許多家庭都擔心照護費用會侵蝕他們的遺產，因此很容易會以為把自己的住所或積蓄送出去，就可以保護家人。不過，資產剝奪的規則十分嚴格，地方當局亦會留意有人試圖迴避護理院費用。了解在甚麼情況下送贈有機會被挑戰，可以幫助你避免昂貴的錯誤和家人之間的糾紛。
甚麼是資產剝奪？
資產剝奪是指蓄意減少你的財富——例如把金錢、物業或其他貴重財物送出去——以便你為照護支付較少費用。根據《2014年護理法》，如果地方當局認為你是為了避免照護收費而這樣做，他們在評估你是否有能力付款時，仍可把該資產視為屬於你。這有時稱為「名義資本」。
重要的是，並沒有一個固定時限，過了之後送贈就會自動變得「安全」。地方當局會按每宗個案的事實和時間點作出考慮。
甚麼情況下較可能被挑戰？
地方當局會同時考慮送贈或轉讓的時間，以及背後的意圖。以下情況較有機會被質疑屬於資產剝奪：
在確診後送出物業： 如果你在確診患上認知障礙症等疾病後，或在你的照護需要已經變得明確後，把住所轉讓給子女或親屬，地方當局幾乎一定會視之為蓄意資產剝奪。
在照護評估前不久作出大額送贈： 在申請照護支援前的幾個月，甚至前幾年，把大筆金錢或資產送出去，都是一個警號。
隨着照護需要增加而持續送出資產： 如果你的健康狀況正在惡化，而你開始轉移積蓄或物業，地方當局會仔細審視你的動機。
除避免護理費外沒有明確原因： 如果你無法證明轉讓另有真實原因——例如幫助子女置業，或長期以來打算分配資產的安排——地方當局可能會假設其目的就是為了避免收費。
物業擁有權突然改變： 例如由單獨擁有改為與成年子女聯名擁有，或在契約上加入某人，尤其是這並非長期計劃的一部分。
地方當局會考慮哪些證據？
送贈或轉讓的日期。
你當時的健康狀況和照護需要。
任何顯示你意圖的通訊或紀錄。
送贈模式——這是一次過的行為，還是定期計劃的一部分？
送贈前後的財務狀況。
你是否有從該資產中得到任何回報（例如把住所以低於市價賣給子女）。
蓄意資產剝奪的後果
如果地方當局決定你是蓄意剝奪自己的資產，他們仍可在經濟審查中計算該資產的價值。這意味著你可能要像仍然擁有該資產一樣支付照護費用。在某些情況下，他們可以向收到送贈的人追討款項，不過這種情況較少見。
這對家庭來說可能很令人困擾，特別是當送贈的受贈人已經把錢花掉或投資了，或者兄弟姊妹之間就甚麼才算公平而出現分歧。
例子說明
確診後：
Patel 夫人被診斷出早期認知障礙症後，把住所轉讓給兒子。兩年後，她需要入住院舍照護。地方當局調查後發現時間上有可疑之處，決定該轉讓屬於蓄意資產剝奪，因此把住所價值納入評估。Patel 夫人被視為仍然擁有該物業，並須支付全數照護費用。送出積蓄：
82歲的 Evans 先生在入住護理院前六個月，把50,000英鎊送給女兒，說自己想「看到她享用這筆錢」。地方當局留意到，Evans 先生最近才被評估為需要居家支援，並且知道自己的照護需要正不斷增加。他們認為這筆送贈是為了減少其資產，以便少付護理費，因此視他仍然擁有50,000英鎊。長期持續的送贈：
Green 夫人過去十年一直每年在孫兒生日時各送2,000英鎊。當她入住照護院時，地方當局認為這是一個規律模式，並非蓄意資產剝奪，因此這些送贈不會被挑戰。
如何避免問題
及早規劃：
在需要照護前很多年作出的送贈，較不容易被挑戰，但並沒有固定的「安全」時期。你越早規劃，送贈越有機會被視為真實安排。記錄你的意圖：
清楚保留你作出送贈或轉讓的原因。如果你是幫子女置業、支援孫兒教育，或是跟隨家族傳統，請把原因寫下來，並保存相關通訊。只送出你負擔得起的部分：
不要送出日後可能需要用作自己照護或生活開支的資產。若你其後需要照護，手上可能只剩不足以應付需要的金額。與家人坦誠溝通：
公開談論你的計劃和當中的風險，這有助日後避免誤會和爭拗。考慮其他規劃方案：
有時，改變物業的持有方式（例如共同共有權與分權共有）或訂立遺囑，可以幫助保護部分資產，但這些做法本身也有其風險和限制。
情感上的現實
想為摯愛的人留下些甚麼是很自然的，而想到失去家族住宅也會令人非常難過。不過，試圖把一切都「送出去」往往不會成功，反而可能在財務和情感上造成更多傷害。如果送贈被挑戰，或某個子女被視為比其他人更受偏愛，家庭關係都可能變得緊張。
重點提醒
最佳做法是提早規劃、了解規則，並作出既能兼顧你的照護需要，又符合你對家人的期望的決定。並沒有放諸四海皆準的答案，但只要掌握資訊並保持現實，可幫助你保護摯愛的人，免受不必要的壓力和失望。
如果你需要更多詳情，我們的 遞延付款協議：如何避免即時出售你的住所以支付照護費用 可能會有幫助。
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有關相關問題，請參閱 去世後追討護理院費用。
