Att lägga din livförsäkring i en trust är ett praktiskt steg. Det säkrar att dina nära får hela beloppet utan onödig skatt och dröjsmål.

När en policy skrivs i en trust ligger den utanför ditt dödsbo. Utbetalningen slipper oftast arvsskatt och betalas ut snabbt utan bouppteckning.

Vad är en livförsäkringstrust?

Det är ett avtal där din policy ägs av förvaltare för dina valda förmånstagare.

Pengarna räknas inte in i ditt dödsbo vid arvsskatt. De betalas ut enligt trustens regler, inte ditt testamente.

Fördelar med truster

• Spara arvsskatt: Utbetalningen sker utanför ditt bo.
  Den är oftast fri från arvsskatt, vilket kan spara familjen stora summor.

• Snabbare utbetalning: Förmånstagare får pengarna snabbt.
  De behöver inte vänta på att bouppteckningen blir klar.

• Kontroll och flexibilitet: Du styr vem som får pengarna.
  Med vissa typer av truster bestämmer du även när och hur.

• Skydd för utsatta: Truster kan skydda unga eller utsatta.
  De kan även användas för att dela upp utbetalningar över tid.

Olika typer av truster

• Diskretionära truster: Förvaltarna bestämmer hur och när pengar fördelas.
  Detta ger stor flexibilitet om förutsättningarna ändras.

• Enkla truster (Bare trusts): Mottagaren har absolut rätt till pengarna vid myndig ålder.
  Förvaltarna håller bara i pengarna fram tills dess.

• Delade truster: Dessa kombinerar båda typerna.
  Du kan behålla visst skydd själv medan livskyddet hålls för andra.

Att sätta upp en trust

Gör så här för att skapa en trust:

• Välj dina förvaltare – personer du litar på som kan hantera pengarna väl.

• Bestäm vilka dina förmånstagare ska vara.

• Skriv ett trustavtal som juridiskt reglerar alla villkor.

• Överför policyn till förvaltarna så att de blir formella ägare.

Viktigt att tänka på

• Truster kan vara komplexa: Se till att du förstår alla skatteregler och förvaltarens ansvar.

• Granska regelbundet: Uppdatera din trust vid ändrade familjeförhållanden som giftermål eller skilsmässa.

• Välj förvaltare med omsorg: De har ett stort ansvar. Välj pålitliga personer som förstår din vilja.

Livförsäkringstruster ger trygghet och sparar skatt.
De måste dock sättas upp rätt för att ge de fördelar du önskar.

Känn dig tryggare och mer säker:
Caira är din nya bästis! 👱🏼‍♀️🌸
Få svar och utkast direkt för familjerätt, bouppteckning, fastigheter, straffrätt och arbetsrätt.
Allt stöds av 10 000 juridiska dokument för England och Wales.

Ladda upp dokument, skärmdumpar och foton för mer relevanta svar.
Gratis 14 dagars test på 1 min – inget kort krävs.
Därefter endast £15/månad på vår sajt. Chatta vidare nu.

Ansvarsfriskrivning: Denna text är endast till för utbildningssyfte.
Den utgör inte juridisk rådgivning. Resultat kan variera utifrån dina villkor.

Vill du veta mer? Läs Alvina Collardeau v Michael Fuchs: Lärdomar om truster och utländska fastigheter.

Du kan även ha nytta av Diskretionära truster: Flexibla lösningar för arvsplanering.

För liknande ämnen, se Truster med livstidsintresse: Vad är det och vad visar fallet Keir Starmer?.