Placer votre assurance vie en trust garantit que vos proches recevront l'intégralité du capital sans impôts superflus ni délais.
Hors de votre succession, le capital évite les droits de succession (IHT) et est versé rapidement sans passer par l'homologation.
Qu'est-ce qu'un Trust d'Assurance Vie ?
Il s'agit d'un accord juridique où votre police est détenue par des trustees pour vos bénéficiaires, excluant ce capital de votre succession pour l'IHT.
Avantages des Trusts d'Assurance Vie
Économies de droits de succession : Le capital étant hors succession, il échappe généralement à l'IHT, économisant une somme importante.
Accès rapide aux fonds : Les bénéficiaires reçoivent l'argent rapidement, sans avoir à attendre la procédure d'homologation.
Contrôle et flexibilité : Vous désignez les bénéficiaires et déterminez, selon le trust, les modalités de distribution du capital.
Protection des plus vulnérables : Les trusts peuvent être structurés pour protéger les jeunes ou échelonner les paiements dans le temps.
Types de Trusts
Trusts discrétionnaires : Les trustees décident de la répartition des fonds entre les bénéficiaires, offrant une grande flexibilité.
Trusts simples (Bare trusts) : Le bénéficiaire a un droit absolu sur les fonds dès sa majorité, gérés par les trustees jusque-là.
Trusts mixtes (Split trusts) : Ils combinent les options pour conserver certains droits (maladie grave) tout en léguant le capital décès.
Création d'un Trust
Pour établir un trust d'assurance vie, vous devez :
Choisir vos trustees — des personnes de confiance pour gérer l'argent de façon responsable.
Désigner clairement vos bénéficiaires.
Remplir un acte de trust, document juridique définissant les conditions du trust.
Transférer la police aux trustees, qui en deviennent les propriétaires légaux.
Points Clés à Retenir
Complexité des trusts : Comprenez bien les impacts fiscaux et les obligations légales de vos trustees.
Révision régulière : Adaptez votre trust suite aux changements familiaux : mariage, divorce ou naissance.
Choix des trustees : Sélectionnez des personnes fiables qui comprennent pleinement vos volontés.
Ces trusts offrent sérénité et avantages fiscaux, mais ils doivent être configurés et gérés correctement pour garantir les résultats voulus.
Soyez serein et confiant :
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Avis de non-responsabilité : Cet article est éducatif et informatif. Il ne constitue pas un conseil juridique. Les résultats varient selon votre situation.
Pour en savoir plus, consultez Alvina Collardeau v Michael Fuchs: Top lessons for women on trusts and international properties.
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