En bref : Les premiers acheteurs sont souvent surpris par les frais annexes.
En plus de l'apport, comptez l'avocat, les diagnostics et le déménagement.
Prévoyez 5 000 à 15 000 livres en plus de l'apport et des taxes. Voici le détail.
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Les coûts prévus
La plupart des acheteurs prévoient :
L'apport : Généralement 5% à 15% du prix de vente. Soit 8 250 à 24 750 £ pour un bien de 165 000 £ à Sheffield, et 22 500 à 67 500 £ pour un appartement de 450 000 £ à Londres.
Droits d'enregistrement : Exonération totale jusqu'à 300 000 £ (dès avril 2025). 5% s'appliquent ensuite sur les 200 000 £ suivants. Pas d'aide au-delà de 500 000 £.
1. Honoraires du notaire ou juriste
Le juriste gère le transfert de propriété. Les tarifs varient :
Honoraires : 800 à 2 000 £ hors taxes (plus cher pour un bien en bail emphytéotique ou leasehold).
Frais annexes : 200 à 500 £ (recherches cadastrales, enregistrement foncier, virements).
Acheter en leasehold est plus complexe. Si c'est votre cas, prévoyez un surcoût de 200 à 500 £ par rapport à une pleine propriété (freehold).
2. Coûts du diagnostic immobilier
La banque exige une évaluation simple, mais elle sert uniquement à garantir son prêt. Elle vérifie la valeur du bien, pas l'état de la toiture.
RICS Diagnostics Niveau 2 : 400 à 700 £. Idéal pour les logements standards.
RICS Diagnostics Niveau 3 : 600 à 1 500 £. Recommandé pour l'ancien, le non-standard ou les travaux importants.
Éviter ce diagnostic est une erreur courante. À Sunderland, un acheteur a payé 450 £ pour un diagnostic de Niveau 2 qui a révélé 15 000 £ de problèmes d'humidité.
À Bath, un autre a ignoré cette étape pour un bien de 375 000 £ et a découvert des soucis structurels six mois plus tard. Ne faites pas d'économies ici.
3. Frais de dossier de prêt
Les meilleurs taux cachent souvent des frais de dossier de 500 à 2 000 £. Vous pouvez les inclure dans le prêt, mais vous paierez des intérêts dessus. Un prêt sans frais avec un taux un peu plus élevé est parfois plus avantageux à court terme. Faites le calcul avec un courtier.
4. Frais de déménagement
Déménageurs pros : 500 à 1 500 £ selon le volume et la distance.
Location d'utilitaire : 50 à 200 £.
Stockage temporaire : 50 à 150 £ par mois.
Suivi du courrier : 48 £ pour trois mois via la Royal Mail.
5. Frais immédiats après l'emménagement
Voici les dépenses les plus souvent oubliées :
Assurance habitation : Exigée dès la signature du contrat. Comptez 200 à 600 £ par an.
Taxe d'habitation : Vérifiez la tranche avant d'acheter. Comptez 1 200 à plus de 3 000 £ par an.
Abonnements et compteurs : Internet, énergie, eau. Prévoyez 200 à 400 £ le premier mois.
Équipements et travaux urgents : Serrures, rideaux, électroménager. Budget d'au moins 500 à 1 000 £.
Exemple de budget réel
Pour l'achat d'un premier bien de 250 000 £ avec un apport de 10% :
Apport : 16 500 £
Taxe foncière (Stamp duty) : 0 £ (exonération premier achat)
Notaire / Juriste : 1 200 £
Frais administratifs : 350 £
Diagnostics : 500 £
Frais d'emprunt : 1 000 £
Déménagement : 700 £
Assurances/taxes/énergie (1er mois) : 400 £
Équipement de base : 500 £
Total hors apport : environ 4 650 £
FAQ
Puis-je intégrer tous ces frais à mon prêt ?
Seuls les frais de dossier bancaires peuvent l'être. Le notaire, les diagnostics et les autres frais doivent être réglés avec votre épargne.
Existe-t-il des aides pour un premier achat ?
Le Lifetime ISA offre une prime d'État de 25% (max 1 000 £/an) pour l'achat d'un premier bien jusqu'à 450 000 £. Des options d'achat partagé existent aussi.
Pour en savoir plus, lisez notre guide : le rôle du notaire pour un premier achat.
Pour en savoir plus, lisez notre guide : comparatif leasehold vs freehold.
Avertissement : Cet article informatif ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique.
