bis 700 Pfund. Geeignet für Standard-Immobilien
RICS Home Survey Level 3: 600 bis 1.500 Pfund. Empfohlen für Altbauten oder Sanierungsobjekte
Kein Gutachten zu machen, wird oft bereut.
Ein Käufer in Sunderland zahlte 450 Pfund für ein Level 2 Gutachten und sparte 15.000 Pfund für Feuchteschäden.
Ein Käufer in Bath verzichtete darauf und fand später schwere Baumängel.
Am Gutachten sollte man niemals sparen.
3. Gebühren für die Hypothek
Günstige Zinsen haben oft Bearbeitungsgebühren von 500 bis 2.000 Pfund.
Diese kann man auf die Kreditsumme aufschlagen, zahlt dann aber Zinsen darauf.
Ein gebührenfreier Kredit mit etwas höherem Zins ist oft günstiger.
Rechnen Sie das mit einem Berater durch.
4. Umzugskosten
Umzugsunternehmen: 500 bis 1.500 Pfund je nach Distanz und Menge
Miettransporter (DIY): 50 bis 200 Pfund
Lagerkosten (falls nötig): 50 bis 150 Pfund pro Monat
Nachsendeauftrag: 48 Pfund für drei Monate bei der Royal Mail
5. Sofortige Kosten nach dem Einzug
Diese Kosten werden oft übersehen:
Gebäude- und Hausratversicherung: Pflicht ab Kaufvertrag.
Meist 200 bis 600 Pfund pro JahrGemeindesteuer (Council Tax): Vor dem Kauf prüfen. Liegt meist bei 1.200 bis über 3.000 Pfund jährlich
Verträge und Anschlüsse: Internet, Strom, Wasser.
Planen Sie 200 bis 400 Pfund für den ersten Monat einMöbel und Reparaturen: Schlösser, Vorhänge, Geräte.
Budget von mindestens 500 bis 1.000 Pfund nötig
Ein echtes Rechenbeispiel
Für einen Erstkäufer einer Immobilie im Wert von 250.000 Pfund mit 10% Anzahlung:
Anzahlung: 16.500 Pfund
Stempelsteuer: 0 Pfund (Befreiung für Erstkäufer)
Rechtsanwalt: 1.200 Pfund
Auslagen: 350 Pfund
Gutachten: 500 Pfund
Hypothekengebühr: 1.000 Pfund
Umzug: 700 Pfund
Versicherung/Steuer/Energie (1. Monat): 400 Pfund
Grundausstattung: 500 Pfund
Gesamtkosten neben Anzahlung: ca. 4.650 Pfund
FAQ
Kann ich alle Kosten mit der Hypothek finanzieren?
Nur die Bearbeitungsgebühr der Bank kann meist mitfinanziert werden. Notar, Gutachten und andere Kosten müssen Sie aus Ersparnissen zahlen.
Gibt es finanzielle Hilfen für Erstkäufer?
Das Lifetime ISA bietet 25% staatlichen Bonus (bis zu 1.000 Pfund jährlich) für Häuser bis 450.000 Pfund.
Zudem gibt es oft kommunale Förderungen oder Genossenschaftsmodelle.
Weitere Details finden Sie in unserem Ratgeber über die Aufgaben des Notars für Erstkäufer.
Weitere Details finden Sie in unserem Vergleich von Erbpacht vs. Eigentum für Erstkäufer.
Hinweis: Dieser Artikel dient nur der Information und ist keine Finanz- oder Rechtsberatung.
