需要理解法律文件？ Caira 會以簡明英語解釋合約、協議及法律信件。免費試用。 立即試用 Caira

其中一個最常見的擔憂，是父母離世後收到銀行或信用卡公司要求付款的信件。很多人擔心自己要為父母未清還的帳單、貸款或按揭承擔個人責任。

在英國，簡單來說，你不會「繼承」債務。不過，遺產如何償還債項則較為複雜。本指南會解釋法律如何保障你，以及潛在的陷阱在哪裏。

一般規則：由遺產付款

當有人離世時，他們的債務不會消失——而是成為其遺產的責任（即他們擁有的一切：現金、物業、財物）。

遺囑執行人或遺產管理人必須動用遺產資產，在分配任何遺產繼承前清還所有未償債務。若銀行有 50,000 英鎊，債務有 10,000 英鎊，受益人就會得到 40,000 英鎊。

如果遺產無力償債會怎樣？

「無力償債的遺產」是指債務超過資產。例如，父母離世時有 5,000 英鎊存款，但有 20,000 英鎊信用卡債務。

法律（《1986年無力償債遺產管理令》）訂明嚴格的付款優先次序——先支付殯葬費用和稅項，然後才是信用卡等無抵押債務。一旦資金用盡，餘下債務便會撇銷。子女無需支付差額。

你「可能」要負責的情況：例外

有三種主要情況，你可能要為父母的債務負責：

• 共同債務：如果你持有聯名銀行帳戶、貸款或按揭，你便須負共同及各別責任。銀行可以向你追討全數結餘。

• 擔保人：如果你為父母的貸款作擔保，該合約仍然有效。若遺產無法付款，你仍要負責。

• 在離世前轉贈資產：如果父母在離世前不久把資產贈予你，以避開債權人，這些債權人可在法庭上挑戰該贈與。

真實情況：信用卡追討

James 的父親離世時留下 15,000 英鎊信用卡債務，並沒有任何資產。James 收到債務追收公司的強硬信件。

在寄出正式信件，表明遺產無力償債並附上死亡證明後，該公司對 James 並無法律追索權。當他們意識到沒有任何資產後，便結束了個案。

要避免的常見錯誤

• 「因內疚而付款」：追債公司可能會利用情緒。除非你在法律上有責任，否則絕不要用自己的帳戶代父母償還債務。

• 太早分配遺產：遺囑執行人若在核實債務前就向受益人付款，日後若債權人出現，可能須負個人責任。請待「法定債權人公告」期限過後才處理。

• 忽略文件：遺囑執行人必須通知債權人死亡消息。若不回覆，可能引來不必要的法律威脅。

處理債務的實用貼士

• 停止利息累積：盡快通知銀行和債權人。大多數都會凍結帳戶並停止利息繼續累積。

• 檢查保險：有些貸款和信用卡附有付款保障保險或人壽保障，可在死亡時清還債務。

• 搜尋「向債權人發出通知」：在 The Gazette 和本地報章刊登公告，給予債權人申索期限（通常為兩個月）。如果他們沒有申索，你便可安心分配遺產。

總結

在英國，債務不是可繼承的。除非你以共同擁有人或擔保人身份簽署，否則父母的財務錯誤會隨著他們的遺產一同終結。只要了解無力償債的規則，並拒絕被追債公司嚇倒，你就可以專注於懷念父母，而不必被他們的債務陰影籠罩。

免責聲明：本文僅供一般資訊參考，不構成法律、財務或稅務建議。