要保護家園，不一定需要複雜的終身信託。
簡單的規劃，能為家人提供保障與彈性，
同時免卻複雜安排帶來的壓力與高昂開支。
讓我們探討可行方案、運作方式及規避陷阱。

簡易規劃 守護家庭

第一步是檢視物業業權。
夫婦多以「聯名共用」共同擁有物業，
若一人離世，物業會自動歸另一方所有。
若改為「分權共用」，各人則擁有特定份額（通常各半）。
這讓您可在遺囑中決定如何處置自己的份額，
而非自動將物業過戶。

常見做法是利用遺囑內設立的終身權益信託。
運作方式：首名伴侶離世後，
其物業份額將信託託管，供生存伴侶終身使用。
生存伴侶可繼續居住，但已故者的份額會受到保護，
留給子女或其他選定受益人。
此安排能避免因再婚或修改遺囑而流失繼承權的風險。

為使流程順暢，應加入清晰意願書，
賦予執行人及信託人實用權力。
這有助後續管理人理解您的意圖，
無障礙地管理物業。

護理費誤解與資產剝奪

許多人擔心因支付護理費而失去家園，
因而考慮在生前贈予物業。
然而，刻意轉移物業以規避護理費，
地方當局可視為「剝奪資產」並提出質疑。
此舉並無安全期限。若目的是逃避費用，
即使時隔多年，該轉移仍可被視為無效。

與其冒險在生前轉移資產，
不如專注於完善的遺囑和合理的業權架構。
此類安排被質疑的機會較低，
能為家人提供真正保障。

實際運作範例

假設夫婦以「分權共用」形式擁有物業，
雙方各佔五成，並於遺囑中加入終身權益信託。
首名配偶離世時，其半數業權將撥入信託，
供生存配偶終身使用。
生存配偶可繼續居住，而已故者的份額則被鎖定，
留給子女。
即使生存配偶再婚或修改遺囑，
半數物業仍可保障傳承至下一代。

實行步驟

• 檢查物業契據：由「聯名共用」改為「分權共用」。

• 更新遺囑：納入終身權益信託，並提供清晰指示。

• 撰寫意願書：闡明意圖及物業管理細節。

• 避免生前轉贈：切勿倉卒贈予物業，以免影響稅務與護理評估。

核心要旨

從業權和遺囑規劃開始。
改變業權與設立終身權益信託等簡單步驟，
已能為物業和家人的未來提供強大保障。
應避免倉促進行生前轉移。
這會帶來風險，且在規避護理費上通常無效。
透過清晰文件和合理規劃，您能為摰愛帶來安心與保障。

免責聲明： 本文僅供參考，不構成法律、財務或稅務建議。每宗個案各異，具體成效視乎個人情況而定。請花時間了解相關規定，並確保文件與時並進。

如欲了解詳情，請參閱我們的 殘障信託基金 —— 英國家庭如何保障和資助摰愛。

您亦可參考 信託物業大屋搬細屋：終身權益信託 vs 酌情信託。

其他相關主題，請參閱 人壽保險信託：保障保險賠償金免受課稅。