對許多家庭而言，賣掉祖屋以支付護理費用令人氣餒。
遞延付款協議（DPA）提供實用方案。
這讓您延遲賣樓，同時能支付護理院費用。
了解 DPA 運作、申請資格及長期影響，能助您做出明智決定，也讓家人有時間適應。
什麼是遞延付款協議？
遞延付款協議（DPA）是您與地方政府的正式安排。
它讓您利用房屋價值支付護理院費用，無需立刻賣樓。
地方政府會代您支付費用，您日後再償還債務。
這通常在您離世或生前賣樓時進行。
政府會在您的物業加上法律押記，類似按揭。
誰可申請 DPA？
若您符合以下條件，或符合 DPA 資格：
您正入住護理院並擁有物業（無配偶、伴侶或供養親屬同住）。
您的存款及其他資產（不計物業）低於資產上限（2025–26年度為 23,250 英鎊）。
物業登記在您名下，且無重大法律糾紛。
若您符合準則，地方政府必須提供 DPA。
在物業聯名擁有或特殊情況下，政府亦可作酌情處理。
DPA 如何運作？
地方政府會支付您的護理院費用（或您收入和存款無法負擔的部分）。
您的物業會被加上法律押記，保障政府權益。
款項會收取利息和行政費，通常低於商業利率。
協議一直持續，直至您賣樓、離世或選擇終止安排。
在 DPA 期間，您仍可出租房屋。
租金收入可補貼護理費用，減少遞延金額。
這有助為家人保留更多遺產。
實例說明
Jones 太太：
Jones 太太入住每月費用 4,000 英鎊的護理院。
她擁有一間價值 300,000 英鎊的房屋，存款為 15,000 英鎊。
透過 DPA，地方政府代付護理費，債務隨時間累積。
三年後，遞延總額（含利息及費用）為 150,000 英鎊。
Jones 太太離世後，房屋被出售以償還政府費用。
餘額歸其受益人。Ahmed 夫婦：
Ahmed 先生需要護理，但他妻子繼續住在祖屋。
在經濟審查中，該物業不予計算，因此無需 DPA。
若 Ahmed 太太隨後搬走或離世，而先生仍在護理院，屆時可考慮 DPA 以避免被迫賣樓。聯名擁有權：
Sarah 與哥哥繼承了母親的房屋。
Sarah 需要護理並希望申請 DPA，但其兄仍住在該物業。
由於物業未能出售，地方政府在哥哥搬出前，或不會提供 DPA。
DPA 的好處與壞處
好處：
無需立即賣樓，讓家人有時間悼念和規劃。
若樓市低迷，這能爭取更多時間等待市場復甦。
若房屋價值高於債務，您仍可留下遺產。
出租物業有助減少債務累積。
壞處：
因費用和利息，債務會隨時間增加。
可留下的遺產會減少，尤其是在長期需要護理的情況下。
房屋最終可能仍需出售以償還債務。
非所有物業均合資格（例如涉及法律糾紛或海外物業）。
常見問題與陷阱
若房屋是聯名擁有的？
所有業主必須同意 DPA，且只能使用您的份額。
若共同業主住在該物業，在他們搬出前，或無法申請 DPA。我可以提前還清債務嗎？
可以，您隨時都可以清還債務。
例如當您或家人決定賣樓時。若房價下跌怎麼辦？
地方政府追討的金額，不能高於物業出售時的價值。
但這可能會減少留給受益人的餘額。若我搬離護理院怎麼辦？
DPA 將終止。您需清還債務，這通常要賣樓或作其他安排。關於利息和費用？
遞延金額會被收取利息，亦可能備有設立費及年度行政費。
這些費用由地方政府制定，您簽署前應先清楚了解。
預先規劃貼士
提早與家人溝通 關於您對房屋和護理的意願。這能避免倉促決定及家庭衝突。
確保您的遺囑和物業所有權資料是最新的。
考慮出租房屋 以在您接受護理期間，協助支付費用。
仔細審閱 DPA 條款， 包括利率和費用。要求提供所有費用的書面賬單。
妥善保存 與地方政府的所有往來信件和協議記錄。
情感現實面
想到可能要賣掉祖屋，感到焦慮是正常的，尤其是祖屋承載著情感價值。
DPA 能為您和家人提供喘息空間，避免倉促賣樓，並為未來做出周詳決定。
這並非逃避支付護理費的方法，但確能在艱難時期提供彈性和安心。
關鍵要點
對於希望避免被迫賣樓的家庭而言，遞延付款協議（DPA）是一條救生索。
它為您提供時間、選擇和掌控感。
最重要的是理解規則、提早規劃，並讓家人參與討論。
如需更多詳情，我們這篇 資產剝奪：地方政府何時會對為規避護理院費用的贈予提出質疑？ 文章或有幫助。
您亦可能發現這篇 婚前合約協議 —— 與律師討論的事項 很有用。
有關相關議題，請參閱 保護遺產免受護理院費用影響。
